一场金融风暴不但揭露了金融体系的很多问题,也揭示加拿大人的金融及理财常识相当贫乏,亟待加强。 安省证券委员会资助的「投资教育基金」(IEF)在最新调查中发现,加拿大人普遍缺乏理财常识,小至目前信用卡利率一般有多高,大至股票还是房地产的长期投资报酬率较高等,都往往茫然一无所知。 直到金融风暴袭来,很多人才赫然发现缺乏此等常识使自己陷入始料不及的困境,譬如拖欠信用卡债款的利息高得自己无法负担等。联邦政府亦已察觉问题的严重性,最近成立了一个专责小组,研究扫除「金融文盲」(financial illiteracy)的全国性策略。 联邦财政部长费拉逖强调,正当金融风暴席卷全球之际,本国加强「金融扫盲」刻不容缓。 研究更显示,「冰冻三尺,非一日之寒」,加拿大人长期缺乏金融常识,早已令他们陷入财务险境而不自知。IEF指出,自2005年开始,加拿大人的储蓄率开始变成负数,尤其令人吃惊的是,这来得那么突然,在1980年代,加拿大人的储蓄率还高达正数的20%。 联邦金融扫盲小组将面对至为艰钜的任务,光是起步点──如何界定「必须的金融常识」,就使专家也大呼头痛。IEF尝试将此界定为:「这是一套技术与知识,让个人能理解所需的财理原则,而这些原则让个人面对影响自身财务健康(financial well-being)的理财决策和理财产品时,能作出有所根据的抉择。」 专家认为定义中的「财务健康」概念十分恰当,因为可让人了解到这就像身体健康一样,是伴随终生的问题,且有人生不同阶段的需要,譬如接受教育、找寻工作、购买房子、建立家庭、准备退休等的财务考量。 达茨茅斯学院(Dartmouth College)经济学教授卢沙迪(Annamaria Lusardi)同样指出金融常识在「维生」上的必须性。他说,缺乏阅读、写作能力的那种文盲,令人难以谋生;缺乏金融常识的金融文盲,在今天社会里也难以维持生计。 IEF指出,金融扫盲的其他难处还包括:第一,金融常识不像读写能力般包含在学校正规教育中,即使中学毕业也往往还是金融文盲。第二,金融风暴显示今天的投资产品日益多元和复杂,充满陷阱。这都是联邦扫盲小组必须克服的难题。 |
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