华人圈不朽话题:在北美挣多少钱才能衣食无忧

这辈子挣多少才够？这个题目，很多人写过。这个问题，也很多人答过。往小里讲，给一个数目就是答案，往大里说，有人专门着书来论述它，好比一位名叫Edward Skidelsky 的经济学家就写过一本《How Much is Enough － Money and the Good Life》的书。

而在北美华人圈的网络论坛上，这个问题更是每隔一阵就会被提出来，用网络“行话”讲，是那种“月经帖子”，象是有人定期挖坑，专待各色人等，纷纷跳进坑里加入讨论。

跳进坑来的第一个人说，挣多少是够？净资产三粒米是最起码的要求。 “一粒米”就是一百万美元，One Million Dollar，有半点音译的成份，又有一些戏谑的味道，还仿佛能起到点撑腰壮胆的作用，让人提到百万美元，会不由自主地口气大起来，不就是一粒米吗？丁丁点儿大，微不足道！

第二个人不同意，说，三粒米哪行？要五粒才够啊。

第三个人过来，壮汉模样，胳膊抱在胸前，翻翻眼珠瘪瘪嘴，语带不屑地说，五粒米？开玩笑，就是十粒，放手里也不足一握啊。咱也不图满把盈握，十粒米！一千万美刀，这是最基本的，这辈子，得挣到这个数才够！ 这时候跳进来第四个人。

第四个人，个头小，说话也柔声细气。她笑笑，小声言道，哪里需要这许多洋钿？都不用跟一粒米费劲，六十五万美元净资产就够的啦。众人嘲笑声四起，这小女子却不慌不忙，拿出一张纸，上面写有各种复杂公式，又逐条一一列有养老金（pension）、社保（social security income)、各类退休计划金（401k, 403b，457)、债券、股票、房产、存款，等等，之下又列有各种不同的个人所得税率和通货膨胀率。

小女子套用不同的个人所得税率和通胀率，放进那些公式里，一算，再一平均，还真是，如果能保证现有的六十五万美元净资产在十年内每年有8%的涨幅，那果然这辈子就吃喝不愁了，好神奇！

这四位跳坑的，代表了四类人，我不知道自己应该归于哪一类。十粒米有点夸张，零点六五粒嘛，算法似乎复杂，我这样脑子的，搞不懂，不敢贸然相信，何况每年 8%的涨幅，虽然保守，但若遇到坏年景，401也难说不会再变成201，就象2008、2009年金融危机时，那些美国退休老人抱怨的那样。

那么三粒？五粒？是不是少了点？或是不是多了点？一时也算不清楚。 既然算不清楚，就先把“挣多少才够”这个问题撇一边，讲讲为什么要挣钱。

有人已经总结过，挣钱的目的分三种，一是为当下衣食无忧；二是为一生衣食无忧；三是为享受金钱带来的的权力感与成功感。第三种挣钱目的太大，不具备普遍意义，并且财富的多寡不是衡量成功的主要标准，更不是唯一标准。有多少钱才算成功？

画家凡高生前穷愁潦倒，你能说他不成功？古有和珅，今有“康师傅”，财富之巨，常人难以想象，最后身陷囹圄、性命堪忧，你能说他们成功？ 我倒是觉得还有第四种挣钱的目的，就是为了回馈社会。已经功成名就甚至富可敌国了，却仍然努力地挣着，挣来的钱不为了自己，而是为了用于慈善。比尔盖茨曾经是这样的例子，沃伦巴菲特则仍然是这样的例子。还有一些说是为了自己员工的福祉而努力挣钱的创业者和企业家们，其目的与行为也等同于慈善。

慈善的目的太高远，一般人做不到，仍然不具备普遍意义。 至于第一种目的，只为了当下衣食无忧，未免短视，少些规划，剩下的就是第二种了。我们大多数普通人，营营汲汲辛苦挣钱，目的就为了衣食无忧，为当下衣食无忧，也为一生衣食无忧。

其实能否做到“一生衣食无忧”，实在不是单单以挣得够不够来决定，纵使广厦千间良田万顷、金满箱银满筐，遇到天灾、战乱、人祸，躲避不及，一眨眼，性命都可能不保，更何况财产，这样的例子举不胜举，比如小说《温故1942》里的老东家，又比如二战前欧洲富有的犹太人。外力非我能所及，所以不敢说一生衣食无忧，只说如果天如人愿岁月静好，挣来的物质基础，能让我辈在衣食上无忧无虑地终老一生。

要怎样才算衣食无忧？平常人家和富贵人家的标准当然不一样，街边摊的廉价服装，大排档的平民饭菜，在贫苦人家眼里，可能已是莫大享受，但换作富贵人家过这样的日子，难保不会发愁。至于我，不敢讲天天月月年年面对粗茶淡饭破衣烂衫，也能满心都是春风细雨蓝天白云地安然接受，但刻意强求锦衣玉食，绝非我之所愿。只要可口可心，材质出自天然，制作认真精良，简单的清水煮白菜和朴素的蓝布碎花衣裳，就是好的。偶尔需要一掷千金，换个山珍海味和鲜衣宝马，也未尝不可。

我对所谓名牌的衣与物无感，总觉得那些东西穿用在我的身上，是双向的糟蹋，既是我糟蹋了那些衣物，也是那些衣物糟蹋了我，使我手足无措，反而局促。我也不好金银不好玉，好东西能看一看摸一摸，那是与它有缘，收罗来家，必有七零八落不知所终的那一天，不如不收，好比和人一样的相忘于江湖。至于豪宅华屋，我只有在朋友要来访或是年底要请客的时候，才会虚荣心泛滥地想一想，恨不能挥一根魔杖，对着我家房子晃两晃，就把它变得华丽起来，和我一起穿扮齐整地礼貌迎客。可是朋友客人走了以后，我那虚荣心就又退得一干二净，反而希望自己就住在小小一间屋子里，简单又温馨，打扫收拾起来，快速，省力。

如何终老一生？当然不是吃饱了穿暖了搬把躺椅坐后院晒着太阳摇着蒲扇等死。图静可读书写字上网冲浪，又或信笔涂鸦画些图案把颜料拿来点染，自娱自乐。图动则登高望远，看看云看看树看看石头看看花，顺便拍些照片回来，独自慢慢回味。三五好友，不定时聚一聚，一起“洗手做羹汤”，品菜饮酒丶喝茶聊天。这样的神仙日子，只奢侈在时间上，金钱上倒不需多费。

其他的，每年能出出远门，各处转转，看风景看世界。幻想着空巢以后，每年能到一些独具特色的地方住上三五个月，细细感受当地的风土人情。剩下的时间，就到落后点的地方义务当个小学或中学老师，前提是人家学校愿意要我。再有，新的电影出来，可以不用追风去看，但是有好的音乐会或音乐剧巡演，遇到了，不能错过。 这就是我向往的、“钱挣够了”以后的简单而快乐的生活。

其实，若这辈子只单单求个衣食无忧，就算没有特别的一技之长，只要手脚还灵便，只要勤快、肯劳作，也不是做不到。不过，劳动确实光荣，但一辈子为衣食至死劳作，想起来残酷又可悲。衣食只是生存的第一需要。来人世走一遭，却只能为了生存而生存，那一定是上辈子欠下了什么，这辈子来受苦还债。

除了吃饱穿暖，一生之中，总要拿出些余暇时间，去发展心智和志趣，追求一些内在的兴趣爱好，才不算白来人世一趟。盛年前后共二三十年，忙着挣钱，追求财富的积累，余暇时间有限。钱挣得差不多了，要停得下来，把工作时间变成余暇时间，在余暇时间里，满足自己的爱好，而这必得是亲历亲为的爱好，只能用时间去换，用钱买不到，比如你不能花钱请人替你读书，使你坐享阅读的快乐，你也不能花钱请人替你去旅游，而使你感受到那种在奇妙壮阔的大自然美景之前才会有的敬畏丶喜悦和幸福。

所以，说到底，“挣多少才够？”这个问题，是在问要挣够多少净资产，才能慢慢地停下来，把余暇时间扩大，在衣食无忧中，享受志趣爱好带来的快乐，终老一生。我已经知道了我物质欲望的极限，也知道了自己想拥有怎样的余暇时间，细算出一个数目也不难。但我不必把它算得太清，也不能常去想它，常常想的结果，必是老气横秋，暮气太重。 倒是在余暇时间里，我会把前面提到的Skidelsky教授的那本书找来读一读，另外，听说Arun Abey 与 Andrew Ford 合着的 《How Much Is Enough? Making Financial Decisions That Create Wealth and Well-being 》也不错。唯一有点讽刺的是，在忙于生计埋头挣钱之中，还很难找出足够的时间来安安静静地读一读这些书呢。