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刚来加拿大，无论是新移民，还是留学生，或是游客，都非常有必要了解加拿大金融系统基本运作方式。
CTV新闻整理以下加拿大金融系统基本知识，帮助新移民了解加拿大货币运作流程、如何开银行账户、建立积累信用和报税。相信要不了多久，通过亲身实践就会成理财小能手了！ 刚刚抵达加拿大时，可到换汇中心将母国货币换成加元，方便本地日常购物和消费。如果从美国来，会发现加拿大货币系统和美元系统非常相似，两国许多货币面值一样，牛奶和面包等日常食物和商品价格接近。如果是从其它国家来，会发现有些不习惯。 货币 加拿大货币是加元（CAD），纸币主要有5元、10元、20元、50元和100元面值。1元以上硬币主要有1分（pennies，加拿大王室铸币厂（RCM）已不再铸造1分硬币，但仍可能作为法定货币使用）、5分（nickels）、10分（dimes）、25分（quarters）和50分（half-dollars，非常少见，但仍有流通）。 1元及以上硬币有1元硬币（loonies，取名来自硬币背面的加拿大潜鸟）和2元硬币（toonies，意思是指2只潜鸟）。 信用卡和银行借记卡 加拿大多数商家接受Visa、Mastercard和American Express等信用卡支付，只要自己的银行或信用卡公司开通外国货币支付，就可在加拿大使用。注意，有些银行和信用卡可能会收外币交易手续费，使用前应与银行和信用卡公司确认，事先做好准备。 银行开户 定居加拿大后，就可在加拿大银行开户，使得日常购物交易变便捷，避免国际交易产生的手续费。多数银行要求提供以下开户所需文件：2份身份证明文件，如驾照、护照或工号卡（SIN）；居住文件，如租房合同、水电气账单等。 有些银行只对永久居民和公民开放，有些银行接受临时居民、留学生甚至海外申请开户。 主要银行 加拿大五大银行分别是：RBC、道银（TD）、帝银（CIBC）、满银（BMO）和丰银（ Scotiabank）。这5大很目前是加拿大最大银行，全国各地都设自动取款机（ATM）。此外还有许多小型、地方银行、信用社和网络银行等，也可开户。 新移民抵加后，通常都是通过上述5大行申请房贷事其它贷款，但最好是能货比3家，看哪些银行提供最优惠利率。可联系按揭经纪、银行或信用社要求贷款利率报价。 免税储蓄账户 作为加拿大居民，也可开专门的注册账户，这些账户能免税或享受其它税收优惠，可用于储蓄用于未来买房、子女大学学费或退休养老。最常见和最受欢迎的4大注册账户有：免税储蓄账户（TFSA），注册退休储蓄账户（RRSP），注册教育储蓄账户（RESP），首次购房储蓄账户（FHSA）等。 国际汇款 国际转账（转出和转进）有以下几种主要方式。 一、银行电汇（Bank wire transfers），多数大银行和信用社都提供国际电汇转账业务，转账时需提供收款人银行账户信息，包括国际银行账户号码（IBAN）或类似号码、银行SWIFT码（又称银行识别码（BIC））。 二、网上汇款服务（Online money transfer），网上转账平台汇率更优惠，手续费比银行低。网上汇款平台有：Wise、Paypal/Xoom和Remitly等。转账前可查询各大平台提供汇率，将之与大银行汇率进行比较。用户使用体验证实，这些汇款平台收费更便宜，转账更快捷。 三、汇款运营商（MTO），汇款运营商提供汇款服务，但不要求转账人收账人有银行账户。主要MTO有西联（Western Union）和Moneygram等，这类汇款服务通常收费比其它汇款服务收费高。 四、支票与汇票转账Cheques & money orders），这类汇款方式是较传统的国际汇款方式，比其它汇款方式耗时长，可在银行或邮局购买支票和汇票。 五、预付借记卡（Prepaid debit cards），预付借记卡可提前充值，然后全球使用。有些运营商提供的汇率和手续费，可能比传统汇款服务汇率和手续费更优惠。 建立和积累信用 加拿大共2家主要信用评估机构—Equifax和TransUnion，无论申请哪种信用卡或贷款，债权人都会调阅这3家机构信用数据库申请人总体信用记录。刚来加拿大没有信用记录的，可申请一张预付信用卡，逐步积累良好还款信用记录，此后再申请普通信用卡。 良好信用评分 加拿大信用评分在300至900之间，其中300至559为差，560至659为一般，660至724为良好，725至759为极好，760至900为优。 评分越高，越有可能申请到返现奖励信用卡和个人贷款等金融产品，也越有可能拿到更优惠利率。不确定自身信用评分的，可向这2家机构申请免费信用记录报告。 报税 在加拿大工作和生活，每年都要向加拿大税局（CRA）报税。报税时，须申报报税年度个人年收入，税局以此确定税阶和欠税金额。抵加前的个人收入，无需报税。但一旦成加拿大居民后，报税时就得申报全球各地个人收入。 报税时，可使用税局批准的在线报税软件报税，或请专业报税会计报税。符合资格的，还可申报减税和退税，如年幼子女照顾费用减税退税。 加拿大多数雇主工资单会自动预扣一部分个税，有时预扣税会超出应付个税，此时年底报税时可拿到退税。自雇人士或工资单不预扣个税的，年底报税时可能得补税，这种情况下，须提前预留一些钱用于补交税，做好应对。 制定长期理财计划 刚来加拿大的，了解和掌握加拿大金融系统，需花几周甚至数月时间，但花时间和精力学习肯定是值得的。不要急，一点一点从基础开始，安下下来后，先开银行账户，开始存钱，逐步建立信用，然后咨询理财顾问制定长期退休和投资计划。
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