CIBC表示,CIBC本次调整幅度小于TD和RBC,仅为5个基点,是CIBC的常规调整,没有特别的含义和信号,希望外界不要过分解读。与TD、RBC加息的时间接近纯属巧合。 尽管CIBC低调解读本次加息,但加拿大五大商业银行中的三家已经宣布加息是不争的事实。有同业人士指出,加拿大各家银行加息是整体行业趋势,无非时间早晚。 CIBC牛俊东认为:美国总统大选导致一些基准债券的收益率发生变化,银行资金成本增加,必然会以更高的贷款利率形式把这些负担或风险转嫁给消费者。 同时,银行在年底要通过加息吸纳存款,为保证利润自然要提高贷款利息。TD、RBC的加息幅度都要大于CIBC,说明他们对资金的需求更迫切。 牛俊东说,TD本月2次加息后浮动利率上调15个基点,RBC加息25-40个基点,CIBC加息5个基点。从加息的幅度看暂时不会对贷款购房者造成太大的压力。准备近期办理房贷的购房者除了考虑各家银行利率高低之外,还要参考不同贷款年限之间的差价,综合考虑自身对加息风险的承受能力。 牛俊东表示,满地可银行(BMO)和丰业银行(Scotiabank)还没有对此作出反应,但相信二家银行将很快做出加息反应。 贷款急升,后果可怕 11月17日,加拿大按揭及房屋公司CMHC揭晓贷款压力测试,结果显示,当贷款利息急升时, 房价或降30%! CMHC首席风险分析师解释说,压力测试是针对极小概率发生的重大问题进行模拟运算的,所以也不必过分担心,这是希望银行为此防范风险。 不过测试结果显示,在极端情况下,贷款利率的调整有可能会让加拿大陷入非常不利的情况。希望银行能够未雨绸缪。 最糟的结果是随严重且持续的全球经济萧条而出现,在这种情形下,加拿大失业率会升高至13.5%,房价猛降25%,而本国按揭保险业务在5年内将蒙受超过31亿加元的损失。 第二糟糕的情况就是即利率猛升,这种情况将导致加拿大失业率上升到11.3%,其所遭受的经济损失大约为10亿加元。 第三糟糕的情况是加拿大经历美国次极债式的崩溃,这种情况下加拿大房价也会猛跌30%,失业率升至12%。 牛俊东表示,加拿大政府在10月17日开始实施新的贷款审批规则,对于首次购房者进行更加严格的审查。新的贷款政策对于房地产市场的影响还无法判断,加上美国大选结果带来诸多不确定性。政府将会面对更复杂的房地产调控问题,贷款政策作为主要调控手段,松紧之间也将直接影响利率水平。 11月银行加息回顾 11月1日,TD银行将浮动利率从2.7%提高15个基点至2.85%。 11月15日,RBC宣布上调固定按揭利率:还款期25年的5年固定按揭利率调升30个基点,由2.64%升至2.94%;4年期则调升30个基点,由2.49%升至2.79%;3年期调升25个基点,由2.64%升至2.69%。 11月16日,TD银行第二次加息,将4年固定按揭利率上调5个基点,涨到2.44%,5年固定按揭利率上调10个基点,上涨到2.69%。
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