在加拿大央行宣布可能再次加息的前夕,浮动利率抵押贷款持有者(加拿大三分之一)陷入痛苦之中。对于许多人来说,情况正在变得灾难性。 随着今年利率的反复上涨,拥有浮动利率抵押贷款且每月固定还款的房主最好给银行打电话,因为惊喜(惊吓)正在等待着你。 魁北克省Chicoutimi居民Jimmy Voyer说:“我每月还款额约为 2,900 元,剩余抵押贷款约为 500,000元。我意识到我每个月的还款都只是用来支付利息,余额并没有减少。有一天,我收到一封信,说连利息都不够了。我的抵押贷款余额在增加而不是减少!我给自己挖了一个坑”。 因此Jimmy决定将每月付款从 2900元增加到 3800元以上。“有了这个,至少我的余额每个月又开始减少一点,”他说。 Geneviève Meunier和她的配偶也正在经历类似的故事。由于采用浮动利率抵押贷款,但付款固定,他们很快就意识到他们的每月付款甚至不再覆盖抵押贷款的利息。结果,偿还贷款的剩余年数则在增加而不是减少。 Geneviève 说:“上次我查看时,我的还款期限已经增加到了 45 年……而不久前,我只剩下 15 年了”。 分析公司 Edge Realty Analytics 的创始人、分析Ben Rabidoux表示,在加拿大,35% 的抵押贷款采用浮动利率(该数据无法按省份获取)。这些浮动利率抵押贷款中有 80% 是每月固定还款额,这意味着无论利率是否上涨,还款额都保持不变。“已经有很多人还款不足以支付利息和本金。只能增加还款年限,”他解释道。 加拿大的三家银行——蒙特利尔银行、TD银行和加拿大帝国商业银行——向《环球邮报》透露,他们20%的客户,总计1300亿元的贷款,拥有这种类型的抵押贷款,他们的抵押贷款余额每天都在增加,而不是减少。所有这一切都是因为他们每月的还款金额不足以支付贷款利息。 因此,贷款期限在增加。最近,分析公司WOWA显示,超过25年的抵押还款在多家银行中达到了极少见的水平。TD银行和RBC银行分别达到48%和43%。对于这两家银行,有23%的房主仍然拥有超过35年的未偿还款项。 抵押贷款... 135 年 在不列颠哥伦比亚省和安大略省,情况令人担忧。据 TVA Nouvelles 报道,由于利率上升,业主的还款期延长至 90 年,有时甚至更长。分析师 Rishi Bakshi 向《Le Journal》分享了其中一个案例,其中要支付的抵押贷款期限现在是……135 年。 “这是我所知道的众多案例之一,这些人大多是在过去 2-3 年内购房的人,并选择了浮动利率抵押贷款和固定还款额,”他说。 阿尔伯塔大学助理教授、蒙特利尔HEC Montréal的Valeri Sokolovsi) 指出,如果很大一部分人口受到这种情况的影响,就会给银行带来系统性风险。“我确信银行的风险经理和央行正在密切关注这一情况,”他说。 |
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