住在大多伦多地区Whitby市的34岁老哥Mel,是一位医护工作者,年薪$10.4万,也是三个孩子的爸爸,想要为他们的未来存钱。 在疫情初期,Mel被辞退了,直到秋天才找到了一份医护工作,年薪$10.4万。但是由于住在Whitby,他需要开车50km去医院工作,一周工作4天。道路顺畅的时候,通勤时间要1个小时45分钟,不顺畅的时候,通勤时间要超过2个小时。 Mel其实移民来加拿大才6年,他十分感激这份医院工作,也很喜欢,但是新冠患者的增加令工作变得更加困难。他说:“每天我都会和我的患者们一对一工作。这可能是很多的,但是我觉得这是值得的,因为我要为家人努力。” 当他下班回家时,他会与妻子和三个孩子享受家庭时光。“大多数的周五晚上,我们会在家一起看电影。” 到了周末,就轮到他的妻子上班了。“周六,我的妻子将从早上8点开始上班,一直到下午3点,所以我会和孩子们待在家里。”他的妻子还会在家里做点生意。 “我的妻子大部分时间都是全职妈妈,但她也做一些兼职工作来帮助我。我是主要的收入来源。”他补充说,一旦所有孩子都开始上学,妻子就能工作更多时间。 周六晚上,他们会去购物,或者买些外卖食物。Mel的储蓄目标是,在7-10年内偿还$32.3万的房屋抵押贷款,并为三个孩子的未来而努力。他说:“需要为三个孩子的教育而存钱,每个孩子至少要$5万加币,如果可能的话,最好省出$10万加币。” 他还希望攒出足够的退休金,至少要为他和他的妻子,每人攒出$100万加币,并购买第二套房产用以出租。 对此,理财专家Jason Heath提出了一些看法和建议。 1 一天开车100km上下班,很辛苦,也是一笔不少的通勤费用。 2 汽车保险每月将近$400加币,不管是不是因为事故或罚单,但是值得和保险经纪聊一聊,寻求更好的价格。 3 能够在7-10年还清房屋抵押贷款是很厉害的。一般在40岁出头的人里,很少有能还完贷款的。 4 可以考虑减少抵押贷款的还款,省下的现金流为孩子们存RESP。 5 买房用以出租需要考虑房市的未来,要确保能够有足够的增值空间。 6 他的收入很高,如果有额外现金流的话,可以利用RRSP来减少纳税,并存下退休金。此外,如果他的工作有退休金计划的话,那可能不需要存太多RRSP。至于她的妻子,得看她的收入和退休金情况。 7 他有购买人寿保险,并且是每月供款。他可以改为每年付款,以减少保费。鉴于他有三个孩子,工作风险高,并且自己的收入占家庭收入的大部分,建议他也购买伤残保险。 对于专家的建议,Mel说道:“我已经在做专家建议的大部分事情。我的汽车保险费是给两辆车的,这应该是加拿大新移民中最低的了。大多数保险公司的收费,是我现在所付费用的三倍。” “我也已经为三个孩子建立了RESP,一共已经存了$2.5万加币,并给我自己建立了RRSP,已经存了$3万加币。此外,我还有$8万加币的紧急资金和其他投资。” “这是我在加拿大的第六年。我也知道人寿保险的可以年度付款,但是我最近才投保,并且考虑下个月换一家。所以才没有选择每年付款。我的汽车和房屋保险都是年度付款的,可以省下大约2-3%。” 至于购买房产,他认为是需要保持谨慎的。但是在和其他房主进行研究时,他发现这是这个家庭的正确道路,“就像专家建议的那样,人们应该进行精明的投资。” 最后,Mel很开心能够为最近开办新公司的妻子提供支持。“希望她很快就能成功,这样的话我们就可以一起努力攒钱,更快地实现这些目标。” |
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