短短两周之内,加拿大银行最大非银贷款机构Home Capital Group 94%储户贷款流失,市场经历了惊魂动魄的两周。加拿大监管机构及时介入,没有让这场危机真正演变成一场加拿大版“次贷危机”爆发。 华尔街见闻此前提及,4月底开始,储户出于对加拿大楼市泡沫的担忧持续撤资,加拿大最大的非银行房贷供应商Home Capital Group遭遇流动性危机,宣布举债20亿加元作为紧急流动性贷款。当日该公司股价暴跌65%。 本周三,穆迪下调了加拿大六大银行评级。称可能导致银行资产质量恶化,对外部冲击的敏感程度上升。 与美国监管历时一年才意识到“次贷”严重性不同,加拿大监管机构在HCG爆发流动性危机三周内,就决定进行直接介入事件。对此,加拿大本地媒体Globe and Mail详细报道了这次加拿大银行业危机截至目前的进程。 在4月24日上午,Home Capital Group(HCG)信托储蓄账户发生挤兑。之前,加拿大丰业银行( Scotiabank)宣布终止出售与HCG挂钩产品加剧了市场恐慌。尽管HCG之后声明丰业银行恢复了产品出售,但是投资顾问依然向客户建议从HCG转移储蓄。 4月26日,HCG首次向公开承认,正在经历一场挤兑危机。高收益储蓄账户存款流失了近6亿加元,从3月底的20亿加元下降至14亿加元。 这一声明导致更严重的恐慌,接下来几天HCG存款账户加速流失,到5月初,HCG信托账户余额仅为1.25亿加元,自3月底以来下降超过了90% 正是在这个时候,加拿大政府决定介入救助。 过去数十年来,加拿大从来没有经历过如此严重的银行危机,直到今年4月底加拿大最大的非银按揭贷款银行出现大规模挤兑。此外,加拿大新政府也没有处理金融危机的经验。 在4月24日召开的一场会议中,监管者认为目前无法阻止挤兑。当时,加拿大财政部,联邦金融监管局(OSFI)、加拿大存款保险公司(CDIC)认为,基于当前存款流失的速度,HCG可能最快于5月初崩溃。 当时最坏的打算是,如果HCG倒闭,那么加拿大财政部长Bill Morneau将签署命令,授权监管机构OSFI接手该银行。 在危机爆发后的最初两周,包括OSFI、加拿大央行、加拿大存款保险公司(CDIC)在内的监管机构,“每隔一小时”均在线讨论危机处理方案。在危机最严重的时候,监管部门官员被迫数次中断例行会议,去回答有关如何处置HCG危机的电话。 监管者的焦点,是如何保证HCG危机“有序”暴露,尤其关注危机不会传染到其他关键金融机构,比如像Equitable Bank这样的其他非银贷款机构。 在监管机构果断出手之后,HCG危机逐步平息。 5月初,HCG更换公司主席。Brenda Eprile女士出任HCG主席后,表示已经同加拿大证监会(OSC)密切合作应对危机,如有必要将撤换公司CEO和CFO。 如果上述手段依然无法见效,那么加拿大纳税人将成为最后的买单者。 加拿大财长Bill Morneau称: 加拿大政府正密切关注Home Capital Group事态进一步发展,并重申这一事件不会演变成加拿大房地产市场的全面危机。 在谈到是否需要一场全面救助时,Bill Morneau称目前这“不太可能是必须的”,但底线是:不排除在必须时展开全面救助。 |
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