美国家庭债务知多少

发布时间: 2017-4-4 09:50| 查看: 1877| 评论: 0|来自: epochtimes

在美国这个强调消费的国度里，一般民众退休存款不足，绝大多数的人在死后会留下债务。根据信息提供机构益百利（Experian）估计，73%的美国消费者死后留下债务，平均留下的债务达61,554美元，扣除最大宗的房贷后还有12,875美元债务。

市场观察网站报导，这份资料的取样包括2.2亿美国消费者（与美国成年人口2.42亿人相去不远），发现73%在2016年12月已身故的消费者留下债务，68%的消费者死后留下卡债，37%的人留下房贷，25%的人留下车贷，12%的人留下个人欠款，6%的人死后还有未偿还的学贷。

该统计显示，死后平均未偿还的债务金额为：卡债4,531美元，车贷17,111美元，个人欠款14,793美元，学贷25,391美元。另一方面，美联储的资料则显示美国夫妇平均的退休存款只有5,000美元，而且仅1/3参与雇主提拨的退休金计划。

一般来说，如果留下债务的亡者有其它资产，债权人还可讨回其债务，如果留下的资产不足或没有资产，其负债便成为债权人的坏帐，因为在美国，亡者的家属并没有替亡者偿债的义务。

纽约联储局周一（3日）发布的报告显示，美国家庭总负债金额在2016年第四季达12.58万亿美元，2017年将攀达12.68万亿美元，或2008年第三季的历史高峰。

然而，2017年和2008年在债务的结构上却有些不同，其中房贷债务少了1万亿美元，车贷多了3,670亿美元，学贷也增加了6,710亿美元。由于美国房市近年稳健增长，房贷的问题并没有急迫性。

然而，近年金额大幅攀高的车贷就值得关注了－－2016年12月的次级车贷违约率创下2010年以来最高，近600万民众的车贷至少拖欠90天未偿还。

美联储调查发现，近1/4的成年人称他们或其配偶去年购买或租赁了一辆新车或二手车，其中约2/3的人说他们有贷款购车，12%的人说他们的车贷期限比原先规划的还要长。

学贷的问题就更棘手了。其中一个趋势是美国60岁以上老人债务的占比越来越高，2016年老人的债务占比达22.5%，较2008年的15.9%和2003年的12.6%有明显增长的趋势，这显示越来越多的老人正在分摊子孙辈的房贷和学贷等债务。

据统计，2015年年龄在50—64岁参与官办“父母学贷”（Parent PLUS）计划者多达200万人，较2005年的100万人倍增。此外，60岁以上老人的卡债和车贷也较2008年上升，美联储认为这与金融风暴后放款标准宽松有关。

2016年底美国学贷金额达1.3万亿美元，较2006年暴增170%。纽约联储局行长杜德利（William Dudley）表示，尽管近几年就业市场改善，学贷违约率持续高涨，还债情况仍然缓慢，这恐将不利于民众购屋和消费支出，也可能侵蚀大学院校吸引低收入户学生入学的意愿。

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