蒙城华人网

标题: ZT自华枫论坛: 三类教育基金的区别以及投资技巧 [打印本页]

作者: WendyQC 时间: 2008-9-4 21:51
标题: ZT自华枫论坛: 三类教育基金的区别以及投资技巧
注册教育储蓄计划(Registered Education Savings Plan) 的三种类型：

1 开放式RESP投资户口(Self-derected RESP Account)
2 家庭助学信托基金 (Pooled Individual or Family Scholarship Trust Plan)
3 互助性助学信托基金 (Pooled Group Scholarship Trust Plan)

现在市场上最常见的是第3种：互助性助学信托基金(Pooled Group Scholarship Trust Plan)
其主要产品有：
CST Optional plan
USC Family Group plan
Heritage Scholarship Trust plan
CET Group Option Plan

证券投资工具的种类：

T-bills 短期国库券（一种打折出售的债券）
Bonds 债券
GICs 定期储蓄证
Mutual funds 互惠基金或共同基金
Stocks 股票

RESP 常用的投资工具：

1。开放式 RESP投资户口：T-bills； Bonds； GICs；M/F；Stocks
2。家庭助学信托基金：T-bills； Bonds； GICs
3。互助性助学信托基金：T-bills； Bonds； GICs

三类 RESP 投资过程的比较：

开放式 RESP 投资户口投资过程:
Any RESP – eligible securities. 任何加拿大证券。
投资者完全控制自己的投资

互助性助学信托基金和家庭助学信托基金投资过程:
经由信托公司（即我上面提到的 CST；USC；Heritage；。。。）投资到入息证券（Fixed Income secutiries)市场上。
投资者完全放弃控制。

三类 RESP 特点比较：

互助性助学信托基金：

1 Childrens with same age.
2 Share eanings –
If ...goes on to eligible post-secondary education
3 Salespeople get large incentives
4 Advertised returns depend on attrition
5 If you drop, others benefit. -- Your eanings are forfeited.

家庭助学信托基金：

1 You decide the amount of the contribution
2 Flaxible beneficiaries

三类 RESP 风险比较：

1。开放式 RESP 投资户口：其风险取决于你所用的投资工具。当然风险高的回报高，风险低的回报低。
2。家庭助学信托基金：风险低，当然回报也低。
3。互助性助学信托基金：除了同上两种一样有的投资风险以外，他还有上两种所没有的风险，下面是我摘录的 (OSC - Ontario Securities Commission) 安大略证券管理委员会的一段文字：

Pooled group plans can be risky - if you miss a payment, your account goes into default and you may lose your plan membership. If you miss a payment and are allowed to stay in the plan, you will have to pay interst on the missed payment. You may not be reminded about missed payments, and the interst owing can grow over time to an amount that is difficult to repay.

那就是说，你若有什么原因不能按时交钱或忘了交钱，你有可能被取消资格，钱被没收；若保留资格，则要补交利息；而且没人提醒你交钱，造成利息有可能高到你无力偿还。所以签合同时，一定要想好，一旦被套进去，你是无法取消的，无论你将来有什么困难（失业，生病，。。。），都不能作为你停止供款的理由。到时候你只要停止供款，你的钱就被充公。

三类 RESP 费用比较：

费用
1。开放式 RESP 投资户口：佣金
2。家庭助学信托基金：注册费；行政管理费；销售奖励费；信托费；咨询费；资金代管费；佣金；
3。互助性助学信托基金：注册费；行政管理费；销售奖励费；信托费；咨询费；资金代管费；佣金；下面是我摘录的（OSC - Ontario Securities Commission）安大略证券管理委员会的一段有关这种基金的文字：

... You share in the earnings of this pooled money if your child goes on to eligible post-secondary education. Scholarship plan salespeople get large incentives( 销售奖励）like vacations for selling a certain number of plan units. The advertised returns for pooled group plans depend on attrition. If you drop out of the plan, others benefit because your earnings are forfeited to the plan.

三类 RESP 灵活性比较：

1。开放式 RESP 投资户口：最灵活
2。家庭助学信托基金：介于 1 和 2 之间。
3。互助性助学信托基金：最不灵活，而且有可能限制你最大限度的得到政府的补助金。

1 和 2 在到期后，若孩子不念书，这笔钱可以全部转到RRSP户口里（以有 room 为前提）而不用担心税务的问题。你将如数退回政府的20%的补助金，但由这个补助金所赚取的投资回报则归投资者所有。
3 就没有这个灵活性。到期后，若孩子不念书，只能拿回你的本金，减去所有的费用。

最后，购买 RESP 应注意的事项：

一。搞清楚在如下情况下你将会有什么后果：
1 漏缴
2 停止
3 改变受益人
4 改变投款计划

二。阅读销售说明书（Prospectus) – 如果你读不懂，就不要投。

三。明白销售人是怎样拿佣金的，佣金是从哪里出的。

四。明白你需要付哪些费用，什么时候付。

五。不要相信口头宣传，要见书面保证。

六。检查销售人员的执照和相应的证书。

七。小心不要成为销售人员激进的市场营销方法的牺牲品。

八。核查该基金对学校的选择有什么限制

欢迎光临蒙城华人网 (https://www.sinoquebec.com/)