超过7成加拿大人叹退休金不够用

未来20年，加拿大将有约700万的劳动者退休，他们大多数都面临没有足够养老金或储蓄的问题，可依靠的众多养老金计划也因退休人士增加且更长寿，面临难以负荷的窘境。虽然不少人认知改变的迫切性，但除了「第三轨道」（The Third Rail）的养老金议题，政府、企业领导者都选择避而不谈，国民自身也缺乏实际行动来保障自己未来。

根据Vision Critical提交的最新报告显示，目前仅有26%的加拿人认为他们有足够储蓄来满足未来退休生活的需求，其中卑诗省民也仅为20%。收入低者在养老金的储蓄也相对较少，平均家庭年收入在5万元的人，在退休金的投入仅为收入的7%；收入在5万到9万9000元之间的投入比率则为9%。但最大的问题在于，还有15%的国人没有进行存款。

新书《第三轨道：直面我们失败的退休金政策》（The Third Rail: Confronting our Pension Failures）作者、安省教师退休基金会（Ontario Teachers’ Pension Plan）董事兼执行总裁李奇（Jim Leech），5日受访时一再强调：「加拿大养老金体系面临的最大问题主要是国人没有足够的养老金储蓄。」

但应当将多少比例的收入用于养老金才最恰当？李奇举例说，要想在退休后收入达到现在工资的七成，需要在35年时间里坚持将自己17%到20%左右的收入作为退休存款，很显然目前的数字还不达标，也可见，越早开始储蓄收益越大。

他指出，随着人类寿命的延长，相应也面临更长的退休生活，需要更多的资金来负担，而现在许多人的储蓄不足，可依赖的养老金项目也不够完善，甚至还有60%的人没有职业养老金计划（workplace pension）；另外，养老金的返还率偏低，20多年前退休人士有望每年获得储蓄的7%返还率，如今比率仅为4%。

他强调，养老金在加拿大被称为「第三轨道」，不管是政府、企业领导、劳动力市场都不愿意去碰触这一「危险」领域，难以深入研究并改善，但现在必须积极面对，寻找解决方案。除了改善现有体制来适应市场变化，李奇建议，退薪金项目可采取强制执行的措施，如强制自雇人员和小商业者加入加拿大国家退休金计划（Canadian Pension Plan）等，相应也可解决六成人没有职业养老金的问题。