最近行情很火,势头正猛,她老公和她商量了几天,决定把给女儿念大学存的十万块投进股市里捞一把。 刚买完,没想到赶上股市开始震荡,阿姨喊着要赎回来害怕下跌,她老公坚持要再放放。两个人经常为这事儿拌嘴。 现在,邻居阿姨很后悔,跟我妈反复说 " 存银行里多好 ",她老公一直反驳她 " 钱放着会越来不值钱,必须得买点。" 虽然这只是师奶之间的唠家常、吐苦水,但的确凸显了当下老百姓最最最想知道的真问题: 1 放着注定贬值:眼看着钱每天越来越不值钱,老百姓的闲钱该怎么放? 2 投了可能赚,也可能亏:面对市场反复,都说危中有机,但老百姓到底该怎么买资产? 要解决这两个问题,我们必须看清楚——我们当下正在面临着什么。 我们正在面临着什么? 周三的早晨,被一条新闻刷屏。 在当地时间 4 日,黎巴嫩首都贝鲁特港发生了大爆炸,到现在已经造成了 78 人死亡,4000 多人受伤,而这两个数字还在上升。 贝鲁特港爆炸发生后,老仇人以色列火速发了声明,表示这次事件和以色列无关。 的确,在疫情影响下,全球经济还在努力复苏。当下地缘政治如此紧张的情况下,要是稍微处理不好,国与国之间的争端一触即发。 看完新闻后,我内心其实有些麻木。 毕竟 2020 年,每天醒来都是一场巨变。 经受了太多黑天鹅事件的洗礼,的确有些麻木了。 有人笑称,2020 年就是 " 畅游天鹅湖 "。 从 7 月份,美国联合欧盟国家抵制华为,到 8 月初,也就是上个周末,特朗普表示如果没有美国企业和 TikTok 达成收购,将下令驱逐 TikTok。 一个国家公然 " 耍流氓 " 抢夺一家公司,正在 2020 年发生。 与此同时,印度更加没礼貌,毫不客气直接关封了 40 多个中国 APP。 面对各国的不友好,中国的全球化之路越来越不容易。 内循环到底带来什么影响? 为了应对外患,政治局会议正式提出 " 内循环 " 概念:" 加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局 "。 其实意思就是,以后经济重点要放在国内,而不是像以前一样重点靠外贸来拉动。 概念的提出只是一个开始。 随着概念的提出,相应的措施也前前后后出台,而这些措施和政策容易被忽略,却往往是最重要的。 智友平时忙没时间看,也看不懂政策比较官话的术语,我下面用人话给大家梳理最为关键的重点。 (1)轨道交通决定城市发展。 8 月 4 日,发改委批复粤港澳大湾区城际铁路建设规划,包括 5 个铁路枢纽工程,13 条城际铁路,总里程约 775 公里。 而以重庆为枢纽的中欧铁路,以及四月底发布的长三角交通运输规划也正在进程中。 随着内循环的到来,城市群和都市圈时代来临,城市的铁路交通重要性提高,甚至可能影响城市的战略意义。 要看接下来十年的城市潜力股,得看轨道交通。 (2)下半年央行没那么快收紧政策。 8 月 3 日,人民银行召开 2020 年下半年工作电视会议。会议要求,2020 年下半年,央行从 5 个方面定调下半年货币政策方向。 一是货币政策要更加灵活适度、精准导向,切实抓好已出台稳企业保就业各项政策落实见效。 二是守住底线,继续打好防范化解重大金融风险三年攻坚战。 三是坚定不移推动金融业稳妥有序开放。继续落实好已宣布的金融开放措施。 四是不断深化金融领域体制机制改革。认真履行金融委办公室职责,推动已出台金融改革各项措施落地落实。 五是继续做好金融管理和金融服务工作。 我还是上一个人话版吧: 一个是就是货币政策不会就此收紧,重点是保就业,让大家都有钱挣,毕竟内循环需要老百姓有钱消费。 但是会通过金融工具和管理监控严打资金空转套利、影子银行等不良现象。 另外,会尽量引导水往金融市场、实体经济流。 (3)政策给股市让路。 7 月 31 日,央行发布公告,考虑到今年以来新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击,资管新规过渡期由原定 2020 年底延长至 2021 年底。 原本是紧赶着要在今年年底完成整改的(虽然银行券商都表示来不及),但央行也一直没松过口。 直到今年突然出了很多幺蛾子,才松口再延期一年。 资管新规延期将提高资本市场的信心,让受疫情影响的企业和股市有一个过渡期进行恢复。 也受这一消息利好,周一(8 月 1 日)市场情绪高涨,大盘上涨,212 股涨停。 接下来,国际形势随时变天的情况下,内循环将是我们的经济武器。 我们不一定要百分百搞懂,通读政策,但内循环还有政策会给老百姓带来什么影响,是我们必须知道的。 黑天鹅湖下,还有确定的事情吗? 最近,在浙商论坛上,马云表示:" 永远给我准备三年的资金,这是生存的基础。" 一直被喊爸爸的马云为什么要说出这种话? 因为在这个满是黑天鹅的时期," 充满不确定 " 就是最确定的事情。 企业都要有这种危机感,更何况个人? 回过头来,我们再回答开头的问题。 1、闲钱放着肯定是没办法钱生钱的。 不论是内循环还是双循环,共同的点都是需要拉动国内消费。 由此一来,央行放水是不会停的。而前面提到的央行会议也恰恰说明了这点。 当央行大放水成为常态,钱就不能放着。因为大放水必然引起通胀,钱放着自然贬值。 在这一层面上,邻居阿姨的老公,说的是在理的。 2、没有绝对赚钱的资产。 楼市作为夜壶,总能救急。但是内循环开启," 房住不炒 " 被强调到烂了,深圳、东莞频频推出超严限购政策,房产也变得不好投资。 股市被看好,只买一个板块?从七月份到现在的牛市,基本以板块轮动为主。前面火爆的白酒下去了,军工起来了。而周期股更是老百姓难把控买卖的。 而黄金破 2000 就有点烫手了,价格猛涨的白银又成了投资者的新宠儿。 人们在追板块的时候,价钱已经上去了,追涨杀跌成了大多数人亏钱的原因。 3、什么样的钱,就买什么样的资产 不是每个智友都有大把的时间每天去研究投资。 与其后知后觉跟着风声追涨杀跌,把闲钱孤注一掷投到某一处,不如掌握配置的投资理念。 一个是,把钱分成几个账户,专款专用,做投资风格的搭配。不能亏的教育金,就别拿出股市搏杀了。 比如邻居阿姨这十万是将来女儿的学费,自然不建议投股票,倒是可以买些稳健型的基金,或者银行明确保本的结构性存款、创新存款等等,或者是保险里面有保本储蓄功能的账户,亏的可能性小,大盘砸下来也不至于奥迪进去,奥拓出来。 如果有闲钱(比如阿姨老公的私房钱?)就算亏 50% 对生活或未来支出没有影响的,可以投投风险偏高的资产,比如成长型基金、股票。 另一个是,可以通过配置资产,平摊风险。要均衡风险,就不能只押注单一资产,而是尽量挑几样相关性不高的资产类别,做好搭配。 应对不确定性,可以把资金分别投资在股票、基金、房产和黄金等资产中,还有大家常常忽略的保险,其实也是配置中很重要的一环。家庭成员身体出状况的时候,赔偿额可以帮我们渡过收入中断的那段时间。 说到资产搭配,我们之前苦口婆心强调过很多次的,股债搭配,干活不累。股市和债市,绝大部分时候是反着动,可以中和一下风险。 担心未来大国冲突激化,以及货币放水价值越来越低的,拿一小部分资金去配置黄金(但也别超过 10%,毕竟不是生息资产)。 在充满不确定的时期,要做大概率正确的事情。 内循环之下,各位智友一定要做好配置。 什么样的钱,买什么样的资产。
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