不要轻易提前还贷 你知道当前的房贷利率有多低吗?央行5年以上贷款基准利率,已经从年初的6.15%降至4.9%,这是10年来的最低值,而公积金贷款利率更低,5年以上仅为3.25%。对房贷客户来说,肩头压力真是卸下无数。 4月全国首套房平均利率为4.52%,创造了新的最低纪录。浦发银行给予客户最低8.5折,钻石客户或贷款额200万以上的最低可以8.3折,私人银行客户最低8折。北京银行目前则由8.5折下调到8.3折,农行目前也执行8.3折政策。而招商银行和工商银行的8.5折政策不变。 此时,如果你尚有房贷余额,不必为了节省利息而提前还款,而如果你计划申请贷款,则最好用足额度,不错过这难得一见的低利率。 之所以会有如此建议,原因在于这是市面上最低成本的借款途径,与其想尽办法从别的地方筹钱,还不如在购房时用足公积金贷款和商业贷款,保证有充足的现金流和金融资产应付其他开支。 同时,从收益角度考虑,尽管存款利率不断降低,但市场上仍有理财产品(不考虑结构性理财产品)的预期收益率高于4.9%,且绝大多数在到期时都能实现预期收益,可以算是一种相当稳健的投资。所以,要稳稳覆盖房贷利息并不难。 我们知道,房贷有四种调息方式,一是在央行调整利率的下个月度起,开始按照新的利息率计算月供;二是在央行调整利息率的下一年度起,执行新利率;三是在银行发放贷款满一年后起执行新利率;四是固定利息永不调整。签约时一旦选定就不能更改。 考虑到当前已经处于低利率周期,所以新贷款者可以考虑选择固定利率,或是放贷满一年调整。尽管不排除未来降息的可能,但空间毕竟有限,同时,房贷期限往往需要十年、二十年,尽可能长时间地锁定低利率周期才能减少房贷成本。
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