蒙城华人网

标题: 请教“保本证券” [打印本页]

作者: ftiger    时间: 2006-10-8 00:28
标题: 请教“保本证券”
在《蒙城华人报》由一家公司--“智利金融理财顾问公司”经常登广告,声称代理银行机构发行的100%保本证券。近期正在发行皇家银行"RBC  Financial  Group"提供100%保本证券(第八次发行)---固定派息(今年为年息5。8%)+7年后资本增值的潜力(有可能达200%)。

      有人在这家顾问公司办理过类似投资吗?这种类型的投资我怎么在相关银行咨询不到呢(即不否定也不肯定)?希望能得到帮助,谢谢!
作者: nicolas2005    时间: 2006-10-8 12:11
因为很少看这份报纸,如果楼主是完全从报上摘抄下来的原话可以帮你分析一下! 1/,每年的利息肯定不同,因为说的很清楚是今年5.8%,2/既然是保本那么说,很有可能是就算是市场表现不好,那么也会保持原来的本金,就是当年没有利息了!如果存的一年定期,加元现在怎么也有3.几的利息了!3/很有可能这笔钱是一笔中长线投资,在7年不能动本金.4/ 如果可以动本金,有没有罚金???以上是个人的一点看法,自己打电话问问啦!
作者: otmandzd    时间: 2006-10-9 23:34
谢谢2楼的回应!我问过了,椐该公司解释,操做方式类同基金,可提前赎回,头三年有手续费,但提前赎回只能按该基金净值结算(可能赔,可能赚),年息每月派发。
     我最大顾虑是其真实性,我怎么在银行咨询时,有关基金顾问却不清楚呢?有那位朋友在这家公司办理过类似投资吗?
作者: fontaine15    时间: 2006-10-10 16:00
“我怎么在银行咨询时,有关基金顾问却不清楚呢?”,其实事实已经给作了最好的回答。



其实绝大多数平衡性基金(债券和股票的平衡组合)都具有派息(债券的利息收益,股票的股利分红)和资本增值(股票和债券本身的价格增值)的双重收益功能。所谓的“智利”玩了一个花样,分开来说,吸引你的眼球,欺你(智利)没商量。人家还是报税专家,报的税一塌糊涂。


作者: nidie    时间: 2006-10-10 17:18
标题: 除了保本之外,也有可能一点收获也没有,是吗?
有理解:

除了保本之外,也有可能一点收获也没有,是吗?
作者: chenhui    时间: 2006-10-12 21:00
标题: 关于保本基金
如果该基金是Segregate Fund(中文译为保本基金或隔离基金),你可以理解为:普通互惠基金(Mutual Fund)+保险合同(5或10年内保险公司担保基金本金的75%或100%)

你在银行查不到这类基金,是因为银行法规定,银行不能经营保险业务。而保本基金属于保险业务(因为是基金加了一个保险合同)。

通常来说,保本基金具有保底不封顶的特点,但如果选择100%保本,则保险公司会收取较高的保险费,你的投资年回报会比选择只保本75%低约1-2%。

对大部份保本基金来说,在五到十年这样长的投资期限,基金亏本的可能性非常微小。

如果你选择75%保本的保本基金,则基金上附加的保险费用小到可以忽略。

保本基金作为一个投资品种,真正的价值主要有两个:

一是对投资人来说,保本基金内的投资与投资人其他资产分离(Segregated),在投资人遭遇破产或类似债务危机时,该部份隔离资产可以不受债权人追索。
第二个好处是当投资人去世时,保本基金内资产自动由保险公司直接付给指定受益人,不用经过正常遗产分配程序。

市场上有很多投资品种,其中一些是将互惠基金的一些特点或功能加以分割或包装,产生新的营销价值。

对投资人来说,具体到每个投资品种,还是要看具体的发行简章。通过了解该投资投资目的,采用什么投资工具去达到投资目的,及如何在发行机构和投资人之间分配利润等方面去决定这个投资是否合适你。

同样的投资品种,不同的发行机构之间也会有不同的附加价值。所以,在购买前,你要看的是由投资发行机构提供的发行简章。

楼主如果能提供该基金的准确名称,我可帮你查询具体资料。


Post by otmandzd
谢谢2楼的回应!我问过了,椐该公司解释,操做方式类同基金,可提前赎回,头三年有手续费,但提前赎回只能按该基金净值结算(可能赔,可能赚),年息每月派发。
我最大顾虑是其真实性,我怎么在银行咨询时,有关基金顾问却不清楚呢?有那位朋友在这家公司办理过类似投资吗?

作者: nicolas2005    时间: 2006-10-14 11:57
回楼主,这种金融产品在零售银行里边是没有的,因为它是和保险挂钩的,我问我的BRANCH MANAGER了,他说他都不是特别了解这种东西!你去任何一家提供柜台服务的零售银行都打听不到这种基金,因为零售银行不提供类似于汽车保险,房屋保险的服务,只有MUTUAL FUNDS!一点建议:如果你准备买的时候,你要心里想到这是一笔长线投资;短期高回报基本不可能,因为有手续费在那里!就象银行里边的MUTUAL FUNDS,如果客人说想买房子在一年内,我肯定不建议他买MUTUAL FUNDS.找个定期存款就算了.另外既然和保险有关系,就一定和购买年龄(一般30岁以前一个价钱,往后随着年龄的变化一年一个价钱),受益人来决定一些其他费用!
作者: Renna    时间: 2006-10-15 21:51
我非常了解这个基金, 这是一种新型的投资产品, 英文为link notes, or structure products. 我很差异,这里那么多专家或顾问怎么连这都不知是什么. 还是好好回家练练基本功再发贴吧. 那么多误道消费者的贴子只能让大家对这个行业的人失去信心.

这类产品与所谓的保险公司的保本基金是风马牛不相及的. 这是近几年的创新产品, 是普通的互惠基金,加上保本功能,一般期限为七年, 在到期年限前, 你可以在二级市场上交易, 但不保证本金, 随市场行情,一般前三到四年交易会有罚款, 但到期如果行情不好,你会拿回所有本金. 另外, 每年分红是没有保障的.

你提到的这个产品, 是由皇家银行担保发行的与IA CARLINGTON的一个基金相连的产品. 这应该是个好产品,但智利公司严重误道客户, 这已是她的一贯作法. 这类产品对又想投资又怕风险的客户是一个比较好的选择. 但如果你可承担一定的风险, 可以考虑直接买与之相连的基金.

金融产品的不断创新, 大家在选择投资顾问时要了解英文的含义, 而不仅仅是中文. 那些自诩为专家的顾问们都只有保险或基金的执照,也向有些文章写的最低级的执照. 这些执照为 Financial Security Advisor, Mutual Fund Representative. 而那些连英文都不敢写的人就更应当心了.

行业对广告有严格要求的, 几乎所有的广告都在吹自己是专家, 虽然连基本的投资产品都不懂. 大家当心. 真正所有的投资都能做的执照是 Investment Advisor, Investment Executive, Investment Executive 在公司级别高一点, 但在行业内, 两者的资格是一样的. 翻翻报纸, 孙丽娟和周谨有这种资格, 但被一大堆所谓的专家淹没了, 反到在外行看, 他们是没资格的. :confused: 人那, 擦亮眼睛, 某些中国专家聚堆的所谓最大,最老之类的公司要三思. 是村里最大, 还是县里最大, 这里不是中国, 任何公司都会用最美化自己的语言, 若你找工作, 你就会发现, 即使两, 三个人的小公司也会说行业领先, 在你投资时, 千万不要按中国的思维.
祝大家投资愉快.

某些投资顾问, 这么多年咋混的, 不懂装懂, 要么只能在所谓的" 最大,最老的公司" 混. 知识不用更新, 骗你没商量.

不说了, 说多了生气, 没有人身攻击之意, 只希望你多学习, 希望我们的社区的同胞在投资中真正获益. 不要把垃圾产品卖给大家.
作者: Renna    时间: 2006-10-15 22:05
银行和基金公司只卖自己的产品, 银行的资产管理公司代理销售这类产品还有一些小的代理公司也有销售, 但不知, 这类产品也不算很新, 金融界的人事如果关心金融市场的人应该知道呀? 郁闷呀.

投资人可怜那, 你们究竟得到的是怎样的产品和服务?
作者: chenhui    时间: 2006-10-17 22:20
标题: 如果确实是link notes的话
[QUOTE=Renna]我非常了解这个基金, 这是一种新型的投资产品, 英文为link notes, or structure products. 我很差异,这里那么多专家或顾问怎么连这都不知是什么. 还是好好回家练练基本功再发贴吧. 那么多误道消费者的贴子只能让大家对这个行业的人失去信心.

这类产品与所谓的保险公司的保本基金是风马牛不相及的. 这是近几年的创新产品, 是普通的互惠基金,加上保本功能,一般期限为七年, 在到期年限前, 你可以在二级市场上交易, 但不保证本金, 随市场行情,一般前三到四年交易会有罚款, 但到期如果行情不好,你会拿回所有本金. 另外, 每年分红是没有保障的.

你提到的这个产品, 是由皇家银行担保发行的与IA CARLINGTON的一个基金相连的产品. 这应该是个好产品,但智利公司严重误道客户, 这已是她的一贯作法. 这类产品对又想投资又怕风险的客户是一个比较好的选择. 但如果你可承担一定的风险, 可以考虑直接买与之相连的基金.

QUOTE]

楼主可通过下面关于RBCcommodity linked notes的链接处查证。看是否是你在智利金融处看到的产品。

http://www.rbccm.com/cm/file/0,,68937,00.pdf

RENNA,如果你非常了解这个产品,你应该知道,这个产品LINK的是五种矿产,铜,镍,铝,原油和天然气,而不是你所说的基金。

每个机构都有不同产品,要知道楼主所指的是RBC的什么产品,我需要知道这个产品的具体名称。
作者: chenhui    时间: 2006-10-17 22:31
标题: 没有一个人知道金融业的全部产品
重要的是,知之为知之,不知为不知。

强不知以为知,只会误导投资人,让投资人无谓损失金钱。

投资人得到的产品和服务,与投资人的投资偏好有关。

有信仰华伦巴菲特的投资人,也有投资人认为他愚蠢老旧,不能掌握新的金融工具,错过了高科技行业发展的增长浪。

巴菲特自己也承认,他不投资高科技公司的原因是他不了解这个行业,他不会将投资人的钱投到他不懂的公司和行业中去。

事实是,今天为止,巴菲特还是这个世界上通过在证券市场上投资成为亿万富翁的少数人之一。


Post by Renna
银行和基金公司只卖自己的产品, 银行的资产管理公司代理销售这类产品还有一些小的代理公司也有销售, 但不知, 这类产品也不算很新, 金融界的人事如果关心金融市场的人应该知道呀? 郁闷呀.

投资人可怜那, 你们究竟得到的是怎样的产品和服务?

作者: Renna    时间: 2006-10-17 23:12
标题: 回陈慧
某顾问,说的好, 知之为知之, 不知别装懂.那你的保险公司的保本基金又如何解释? 你也在业界多年, 不了界产品动向和市场趋势怎为客户提供好的服务, 也难怪, 井底之蛙, IG 本身也没有什么好卖的, 千万不要告诉我你们最大呀.在行外说说也就罢了.

看了你转来转去不明不白的帖子, 不仅误导消费者,还在搅乱同行, 司马昭之心, 看热闹的都知道.
本来高尚的职业, 被你之流搅的乌烟瘴气, 行业内的每个从业人员都应自律.这行业却有很多欺骗行为, 做为业内人士应引以为戒.
我没仔细看智利公司的广告, 但每次那个顾问都在误导和夸大其词, 并且隐常欺骗的文字.

但是这个是link notes, 由RBC发行.告诉你全名.
RBC IA LEON FRAZER YIELD DEPOSIT NOTES, SERIES 7 &8. Fund code RBC 807, RBC 808.

在你们这样"大公司"是查不到的, 可惜.
作者: Renna    时间: 2006-10-17 23:17
"强不知以为知,只会误导投资人,让投资人无谓损失金钱。"

看了你的回答,才发现你把你这几年的工作经验都告诉大家了.还是你最了解自己.

作者: chenhui    时间: 2006-10-18 01:08
标题: 这是你了解的RBC发行的一个link notes
未必是智利金融向楼主推荐的产品。

RENNA,IG是什么样的公司,在业界地位如何,不是由你定的。

看看下面IFIC官方的的链接,第5页,就最清楚了:

https://statistics.ificmembers.ca/English/reports/2006/06/public/newsrelease.pdf

最大最老不一定是最好,不过,IG能在这个市场上做到最大,生存时间最久,总有他的价值。这种价值,你不一定要认可,但,起码的尊重,对IG,对市场上过百万投资人的价值取向,RENNA你就算不是业内人士,也应该有。

如果我是投资人的话,我不选RENNA做我的顾问,哪怕他的头衔再大,技术职称评级再高。
Post by Renna
某顾问,说的好, 知之为知之, 不知别装懂.那你的保险公司的保本基金又如何解释? 你也在业界多年, 不了界产品动向和市场趋势怎为客户提供好的服务, 也难怪, 井底之蛙, IG 本身也没有什么好卖的, 千万不要告诉我你们最大呀.在行外说说也就罢了.

看了你转来转去不明不白的帖子, 不仅误导消费者,还在搅乱同行, 司马昭之心, 看热闹的都知道.
本来高尚的职业, 被你之流搅的乌烟瘴气, 行业内的每个从业人员都应自律.这行业却有很多欺骗行为, 做为业内人士应引以为戒.
我没仔细看智利公司的广告, 但每次那个顾问都在误导和夸大其词, 并且隐常欺骗的文字.

但是这个是link notes, 由RBC发行.告诉你全名.
RBC IA LEON FRAZER YIELD DEPOSIT NOTES, SERIES 7 &8. Fund code RBC 807, RBC 808.

在你们这样"大公司"是查不到的, 可惜.

作者: chenhui    时间: 2006-10-18 01:13
标题: 不明白
我的回答只是就事论事。
Post by Renna
"强不知以为知,只会误导投资人,让投资人无谓损失金钱。"

看了你的回答,才发现你把你这几年的工作经验都告诉大家了.还是你最了解自己.

作者: chenhui    时间: 2006-10-18 22:09
标题: 回RENNA
打赌,你不敢象我一样把真名写出来,把工作的公司写出来。

你要真写出来了,我看在你那里投资的投资人都不会再在你那里投资了,你公司的脸也给你丢尽了。

你还是换个马甲再来吧。
作者: 老玩童    时间: 2006-10-19 00:22
标题: 好热闹,我也凑一份
确实,保本基金与保本证券是风马牛不相及的.保本基金只能通过保险公司来买,而保本证券是通过银行或其他金融公司来买!


保本基金 (Segregated Fund) 是一種受保險合同約束的投資基金。「保本」一詞意指,您的投資與所投資公司的資產無關。您的保險合同決定您應受的保險保障。所以保本基金可以說是,一項能夠提供您投資管理加上保障的保險合同。

我们可以这样理解,保本基金是保险合同的一种,只不过它的操作方式是用互惠基金的方式做.


优点是:

期滿與死亡擔保

視乎合同而定,投資者可有許多選擇,以確保死亡或合同期滿時,至少可以獲得 75% 投保了的投資金額。

避債保障

這項功能主要是為生意人或專業人士所作的考量,因為他們的資產有面臨債權人追債的可能。為達到避債保障的目的,您必須指定一個優先 (preferred) 或不可變更 (irrevocable) 的受益人。

簡易的遺產安排

您的保險合同的淨售額 (以你当年卖掉的基金净值来算!如果大于你原始投资的金额,按当时的基金净值算,如果低于你原始投资的金额,按你原始投资的金额算,换句话说,你的本金在这里体现了)會直接付予您的受益人,由此得以免除遺囑驗證所需的時間及費用。而且,遺囑驗證是一項公開程序,與之相關的資料是對大眾公開的。由於免除您的繼承人面對遺囑驗證,保本基金因而能夠確保您的私人決定與個人資料不公開曝光,您的隱私權也獲得保障。

保本基金和保本证券不一样,可以说主要体现在他们规定是年限到期不一样.拿你原始投资的5万投到保本证券上,7年(合同规定)后,即使你当年卖掉基金净值低于你的原始投资5万,你也可以拿到你的原始投资的5万.但对于保本基金,因为是一份保险合同,所以你有可能等到你退休或你死亡后,你或你的受益人才能拿到这5万(如果你的基金净值低于原始投资时).当然,如果你想提早拿出(在你退休或你死亡之前),就要按当时的基金净值来算,但这个基金净值有可能低于你的原始投资!!!! 另外,保本证券应该没有"避債保障"和"遺產安排"的优点.


总的来说,保本基金的设立是为了保障那些生意人逃避债权人追债而从自己的资产分离出来的资金.






作者: 雪梨东方红    时间: 2006-10-19 00:56
各位戏子和看官,说白了,在这里口水飞溅的都是些条件有限入不了行,或入了行被淘汰的,或茫茫然想在这里活动钓点小鱼小虾的,或是行外人半桶水和心理异常的好像他的“宏论”可以断人财路一样,一群可怜兼可笑的大陆新移民罢了。名校的学位都轻松拿下了,还在乎考个CSC可以做所有投资,那小考试不是易如反掌?还轮得到你来此吹牛皮?放心,有料的顾问不会浪费时间和你们这些人打交道的,好的建议也不是从这里免费得到的。你们继续拿政府补助混日子在这里意淫吧,我一年赚的是你们拿的几十倍,感觉也不差啊。
作者: nidie    时间: 2006-10-19 04:14
标题: 来这里的都是无料的顾问。
哈哈。

有料的顾问不会浪费时间和你们这些人打交道的
作者: 54sidu    时间: 2006-10-19 09:28
尼蝶, 你为了反理财事业不畏辛苦清晨发贴,佩服佩服!

不过你好像是属于雪梨说的最后一种人耶。呵呵。

小孩的牛奶经又涨了吧,这才是世上最好的保本基金啊。多生几个,你就是魁省无照但最牛的理财顾问了。
作者: Renna    时间: 2006-10-19 13:05
Post by chenhui
打赌,你不敢象我一样把真名写出来,把工作的公司写出来。

你要真写出来了,我看在你那里投资的投资人都不会再在你那里投资了,你公司的脸也给你丢尽了。

你还是换个马甲再来吧。

看不下眼过来说两句, 网络的东西是一个虚拟的世界, 真的没时间常来, 写真名只是想在这里捞点稻草, 找点客户而已. 但任何营销方式都好, 但不要以专家自居, 说些不明不白,违背常理的事情. 你的买房和投资哪个更好一文, 简直出了大家的丑. 有一点常识的人都懂, 房产从长期看, 最能抵抗通货膨胀, 抛弃投资增长问题, 买方还可提高生活品质, 安家立业吗.
不要把浅薄无知当诚实,不要 把打睹叫版当勇气.
我是谁没关系, 你自己却要摆好你顾问的心态, 在这里找客户, 也要多学一点, 多为客户着想一点, 多为自己留电面子.

不奉陪了.
作者: Renna    时间: 2006-10-19 13:14
Post by chenhui
打赌,你不敢象我一样把真名写出来,把工作的公司写出来。

你要真写出来了,我看在你那里投资的投资人都不会再在你那里投资了,你公司的脸也给你丢尽了。

你还是换个马甲再来吧。

对不起, 马甲是啥? 我是网盲, 但看这词想起某年的春节小品. 好象说: " 你以为穿上马夹我就不认识你了吗?", 如果你有多余的马夹,借我一件也行.

但真的不奉陪了,
作者: tongyun    时间: 2006-10-19 17:58
标题: renna
周艳女士,曹成先生,王毅诚先生,曹寿康先生,楼永新先生,国联金融保险公司的沈宜超,李 娅,加拿大皇家银行保险公司的黎仲冰均是Financial Security Advisor,以RENNA看来,属于低级的执照。以RENNA看来,经常举办财富讲座的曹成先生(Financial Security Advisor)岂不是属于自诩为专家之类杨闰秋女士Financial Security Advisor周艳女士(Financial Security Advisor),蒋红女士不是Investment Executive,也属于RENNA所说的招摇撞骗,持低级执照,淹没了某孙姓女士的一大堆所谓的专家之类



RENNA,你的确是很有水平。不过,建议你和你的Executive去听听曹成先生的财富讲座,虽然曹成先生不是Investment Executive,持你所说的低级执照,但水平至少比你强上百倍。

RENNA杨闰秋女士也是持Financial Security Advisor属于你所说的低级执照!

你和你的Executive是蒙城最有水平的人!其他人都是持你们不屑的低级执照!
作者: tongyun    时间: 2006-10-19 18:00
周艳女士,曹成先生,王毅诚先生,曹寿康先生,楼永新先生,国联金融保险公司的沈宜超,李 娅,加拿大皇家银行保险公司的黎仲冰均是Financial Security Advisor,以RENNA看来,属于低级的执照。以RENNA看来,经常举办财富讲座的曹成先生(Financial Security Advisor)岂不是属于自诩为专家之类杨闰秋女士Financial Security Advisor周艳女士(Financial Security Advisor),蒋红女士不是Investment Executive,也属于RENNA所说的招摇撞骗,持低级执照,淹没了某孙姓女士的一大堆所谓的专家之类



RENNA,你的确是很有水平。不过,建议你和你的Executive去听听曹成先生的财富讲座,虽然曹成先生不是Investment Executive,持你所说的低级执照,但水平至少比你强上百倍。

RENNA杨闰秋女士也是持Financial Security Advisor属于你所说的低级执照!

你和你的Executive是蒙城最有水平的人!其他人都是持你们不屑的低级执照!
作者: igotone    时间: 2006-10-19 21:24
这好热闹啊,不知怎么,这里总让人有一种"春香院"门口拉客,对骂的感觉.

有话就不能心平气和,就事论事地说?咋整的,蒙城的理财顾问就这点水平.:confused:
作者: 老玩童    时间: 2006-10-19 22:34
Miss or Mr. Tongyun, 你的脾气好大呀,大字报哦,还是红色的,你比老毛子还要厉害,看来国家主席的位子应该由你来"坐“呀!

网络是个自由发表言论的地方,只要不涉及到他人的人身攻击就好,我就看不出CHEN 和 RENNA 有什么不对的地方,大家都是发表自己的感想嘛,各位抱着看热闹的心态就行,别那么当真,下了网以后,该干嘛的去干嘛。 还有,既然那些ADVISOR们个个都“抛头露面”的出来打广告,就应该预料到会给别人指指点点,不管是好的还是坏的。这样的心理压力都承受不了,怎么做大事!:eek!:
作者: 找乐    时间: 2006-10-19 22:47
你们就不要闹了。简直是群魔乱舞呀!还是我给大家说点正经的。

常见的金融服务资格有四种(必须在L'Autorite des marche financiers注册)
1。 financial security advisor. 提供保险及相关产品
2。 mutual fund representative 提供互惠基金服务
3。 investment advisor  提供各种投资服务
4。 financial planner 提供理财服务(包括财务,税务,司法,退休,遗产继承,投资,保险及风险管理七个方面)

任何人提供其资格以外的咨询服务都是非法的。广告中没有注明自己的资格也是非法的(用英法文)。

以上四种资格都不难获得,前三种需要1-2月的学习并通过相关考试即可。 financial planner 需完成IQPF 的financial planner diploma(full time one year).

也有人有以上四种资格,但只在L'Autorite des marche financiers注册1-2种资格,那他就只能提供其注册资格允许的服务。否则也是非法的。这个叫持证上岗
作者: 54sidu    时间: 2006-10-20 10:29
The difficulty to obtain these licenses is relative. For those who were educated here and obtained advanced degrees or have excellent language skills, it might not be difficult to study and obtain the licenses. And in Quebec, you need to have at least a college degree to qualify to sit for the financial security advisor license exam. But for many of those new immigrants who bark around here and aimlessly try to belittle the advisors, they simple do not have the education or language level to even be recruited in the first place. And it takes much more than that to stay and succeed in the business, where people and networking skills as well as continuing education and hard working are also essential. Chinese  working in this field are among the most educated, many of them having MBA or other Master Degrees and extensive financial work experiene. That is a benefit to the community.

It is like opening a restaurant. It is not that difficult to get a operating license, it is the same procedure for a small noodle shop or a five-star restaurant. From there, it is the owner's capital, managment and food count in its success. For some restaurants, they might not want to serve alcohol, so they do not apply for a liqor license, even if it is easy for them to do so. So a small bistro can not happen to apply for one, and say "hey we are the real full-service restaurant, we are superior to the top-rated restaurant in the city!"

Some people would say "look, there are so many restaurants flooding the streets of the city and they all claim to be good, they must be cheap and not good, because it seems easy to open one." For those who have the capacity, it is easy, but for those commentors, they might not have what it takes to open one. And there are good or bad restaurants anywhere, just like in any other industry. It is "buyer beware" and the competition will weed out the bad ones in the long turn. Restaurants exist for a reason, and one can not say "let us boycott all the restaurants because some of them are bad".

Good restaurnants are all busy serving their clients well, and do not have time to argue with unreasonable outsiders. It does not affect their bottom line at all. And you can not expect a nice meal for free. You usually get what you pay for.





作者: nidie    时间: 2006-10-20 10:53
标题: 是有点"春香院"门口拉客的感觉.
说得对。
Post by igotone
这好热闹啊,不知怎么,这里总让人有一种"春香院"门口拉客,对骂的感觉.

有话就不能心平气和,就事论事地说?咋整的,蒙城的理财顾问就这点水平.:confused:

作者: 54sidu    时间: 2006-10-20 11:09
And you are like a guy who is broke and can not afford the service anyway and think to himself that he is sought after and he is obliged to decline as if he does not want to go there.

The reality is that you do not have the resource to get that kind of service, and they are after the wrong customer. Then you shout out that you are a prize in their eyes, but you do not want to deal with them because you look down upon them and do not want other people who can afford it to go there too.

A Q? Does that sound familiar to you, Mr. L&B?
作者: 玩易沉    时间: 2006-10-20 11:41
“春香院"内参:



泥蝶(Nidie, Dabush, 留假言,为魁省三光人士,无力用政府福利享受我们的服务,各位员工请把他加入“非拉客名单”,以免我院被抱怨和罚款。

切记!
作者: 逍遥游客    时间: 2006-10-20 19:05
有问题不妨心平气和的交流。看上去Renna也是搞理财的,先不说水平如何,但是论人品就不好说了。至少不够厚道。
作者: chenhui    时间: 2006-10-20 23:35
标题: Great article
Totally agree!

Appreciate for your article
Post by 54sidu
The difficulty to obtain these licenses is relative. For those who were educated here and obtained advanced degrees or have excellent language skills, it might not be difficult to study and obtain the licenses. And in Quebec, you need to have at least a college degree to qualify to sit for the financial security advisor license exam. But for many of those new immigrants who bark around here and aimlessly try to belittle the advisors, they simple do not have the education or language level to even be recruited in the first place. And it takes much more than that to stay and succeed in the business, where people and networking skills as well as continuing education and hard working are also essential. Chinese working in this field are among the most educated, many of them having MBA or other Master Degrees and extensive financial work experiene. That is a benefit to the community.

It is like opening a restaurant. It is not that difficult to get a operating license, it is the same procedure for a small noodle shop or a five-star restaurant. From there, it is the owner's capital, managment and food count in its success. For some restaurants, they might not want to serve alcohol, so they do not apply for a liqor license, even if it is easy for them to do so. So a small bistro can not happen to apply for one, and say "hey we are the real full-service restaurant, we are superior to the top-rated restaurant in the city!"

Some people would say "look, there are so many restaurants flooding the streets of the city and they all claim to be good, they must be cheap and not good, because it seems easy to open one." For those who have the capacity, it is easy, but for those commentors, they might not have what it takes to open one. And there are good or bad restaurants anywhere, just like in any other industry. It is "buyer beware" and the competition will weed out the bad ones in the long turn. Restaurants exist for a reason, and one can not say "let us boycott all the restaurants because some of them are bad".

Good restaurnants are all busy serving their clients well, and do not have time to argue with unreasonable outsiders. It does not affect their bottom line at all. And you can not expect a nice meal for free. You usually get what you pay for.





作者: nidie    时间: 2006-10-21 11:50
标题: “春香院"理财内参:
“春香院"理财内参。   
Post by 玩易沉
“春香院"内参:



泥蝶(Nidie, Dabush, 留假言,为魁省三光人士,无力用政府福利享受我们的服务,各位员工请把他加入“非拉客名单”,以免我院被抱怨和罚款。

切记!

作者: 玩易沉    时间: 2006-10-21 12:54
内参给泥蝶的信息是:你没有财,才不理你呢!你默默摸摸口袋走开就算了,不要自做多情,好像看不上人家的样子,还叫嚣要全民抵制的模样,好笑!
作者: crisps    时间: 2006-10-21 20:06
看样子咱蒙城“雅阁女”式的人还真不少呢!

不过,有一个事实是,如果闲钱不多,理不理财确实没啥意思,那些所谓的高收益金融产品和银行定期存款没几个点利差,如果资金较少,一年差不多少钱。另外收益水平和风险成正比,这没啥怀疑的,如果某金融产品和这个原则违背,不排除特例,那就是这是很好很好的金融产品,但这样的金融产品太少太少,所以对有这样宣传的产品要慎重一点。如果资金比较少,不建议投资高风险金融产品,万一有点什么损失对心理影响也比较大,安全第一。
另外,如果您有一定金融知识,资金量又不是很大,您也可以自己理财,金融产品无外存款、债券、基金、股票,根据您的风险偏好和风险承受能力组合一下就可以了。
如果资金量很大,建议找专业人士,不过要慎重选择,蒙城在这个圈子里混的确实有水平不咋地,诚信有问题的。
作者: Renna    时间: 2006-10-23 23:16
TONGyun,

看了一下贴子, 不知哪个问题惹了你这么大火气, 说句不好听的, 好象与你有夺妻之恨. 只不过最近买了RBC 的保本证券, 了解的多一点, 回答了一个问题而已, 有见有些顾问所问非所答, 多一下嘴, 看来真是管闲事,落不是呀.
正如"找乐"贴的一样, 你们就不要闹了。简直是群魔乱舞呀!还是我给大家说点正经的。

常见的金融服务资格有四种(必须在L'Autorite des marche financiers注册)
1。 financial security advisor. 提供保险及相关产品
2。 mutual fund representative 提供互惠基金服务
3。 investment advisor 提供各种投资服务
4。 financial planner 提供理财服务(包括财务,税务,司法,退休,遗产继承,投资,保险及风险管理七个方面)

任何人提供其资格以外的咨询服务都是非法的。广告中没有注明自己的资格也是非法的(用英法文)。

以上四种资格都不难获得,前三种需要1-2月的学习并通过相关考试即可。 financial planner 需完成IQPF 的financial planner diploma(full time one year).

也有人有以上四种资格,但只在L'Autorite des marche financiers注册1-2种资格,那他就只能提供其注册资格允许的服务。否则也是非法的。这个叫持证上岗

我也是一样想了解持证上岗的问题,如果只有第一种执照, 你只能卖保险, 就象有酒牌与无酒牌的饭店, 若无酒牌, 以能卖酒的名义, 把饮料说成酒, 对于没喝过酒的人, 也许就把饮料当酒了, 而他真正需要的是酒,那是不是误道?

你一气之下, 找出那么多同盟, 我从来没有评论谁没资格, 术业有专工, 但行业有规定. 行业的资格和规定应该是可参考的吧, 如果如"找乐"的贴所讲, 提供执照外的讲座, 广告中不写资格是非法的, 那末, 一个不按行业规定的顾问, 可信度有多少呢?

我本着为自己负责的态度, 除了查了规定外, 也咨询了你提到的有些人, 正如我贴子讲的, 看报纸只有周谨和孙丽娟有提供所有投资产品的资格, 而在行业资格为Investment Advisor, Investment Executive 是银行高一级别的职员而已. 不知这句话怎么会让你如此气愤, 在这里对孙女士大肆攻击, 你是听过她的讲座吗, 又怎能与曹成的讲座对比, 因为, 他们的讲座应该是不同的话题, 曹先生讲保险, 孙女士做投资.

看来你对孙女士的偏见是你对她根本不知. 不要因为我的真实的贴子就浮想连篇, 连累别人. 人家按自己的执照和规矩作人, 碍得着你什么?

不要扯上这么多人,  又翻了一下报纸, 你还拉了周文得, 还有庄理文公司的全体. 明信理财的广告还是满规矩的.
我和你提的很多人都打过交道, 象杨闰秋大姐, 二十年如一日努力奋斗, 让我佩服.但她说她只卖保险和教育基金. 还有曹寿康先生, 每年免费为客户报税, 精神可嘉. 对了你还忘了老高放. 也是二十多年为社区当翻译.
我还年轻, 很多需要学习, 但请你消消气, 我和你们离的很远, 与哪位都无关. 你尽可以越权操作, 满天扣帽子.

谢谢老顽童和找乐二位, 为大家提供信息.
作者: nidie    时间: 2006-10-24 17:55
标题: 投资得到的经验教训 部份转
第一个教训,是要有一个正确的心态,千万不能认为,自己什么工课都不做,就只依靠投资顾问,除非你不在乎这些钱投资顾问应该只是你的一部分的资源。你可以向他咨询,但是你一定要有自主权。他所推荐的基金或者股票,只能是你最后做的投资的一个参考。

有人可能会问,既然我什么都要管,那要投资顾问做什么。这是一个很好的问题。要解答这个问题就必须先提一下投资顾问的类别。其实,各大金融机构都有类似投资顾问一类的部门,所做的也就是帮助客户管理投资。这一类的投资顾问,一般都收费。但是,要想成为他们的客户,你必须要有一定的资金,大部分人是无法享受他们的服务的。大部分人所能够接触到的投资顾问,多半是不收费的。那他的钱从那赚?从你购买的基金的所属基金公司那儿拿钱。一般是0。5%-1%。而且投资顾问每拉一个新客户,基金公司通常会给投资顾问一笔一次性奖励。在这种体制下,投资顾问的回报并不完全和他替你管理资金的回报成正比。投资顾问所能选择的基金就一定会受到基金公司的限制。而基金的好坏除了业绩之外,还要看基金经理的commission,基金的sales type。有的基金是没有任何种sales fee,这种叫no load。有的是买的时候要付
sales fee。有的,sales fee是在卖的时候才付一般不收费的投资顾问,是绝不会向你推荐no load种类的基金,因为他拿不到任何报酬即使基金回报很好。投资顾问一般选择的是back loadcommission也不会太便宜的。因为这种基金给予投资顾问的奖励或回报会稍高。投资顾问还可能更倾向于,向你推销新基金,同样的理由。而基金公司,也会为了推销他的产品,而针对某些产品给予更多的优惠给投资顾问。当然,最后这些花费都会加到你我购买者的头上。

所以在这种情况下,投资顾问并不是,也不可能全心全意为投资者服务。拿我的经历来说,我是在三次margin call以及投资缩水一半之后,才开始做我早应该在投资之前就做的工课。於是才明白不同种类的sales fee,才知道还有无sales fee,和无commission的基金。在经过一些搜寻之后,向投资顾问提出,买一只我看好的no load,低commission的基金。投资顾问百般躲闪,提出许多反对理由,但就是不提最本质的理由。最后,投资顾问说,你要一定要买,可以自己去银行买,不必通过他。听了他这么说,我就问他,是不是我只能买他推荐的基金,而不能买我自己选择的基金。如果不告诉我他不愿买的真实理由,那这是我和他最后一次见面。在这种情况下,投资顾问吞吞吐吐,半遮半掩地说出了我早已知道的真相。也就是在这种情况下,我才知道我的这个投资顾问是如此不可信。

当然现在,也有一些投资顾问推出收费理财服务。一般来说,收费投资顾问可能会比非收费投资顾问有更多的活动空间,给投资人提供更客观的信息,但并不能保证他一定会。投资者仍然要小心,因为并没有任何法律阻止基金公司支付奖金及回扣给收费投资顾问。我个人认为,投资理财行业需要有法律或行业规定,杜绝基金公司支付奖金及回扣给投资顾问,投资理财必须是有偿服务,投资人才能更得到应享有的服务,投资人才能信任投资顾问。

第二个教训,在决定如何处理你自己的钱财问题上,永远信任自己多一些,信任别人少一些。

不要轻易把决定权交给一个你不认识的人。当你不了解这个人时,宁可信任他少一些,或完全不信任他,直到你有足够的时间了解他。这个时间过程可能是一年两年,也可能是五年十年。要多信任你自己的判断力。以我的经历来说,如果一开始,我就相信自己的直觉,那我也不会找这个投资顾问。我个人认为,如果当时我能继续坚持我的标准,即从业当年的本地顾问,情况觉不会这么遭。我粗粗算了一下,我前后一共损失了将近24000。如果,当初找到一个比较好的投资顾问,按一年7%算,三年就是29000。而我也不至於年前买房时,就差一万多,不够25%的首期,不得不支付额外的几千保险费。

另外,还有一点想提一下,就是当你向朋友咨询时,你应该问一下你自己,就这件事上,他和你是不是有conflict of interest。其次,他是不是这方面的专家,如果是,他的意见可以多听一下。如果不是,那你应该有选择的听。以我的例子来说,当时一个比较重要的因素,是我的朋友的feedback。她自己并没有太多的投资经验,并不知道其实她99年的投资回报远没有15%,并不象投资顾问所说的那么多。后来,她找其他理财顾问核算了一下,大概只有10%左右。而且,这还不包括sales fee,如果她想卖的话。朋友对我所说的很多道理,其实都是这个投资顾问用来说服我朋友的,而朋友又是一个很trusting的人。所以,当我向她咨询,等於向投资顾问咨询。后来我又发现,朋友其实也是一个糊涂人。投资顾问经常会要他的客户推荐朋友,这样他可以尽可能地发展新客户对於在一定时间内,推荐较多客户的一些人,他会给一些奖励,比如说,游乐园的门票,电影票,或现金,几十到百把不等。我的朋友也曾拿过这样的奖励。当然,我比较了解我的朋友,所以知道她并不会做昧着良心的事。经历了这样一个投资顾问,唯一我可以少许自豪的就是,我从未推荐过任何一个我认识的人给他。当时,他要我推荐时,我就回答他,如果能把我的投资做好,不用他问,我自然会向我所有的朋友推荐他。
作者: zhouhui    时间: 2006-11-14 14:52
感觉Renna 只不过发表了自己的观点,不知道为什么会迎来这么多臭鸡蛋
如果理财顾问们这点度量都没有,那么客户们正要当心了。
作者: baie    时间: 2007-1-22 17:08
标题: 泥蝶(Nidie)is a jok
泥蝶(Nidie),

I am sorry, you are a jok




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