加拿大人深陷债务泥潭,而且越陷越深。 信贷监测机构环联(TransUnion)公司的一份最新报告说,在2014年第四季度,加拿大人均欠债2万1428加元,比2013年同期上涨2.3%,而且这只是消费债务,不包括房地产的抵押贷款债务。 环联说,2013年下半年加拿大人曾一度开始努力还债,但2014年方向出现逆转,人们又返回了“热爱债务”的生活方式,随着加拿大央行近期下调了基准利率,预计这种趋势还会继续。 另一个信贷监测机构Equifax公司也在三月初的一份报告中证实了加拿大人债务上升的趋势。 Equifax公司的瑞吉娜·玛丽安说,过去几个季度来模式是一致的,人们的债务在上升,这毫无疑问。不过,消费者们的破产率和违约率也在下降,就是说,虽然债务高,但目前消费者们还能按时支付每月该还的款项。 信贷债务上升 信用卡余额缩水 环联的数字还显示,从整体来看,加拿大的消费者们现在似乎更清楚哪些债的利息高,哪些债的利息低了,所以人们都在尽量按时偿还高息债务,如信用卡上的消费额,但对低息债务,如抵押贷款(mortgages)和信贷债务( lines of credit),则采取慢慢还的态度,不少人需要钱就从信贷上拿出一些,从而使信贷债务居高不下。 环联的报告说,去年加拿大人的信贷债务额平均增加了4.4%,但信用卡上欠的余额减少了2%。 欠债成习惯 过去几年来,经济学家一直在对消费者们拉响债务警报,但就是没用,加拿大人仍然在大手大脚地花钱消费。 根据加拿大统计局的数字,2014年第四季度加拿大人的债务/收入比达到历史最高位:163%,这意味着加拿大人每挣1加元,就已经欠上了1.63加元的债务。 专家们认为,是超低利率使加拿大人在“无忧无虑”地过度借钱。今年一月底,加拿大中央银行出人意料地把基准利率再度下调0.25个百分点,星期三(3月18日),满银BMO和TD银行的五年期固定抵押贷款利率已经降到了2.79%。 加拿大信用债务解决方案(Credit Canada Debt Solutions)的CEO劳瑞·坎贝尔(Laurie Campbell)说,人们好像对债务不在乎,觉得现在的经济状况不差,天下似乎一切大好,然而,这只是一种错觉,目前债务的压力低仅仅是由于超低利率造成的。 引爆点 加拿大已经持续了数年的低利率一直在促使人们不存钱,多借钱,但债务高到什么程度会出现转折?会导致局面崩溃? 瑞吉娜·玛丽安说,人们最关心的问题是什么时候会到达引爆点,根据目前我们得到的数据,现在还没到引爆点,什么时候到谁也不清楚,但谁都知道,经济条件可以很快地、出人意料地发生变化,一旦变化,利率上升,那就很快会到引爆点,风险是存在着的。 她接着说,加拿大人欠下巨额债务,各方都有责任,当然,政府有责任,政府应该制定正确的政策,而消费者自己更有责任,人们应该根据自己的经济能力来消费。金融教育是重要的,我们必须不停地教育消费者如何保证财务健康,比如制定个人预算,明确自己买得起什么和买不起什么。
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