遗产规划,涉及到请律师,看起来就令人望而生畏。请好律师,价格昂贵,价格便宜的律师,又让人不放心。 好在是,没有律师也能开始遗产规划。和律师会面确定细节之前,准备功课做得越充分,越掌握主动性,能自行完成大部分最难的部分,过程就会越顺利。 以下是遗产规划过程中,一些非常实用的技巧和工具,简化从列出财产到立遗嘱的整个过程。无论是刚刚开始进行遗产规划,还是打算完善遗产规划,这些步骤都能帮大家掌控身后事,让自己和家人安心。 遗产规划包括哪些内容? 刚刚开始做遗产规划的,可参考加拿大金融消费者管理局(FCAC)遗产规划清单,主要包括:立遗嘱;指定财产和保单受益人;购买人寿保险,确保意外死亡时为家人提供保障;规划和预付丧葬费;做好重病时无法自行做决定时的安排。 个人遗产规划复杂程度,基本取决于个人家庭规模、个人财富和资产大小。即使打算去世后将所有财产都捐给慈善机构,仍需要做遗产规划,才能确保遗嘱在身后兑现。有趣的是,许多著名亿万富翁都签署了捐赠誓言(The Giving Pledge,),计划去世后将个人大部分财富捐赠给慈善机构。 如何开始遗产规划? 了解了遗产规划包括哪些基本内容后,就可根据以下几个简单步骤,着手遗产规划了。 第一步:财产盘点。遗产规划首要一步是盘点个人财产,包括清点物业、汽车、银行账户和投资等所有实物资产,还要盘点核算数字资产,如加密货币、网站和货币化社交媒体等资料。 保留所有资产最新详细记录,能确保做到不遗漏,简化继承人和受益人分配流程。妥善保管财产清单,可清晰了解自身财产数量,确保所有贵重物品能在身后按个人意愿进行核算和分配。 第二步:确定负债。其次是清点自身负债,许多人经常忽略这一步骤。负债包括个人所欠任何债务或义务,如抵押贷款、车贷、信用卡余额和个人贷款。具体清点个人债务金额和债主,继承人继承您的个人财产前,必须偿还这些债务。 管理好个人债务,在可能情况下,尽量减少债务,能确保继承人不会背负太多意外财务义务,确保遗产清算过程顺畅和高效。 第三步:指定受益人。受益人是个人财富、资产和保单指定接收人。有些受益人可能会获得全部遗产,有些受益人可能会获得部分遗产,如父母指定多名子女共享继承财产。明确指定受益人,能避免法律纠纷和继承人之间的潜在纠纷。养成习惯定期审查和更新受益人指定,尤其是在结婚、离婚或孩子出生等重大个人事件之后,更得如此。 第四步:立遗嘱。遗嘱是法律文件,阐述去世后资产分配方式。通过遗嘱,可明确阐明遗产分配意愿、指定遗嘱执行人负责遗产管理、以及指定未成年子女监护人。没有遗嘱的,个人财产可能会根据省法规进行分配,人个遗愿无法实现。 如今可使用DIY遗嘱工具包或Willful 和 LegalWills.ca等在线遗嘱模板服务立遗嘱,无需花钱请律师。立遗嘱时,确保遗嘱万无一失、定期更新和确保法律效力,让亲人安心。 第五步:指定授权委托人(POA)。遗产规划的另一大关键步骤,是指定POA,确保自己丧失丧失行为能力时,有人代表自己做出决定。POA主要有两种。一种是财务POA,负责当事人日常财务管理;另一种是医疗POA,负责当事人日常医疗保健决定。 指定POA,确保个人意愿得到尊重,个人重要事务由值得信任的人全权负责。可使用政府提供的表格或信誉良好的在线服务指定POA,无需律师。明确阐述授权职责和范围,随时根据具体情况和想法变动更新POA文件,必要时能提供安全性和连续性。 第六步:归总重要文件。归总所有重要文件过程中,整理好所有文件并归档,以便发生意外伤害、疾病或死亡时,能轻松找到。另外还建议,所有重要文件做好数字副本,并安全地存储在云端,这样一来,原始文件即使丢失、被盗或损坏,仍能随时随地找到。 定期检查遗产规划 最后要记住,定期检查遗产规划。人的一生中,个人资产、债务和人际关系都会发生变化,要根据当下这些个人实际情况,及时更新。如家庭新添成员,要确保遗产规划不要遗漏家庭新成员;或婚姻发生变故后,房子被前夫或前妻继承。 寻求专业帮助 每个人都能根据上文提到的这些简单步骤,开始个人遗产规划。但关键时,还是建议请专业遗产规划律师帮忙,尤其是个人遗产很复杂情况下,更应如此,如拥有多项资产,或拥有一家小企业等。 律师能仔细研究当事人财产具体情况,通过法律术语,来准确反映个人意愿。过程中,还可公证某些关键文件。另一关键步骤是做好退休规划,退休规划通常与遗产规划密切相关。
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