从大学毕业到结婚,本应该是一个积攒财富的良机,可是很多这个年龄段的加拿大人却深陷债务危机,甚至濒临破产。学生贷款和发薪日贷款(Payday loans),犹如两把沉重的枷锁,套在许多本国年轻一代的脖子上,令人十分担忧。 据本地英文媒体Globe News报道,位于安省滑铁卢市的持牌破产受托人公司 Hoyes, Michalos and Associates 于本周一(3月27日)公布了一份报告,在本省破产的负债人(insolvent debtors)中,30岁以下年轻人的比例,已从2015年的12%,上升到了现在14%。 值得一提的是,年轻人深陷债务绝非仅仅发生于安省,而是一个全国现象。在饱受原油价格下跌、经济陷入困境的加西,例如曼尼托巴省,年轻人的债务问题更加严重。 可是经济不好、就业不景气绝非年轻人破产率上升的主要原因。 该公司的调查发现,令本国广大年轻人无力偿还债务的因素主要有两个,一个是学生贷款,另一个则是名为“发薪日贷款”(Payday loans)的高息借贷。 其实加拿大人的学生债务水平,比美国相比并不算十分惊人。可是在如今就业不景气的时期,对那些毕业以后长期找不到工作,或者只能做低收入工作的年轻人来说,学生贷款也变成了一个很大的负担。目前,全国有大约三分之一的30岁以下的年轻人没有能力支付学生贷款。 加拿大大学调查联合会(Canadian University Survey Consortium)的一份数据显示,在2015年加拿大学生的平均贷款为1.33万元,考虑有一半的学生是没有贷款的,背负学贷的人,平均欠款达到了2.68万元。 学生贷款已让本国广大年轻人苦不堪言,而“发薪日贷款”则将他们卷进了一个更大的财务黑洞(financial black hole)。 所谓“发薪日贷款”,是一种小额、短期贷款,用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需(因此还款日期也就是下次发薪之时)。这种贷款额额度往往在100元到1500元之间,通常还款期限是2周,通常年利率在390%到780%。也就是说,每贷款100元,按期还款的时候(一般是两周左右)需要缴付的利息是15到30元。 对于那些信用记录较差、难以申请到低息贷款的年轻人(其比例高达20%)来说,“发薪日贷款”可以说是他们唯一的借款途经。由于额度相对较小,所以“发薪日贷款”很容易让年轻人放松警惕、大量借贷,最终濒临破产。 安省的一项调查显示,去年宣告无力偿还债务的年轻人中,有38%的人曾寻求过“发薪日贷款”。在本省申请破产的人,平均每个月只有302元能用来还债,而每月的平均利息就要960元。 Hoyes, Michalos and Associates 公司呼吁本省的年轻人,一定要随时留意自己的财务状况,并早作规划,以免陷入债务困境。 他们还建议,年轻人每月要定下一个信用卡还款额,必须高于最低付款额,并且逐渐存一笔紧急资金,以备不时之需。同时,应该远离“发薪日贷款”这类高息贷款,因为它们对你的财务有害无益。 当发现自己已经要靠借债来还债的时候,就要立刻破产顾问来咨询。他们可以给你一些解决债务问题的实际建议。
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