谈到银行储蓄账户,有时侯就是多多益善。如果只有一个储蓄账户,你可能就难以同时管理和达到你所有的储蓄目标,或者你可能会频繁地想从该账户取钱消费。 而当你有多个储蓄账户时,这些问题就不会再困扰你了。虽然个别银行或金融机构,可能会限制你在他们那里拥有的储蓄账户的数量,但你在不同的银行里拥有多少个账户,则是没有任何限制的。 当你寻找开设合适的储蓄账户时,最重要的是要考虑其费用、年度收益率或APY(该账户在一年内获得的收益率)和其功能。 CNBC精选频道(CNBC Select)最推荐的几个高收益储蓄账户,都提供了高利率和低费用。例如,在同步银行(Synchrony Bank)开设储蓄账户,不但收益高,而且没有对最低存款额或余额的要求,也没有月费。SoFi 银行的支票和储蓄账户,是另一个排名很高的选择,因为其不但提供入户奖金,而且定期存款的APY也较高。 如果你正在考虑开设另一个储蓄账户,你还需要知道,拥有多个账户可能会有哪些帮助等信息。 你可以更好地想像和区分不同的目标 如果你在达到不同储蓄目标方面遇到了困难,那么可能是时候开设另一个储蓄账户了。 据美国全国广播公司财经频道(CNBC)报导,加利福尼亚的消费和预算专家安德里亚·沃罗奇(Andrea Woroch)对该问题表示:“拥有多个储蓄账户,可以让你将某些目标可视化。你可以为不同的目标创建不同的储蓄账户,这样就不会把你的各种储蓄目标弄得一团糟。” 使用一个单独的储蓄账户,或者一个像在线储蓄银行——盟友银行(Ally Bank)那样,允许你为不同的目标设立不同的“桶”(Buckets)账户,可以帮助你把储蓄打理的更有条理。这些“桶”都在同一个储蓄账户中,但仍然可以帮助你直观地看到,你在实现每个目标方面所取得的进展。 将帮助你抵制花掉应急基金的诱惑 应急基金是为了不可预见的开支——如需要进行房屋维修或突然面临失业——而保存的现金池。其规模一般相当于你三到六个月的开支。它是为了在紧急情况下可以动用。 如果你经常想动用自己储蓄的应急基金,那么也许是时候在银行或金融机构开设另一个储蓄账户了,把它与你日常使用的支票账户,或其它你经常动用的储蓄账户分开。 沃罗奇说:“如果它(紧急基金)与你的支票账户不在同一家银行,那么它就不会那么容易被动用。它仍然具有流动性,你可以在紧急情况下使用它,但当你面对某种诱惑,非常想动用应急基金,去买一些你可能无法支付的东西时,它可以使你不会随便动用它,抵制住诱惑。” 通过把你的应急基金放在看不见的地方,你就能够更好地维护在需要时才可动用的紧急基金,并避免花掉它的诱惑力。 可以帮助你获得更多的FDIC保险 联邦存款保险公司(FDIC)的保险范围是:每人、每个所有权类别账户的保险金额,最高为25万美元。在不同的银行或金融科技公司拥有多个储蓄账户,是让每个账户都获得最多25万美元的、联邦存款保险公司保险赔付的一种方式。 有些公司会帮助你做这项工作。它们接受客户存款,并将其分配到多家合作银行。比如,提供自动化投资服务的Wealthfront公司,对其现金账户就采用了这种模式的管理,为个人账户提供高达300万美元的保险服务。另一家金融科技公司Betterment也通过将存款分配给其合作银行,为个人现金储备账户提供高达200万美元的保障。 虽然这对拥有大量储蓄账户余额的人来说很有用,但仍需要仔细检查一下,该金融科技公司的合作银行中,是否有你目前开了账户的银行。 底线 拥有多个储蓄账户可以在多个方面帮助你:最大限度地使你的存款都被FDIC保险所覆盖;维护你的应急基金不会被随意提取支出;并帮助你更好地跟踪你的储蓄目标的完成度。要获得最好的储蓄账户,请考虑不同银行所提供的年利率、账户的功能等各种因素,并最好选择免手续费的账户。
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