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遗产规划，涉及到请律师，看起来就令人望而生畏。请好律师，价格昂贵，价格便宜的律师，又让人不放心。
好在是，没有律师也能开始遗产规划。和律师会面确定细节之前，准备功课做得越充分，越掌握主动性，能自行完成大部分最难的部分，过程就会越顺利。 以下是遗产规划过程中，一些非常实用的技巧和工具，简化从列出财产到立遗嘱的整个过程。无论是刚刚开始进行遗产规划，还是打算完善遗产规划，这些步骤都能帮大家掌控身后事，让自己和家人安心。 遗产规划包括哪些内容？ 刚刚开始做遗产规划的，可参考加拿大金融消费者管理局（FCAC）遗产规划清单，主要包括：立遗嘱；指定财产和保单受益人；购买人寿保险，确保意外死亡时为家人提供保障；规划和预付丧葬费；做好重病时无法自行做决定时的安排。 个人遗产规划复杂程度，基本取决于个人家庭规模、个人财富和资产大小。即使打算去世后将所有财产都捐给慈善机构，仍需要做遗产规划，才能确保遗嘱在身后兑现。有趣的是，许多著名亿万富翁都签署了捐赠誓言（The Giving Pledge,），计划去世后将个人大部分财富捐赠给慈善机构。 如何开始遗产规划？ 了解了遗产规划包括哪些基本内容后，就可根据以下几个简单步骤，着手遗产规划了。 第一步：财产盘点。遗产规划首要一步是盘点个人财产，包括清点物业、汽车、银行账户和投资等所有实物资产，还要盘点核算数字资产，如加密货币、网站和货币化社交媒体等资料。 保留所有资产最新详细记录，能确保做到不遗漏，简化继承人和受益人分配流程。妥善保管财产清单，可清晰了解自身财产数量，确保所有贵重物品能在身后按个人意愿进行核算和分配。 第二步：确定负债。其次是清点自身负债，许多人经常忽略这一步骤。负债包括个人所欠任何债务或义务，如抵押贷款、车贷、信用卡余额和个人贷款。具体清点个人债务金额和债主，继承人继承您的个人财产前，必须偿还这些债务。 管理好个人债务，在可能情况下，尽量减少债务，能确保继承人不会背负太多意外财务义务，确保遗产清算过程顺畅和高效。 第三步：指定受益人。受益人是个人财富、资产和保单指定接收人。有些受益人可能会获得全部遗产，有些受益人可能会获得部分遗产，如父母指定多名子女共享继承财产。明确指定受益人，能避免法律纠纷和继承人之间的潜在纠纷。养成习惯定期审查和更新受益人指定，尤其是在结婚、离婚或孩子出生等重大个人事件之后，更得如此。 第四步：立遗嘱。遗嘱是法律文件，阐述去世后资产分配方式。通过遗嘱，可明确阐明遗产分配意愿、指定遗嘱执行人负责遗产管理、以及指定未成年子女监护人。没有遗嘱的，个人财产可能会根据省法规进行分配，人个遗愿无法实现。 如今可使用DIY遗嘱工具包或Willful 和 LegalWills.ca等在线遗嘱模板服务立遗嘱，无需花钱请律师。立遗嘱时，确保遗嘱万无一失、定期更新和确保法律效力，让亲人安心。 第五步：指定授权委托人（POA）。遗产规划的另一大关键步骤，是指定POA，确保自己丧失丧失行为能力时，有人代表自己做出决定。POA主要有两种。一种是财务POA，负责当事人日常财务管理；另一种是医疗POA，负责当事人日常医疗保健决定。 指定POA，确保个人意愿得到尊重，个人重要事务由值得信任的人全权负责。可使用政府提供的表格或信誉良好的在线服务指定POA，无需律师。明确阐述授权职责和范围，随时根据具体情况和想法变动更新POA文件，必要时能提供安全性和连续性。 第六步：归总重要文件。归总所有重要文件过程中，整理好所有文件并归档，以便发生意外伤害、疾病或死亡时，能轻松找到。另外还建议，所有重要文件做好数字副本，并安全地存储在云端，这样一来，原始文件即使丢失、被盗或损坏，仍能随时随地找到。 定期检查遗产规划 最后要记住，定期检查遗产规划。人的一生中，个人资产、债务和人际关系都会发生变化，要根据当下这些个人实际情况，及时更新。如家庭新添成员，要确保遗产规划不要遗漏家庭新成员；或婚姻发生变故后，房子被前夫或前妻继承。 寻求专业帮助 每个人都能根据上文提到的这些简单步骤，开始个人遗产规划。但关键时，还是建议请专业遗产规划律师帮忙，尤其是个人遗产很复杂情况下，更应如此，如拥有多项资产，或拥有一家小企业等。 律师能仔细研究当事人财产具体情况，通过法律术语，来准确反映个人意愿。过程中，还可公证某些关键文件。另一关键步骤是做好退休规划，退休规划通常与遗产规划密切相关。
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