目前来加拿大旅游、探亲及留学的人越来越多。为方便进一步了解加拿大的旅游探亲保险(也称临时医疗保险)的基本保险范围、用途、如何申请、如何索赔等基本信息,特将”旅游探亲保险”的有关问题集锦,以飨读者。 1.旅游探亲保险(临时医疗保险)适合哪类人士? 来加拿大探亲的父母及亲人;留学生和访问学者;登陆初期头三月还未享受加国医疗保险的新移民;来加拿大的旅游人士。 2.访加期间为什么需要医疗保险? 在加拿大,万一需要住院,一天的住院费就可能花上几千元钱。如果在加拿大旅游探亲,却无任何医疗保险,您和您的家人将全权负担如此高额的费用,这对大部分家庭来说将是极大的经济负担。对新移民来说,在移民登陆后,需住满三个月,才能享受政府的医疗计划。 临时医疗保险可以保障在此期间由于生病或意外发生而需要看医生或住院的风险或费用。该类保险一般不包含体检, 但如果看病时医生为诊断病情而做的相应检查则在保障范围内。 3.我是新移民,朋友让我买一个临时保险,有这个必要吗? 有必要。尤其是拖家带口的更需要。由于新移民是三个月后才可以拿到健康卡,新移民又不太可能一登陆,马上就找到工作,刚到一个完全陌生的新环境,万一发生意外或生病,会给自己和家人带来很大的经济和及心理压力。买一份临时医疗保险,费用不高,但会带来一份安心,真有事发生, 你也不用担心巨额医疗费用。 4.我们是一家三口的新移民, 一起购买有优惠吗? 有优惠。如果是两个大人带领一个或几个小孩,购买家庭计划的价格比单独购买要便宜,按家庭买的价格只是俩大人之间年龄大的一方价格的双倍。 就是说,孩子是不需花钱的。 5. 买旅游保险需要检查身体吗? 不需要。只要你买保险的目的是预防万一而不是来加看病或检查身体,就可以购买。个别公司对高龄人士有特别要求。 6.旅游探亲保险有哪些具体承保内容? (1)正常住院费用(包括诊断、手术、药物、床位) (2)注册护士、私人护理费用 (3)医生诊疗费用 (4)必要医疗器械 (夹板、担架、拐杖等) (5)辅助康复治疗 (按摩、针灸等) (6)非住院期间的处方药 (有上限) (7)牙齿外伤及牙痛 (8)亲人陪护费用 (9)其他非紧急情况 (10)丧葬或返回遗体费用
7.何种情况不在受保范围内?
(1)旅程目的是为受伤或疾病寻求治疗或医学意见。
(2)被保人是受毒品、酒精或其他麻醉物质影响而蒙受损失、死亡或受伤时。
(3)怀孕、堕胎、流产、分娩或因上述各项理由而引起的并发症所需之费用。
(4)每一张保单(包括后续保单)生效前的120天内,被保人已预知有需要为损伤,疾病或健康状况安排医疗服务或入院治疗.(旧病稳定期不在此之列,但各家公司对”旧病稳定期”的定义有所不同)
(5)由于战乱或蓄意令自己受伤引致的疾病或受伤均不在受保范围内。
(6) 临时医疗保险只是保障由于生病或意外发生而需要看医生或住院,一般不包含体检, 但如果看病时医生为诊断病情而做的相应检查则在保障范围内。
8.以前患有的慢性病是否受保?
TU & TIC 公司:69岁以下, 若符合”已稳定的长期慢性病”保障条件, 该种病自动包括在受保范围内, 只需付正常的保费, 但日常维护用药不保, 除非病情加剧或变化, 由医生诊断后开的处方药受保(只有30天的药量)。70岁以上,若投保”已稳定的长期慢性病”保障,保费会高一些。
9. “已稳定的长期慢性病”保障条件是什么?
在每一张保单(包括后续保单)生效日期前过去的120天内 (各公司定义不同),已有的慢性疾病,借助饮食或连续处方药而得到控制,没有因此而住院、改变治疗方法、改变药量。
10.旅游探亲险保费是如何计算的?
保费是根据受保者的年龄及购买的保额来确定的,按天计算。
保额一般分:$10000、$15000、$25000、$50000、$100000及$150000。
保额的选择:通常根据被保人的年龄、身体状况及经济承受能力来决定。
11. 平时生病如感冒发烧,头疼脑热或其它杂病的治疗,诊断,药费,或检查费是否可报销,额度是多少?
一般通过医生诊断的病,药费,诊断费及检查费均可报销。报销额度一般公司会有上限规定,除外有些保险公司还可报一定额度的牙医治疗费用。每家公司可报销的额度不同 $ 300 - $600。 但不包括洗牙、补牙。如是意外受伤造成牙齿受损,可报销费用为$ 3,000加元。
12. 我可以看专科医生吗?除常规检查外,更进一步的检查如Ultral-Sound, CT, 活检或MRI也受保吗?
一般情况首先是看门诊医生,如初诊医生建议受保人需做进一步检查如, Ultra-Sound, CT或MRI等或看专科医生时, 保险公司一般要求被保人事先与保险公司联系, 得到批准并取得一个索赔号码后, 才可进行下一步的检查和治疗, 否则不予索赔。
13. 投保日期有限制吗? 一次买多少保险额最合适?
投保日期没有限制,保费是按天计算的,但是每张保单最低保费为$25元。如果探亲老人年龄较大,甚至有慢性病,最好买时间长点,半年或一年,和保额更大些,2.5万或5万甚至10,15万。保费通常与受保人的年龄和所购买保险额度及购买天数有关,一般来说,年龄越低,额度越小保费越便宜,相反,年龄越高,保额越大,则保费相对贵一些。
在这里请特别注意一点。购买旅游保险,大多数公司的保费是按照申请日的年龄而不是生效日的年龄来计算,提前购买会为自己节省许多保费。另外对跨年龄段的受保人,在买保险时一定要考虑续保时由于年龄上一个台阶,保费会增加不少,所以更要考虑买长久一点。比如说,年龄从60到61,64到65,69到70,74到75 等等。
例如:王先生为母亲购买一份$ 50,000保额的保单。母亲在八月十五号就过70岁生日,而张先生在八月一号为母亲购买了此保单。张先生母亲计算保费的年龄为69岁。
14. 购买了旅游保险到保单正式有效的时间是多久?
来加拿大之前买,没有等待期,来之后,一个月之内买,有48小时等待期,超过1个月买(各公司定义不同),有7天的等待期。
15. 何时购买旅游探亲医疗保险为好?
被保人入境前购买:被保人由居住地登机离境开始,保单立即生效,同时拥有与所保金额相同的飞行意外保险(保单自动包括, 不需额外付费)(各家公司定义不同)。
被保人入境后购买:有48小时的等待期 (各家旅游保险公司定义不同), ”等待期” 内的疾病不在保障范围内, 但是意外受伤立即受保。
16.一次性购买或是按月购买保险有什么区别?
旅游医疗保险可以一次性购买,如一次保半年或一年,也可以一个月一个月地购买,但不同的购买方式有不同的优缺点:
(1)一次性购买的保单,在申请理赔时有很大的优点,容许同一病症在整个受保期内多次治疗,缺点是所有保费一次性付清。
(2)按月购买的保单比较灵活,在保单到期时可以续保或停保,但在申请理赔时最大的弊病是,每一份续保的保单都是一份全新的、独立的保单,如果在前一份保单有疾病发生并且已申请索赔,该疾病在以后续保的新保单中将不再受保。
17.在加拿大买医疗保险后去美国或其它国家旅行,也受保吗?
如果受保期间主要是居住在加拿大( 51%时间居住在加拿大),前往美国或其他国家短期旅行所发生的医疗费用,也受保。
18.如果受保人提前离开加拿大,未用过的保费可退回吗?
可以, 但必须符合以下条件:
(1) 从未申请过理赔,或已经发生了医疗费用但不打算申请索赔。
(2) 保险公司从离境之日计算未用过的保费,扣减$40手续费(各家公司定义不同)。
(3) 需提供被保人回程确认机票付本。
19.提前回国的保费退款程序是怎样的?
退款程序:若提前回国并没有发生理赔,来访者回国后,只要发个电子邮件给保险公司, 提供机票证明及退款书面要求,保险公司扣除手续费后,会将余款打到付款的信用卡里。如果要索赔,医疗发票日期一年内理赔有效,因此客户可将医疗收据保存好,然后视来访者逗留情况综合处理。
20.申请探亲旅游(临时医疗)保险必备哪些基本信息?
(1) 受保人的姓名(拼音)、性别、出生年、月、日
(2) 入境加拿大的日期或生效期
(3) 保额为多少
(4) 购买保险天数
(5) 加拿大的详细地址和联系电话
(6) 受益人的姓名
21.如何支付保费?
保费必须在生效之前付清,否则无效,可用信用卡或支票付保费,如付支票,要确保支票在生效日前到达保险公司。
22.医疗保险保费还要加税吗?如何付费?
按政府规定,医疗保险保费不需要付税。付费方式可以用信用卡,支票。
23.受保人看病时要先付钱吗?
如果门诊看病,必须自己先付款;如果到大医院看病,如果费用比较高,可向医院提供保险合同,医院可和保险公司联系,保险公司可直接给医院付款。
24.申请理赔时需要哪些材料?
(1) 保险申请证明的复印件。
(2) 进入加拿大日期的旅行证件,如带有签证的护照、机票等的复印件。
(3) 医生诊断费用、药费及各种医疗费用的原件。
(4) 已付款证明。
(5) 写正确的保险索赔申请表。
(6) 医生填写的诊断治疗证明,内容包括症状及诊断结果,医生的签字等,必须是原件。
(7) 如果是由于交通事故引起,则需提供警察的报告.
在上述材料准备齐后,将材料邮寄至保单上指定的地址。投保人通常会在六至八周内收到保险公司的理赔支票。
25. 住院或手术病人赔偿程序是什么?
(1)受保人应当使用附近医院服务。医院人员或者受保人必须尽快于保险公司联系来确认保险金额并开始理赔。保险公司会立刻给于理赔号码 (Claims #)。医院通常会直接将账单寄往本保险公司。
(2) 如果已付费,请将已经填写好并签字了的索赔表格(要确认已经签字),及所有有关住院账单(如果有的话)正本 (ORGINAL BILLS) 和/或原始付款收据 (PAYMENT RECEIPTS) 一起寄往保险公司。
26. 门诊病人理赔程序是什么?
(1) 受保人应当到就近诊所或家庭医生或医院门诊求医。离开诊所前,受保人应尽量向医生或诊所索取有关的医师报告(Copy of the Doctor’s Physician’s Report)或当日病例记录(Medical Record of the Visit)。如需要进行重大检查程序(Major Tests Procedures, Ultra -Sound, MRI, CT etc),受保人必须先致电保险公司咨询,获得同意后方可进行检查。如自行决定进行重大检查,保险公司有权不支付所有有关医疗费用。如医生要求做常规检查(抽血,化验,x- ray)则不需要先通知保险公司。
(2)如受保人要先行支付医疗费用,必须取回所有看病正本收据(ORGINAL RECEIPTS)及处方药原始收据(Pharmacy Receipt For Prescription Drugs)。保险公司不支付任何非处方药费。
27.我怎样可以买到需要的旅游保险?
很简单,我们是多家公司的代理,根据年龄及购买的额度,可选择最优的报价。
各公司不同年龄段,最低的保费如下:
每人每天$ 0 与 $ 50 自付额, 保费如下: (50加元自付额是指整个保单期间只有一次)86岁上自付额为$500元
(70岁以前,保以前的慢性病,70岁以上,不保慢性病)
AGE | $10,000 | $15,000 | $25,000 | $50,000 | $100,000 | $150,000 |
Up to25 | $1.58 | $1.98 $1.88 | $2.20 $2.09 | $2.42 $2.30 | $3.49 $3.32 | $3.99 $3.79 |
26-40 | $1.72 | $2.16 $2.05 | $2.42 $2.30 | $2.66 $2.53 | $3.90 $3.71 | $4.33 $4.11 |
41-60 | $1.98 | $2.48 $2.36 | $2.78 $2.64 | $3.02 $2.87 | $4.81 $4.57 | $5.34 $5.07 |
61-64 | $2.37 $2.25 | $3.11 $2.95 | $3.73 $3.54 | $4.02 $3.82 | $4.98 $4.73 | $5.89 $5.60 |
65-69 | $2.91 $2.76 | $3.80 $3.61 | $4.58 $4.35 | $4.94 $4.69 | $5.77 $5.48 | $6.87 $6.53 |
70-74 | $3.71 $3.52 | $4.84 $4.60 | $5.82 $5.53 | $6.40 $6.08 | $7.88 $7.49 | n/a |
75-79 | $4.46 $4.24 | $5.81 $5.52 | $6.90 $6.56 | $7.60 $7.22 | $10.02$9.52 | n/a |
80-85 | $6.05 $5.75 | $7.65 $7.27 | $9.41 $8.94 | $10.13$9.62 | $13.5312.85 | n/a |
86+ | $9.29 500自付额) | $12.01 500自付额) | $14.47 500自付额) | $15.92 500自付额) | $21.65 500自付额) | n/a |
70岁以上,若投保”已稳定的长期慢性病”保障, 需付高一些的保费, 其稳定慢性病也可以进入受保范围, 每人每天保费如下:
保慢性病的报价:
每人每天$ 0与$ 50自付额, 保费如下:(70岁以上,保慢性病)
AGE | $10,000 | $15,000 | $25,000 | $50,000 | $100,000 | $150,000 |
70-74 | $4.71 $4.47 | $6.14 $5.83 | $7.38$7.01 | $8.11$7.70 | $9.50 $9.02 | $11.82$11.28 |
75-79 | $5.63 $5.35 | $7.32 $6.95 | $8.70$8.27 | $9.59$9.11 | $11.25$10.69 | $13.99$13.29 |
80-85 | $11.15$10.59 | n/a | $17.24$16.38 | $19.01$18.06 | $22.28$21.17 | n/a |
$50自付额的报价,比$0自付额的报价,便宜5%下面是魁北克几家医院每天的住院费用:医院名称 ----[ Emergency Room]---- [ Daily Ward]----[Intensive Care]Montreal Children’s Hospital ----- $ 355 $ 2832 $ 3050Montreal Royal Victoria Hospital ---$ 300 $ 1962 $ 1962McGill University Health Centre ----$ 459 $ 3495 $ 3495
附1:旅游探亲险,每家公司所承保的内容参见:
http://www.sinoquebec.com/forum.php?mod=viewthread&tid=672909
刘薇Financial Security Advisor 北京大学经济学硕士514-606-6767liuweilife@gmail.comwww.liuweilife.com代理各种人寿保险、重大疾病保险、长期看护保险 、旅途探亲保险、留学生医疗保险及 个人医疗保险。 最优的价格,最好的服务 !