Post by fengfeng
不好意思，问个知识问题。“3.5万(家庭收入)是个参照”是什么意思，是说家庭净收入在3.5万以下才能拿到CLB，否则CLB就是零吗？Thanks.
Post by appletrip
Kexi (investsmart ),
你能帮忙看看BMO的两个基金哪个适合投资到RESP里, 哪个风险更低，你建议哪个？
http://www4.bmo.com/mutualfund_navigator/0,4695,35649_26235964,00.html?cat=0&tab=0 （BMO LifeStage Plus 2025 Fund )
http://www4.bmo.com/portfolio_navigator/0,4643,35649_26793858,00.html?cat=23768930&tab=0 (BMO MatchMaker® Strategic Balanced Portfolio 1 (Version 2.0))
Post by investsmart
To Linsunrise again
由于上篇回复您的时候因故匆忙离开,没有谈的很深。
关于您说的那个BMO的基金，它是一个保守型的投资组合。其五年的年收益是2.8%。但是，过去的一年收益率达到了5.0%。为什么会产生这个现象呢？其中一个原因就是最近由于股票市场的下跌，很多资金出于各种原因的考虑，进入了相对安全的政府债券市场，这样就会造成债券的价格上涨，从而降低了现在购买债券的收益率。所以如果购买债券的话，收益率就会比债券本身公布的利率降低。可是这个债券基金和债券本身不是一个概念，因为他们以前购买的债券由于大家都购买债券，使得他们拥有的债券价格上升，这样他们到目前的年收益率就上升。可是如果这个时候购买是否能够还有这样的收益就很难说。理由是，您现在购买这个债券，就要付出相对较高的价格购买，如果在未来的不长时间内资金回流到股票市场，你基金持有的债券的价格就会下降，从而导致您的基金价格的下降，您很可能就会发生收益率的下降或亏损。
这也就是为什么固定收益基金有的时候会出现亏损的一个原因。
Post by yzulo
USC基本上是骗子！请大家互相转告 zt
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送交者: zixuan 2007年3月21日21:11:29 于 [卑诗华人社区]>
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我的小女儿刚刚出生两个多月，有一天我正睡觉睡得迷迷糊糊的，接到一个电话，对方英文很纯正，说是政府知道了我家有新出生的小孩子，要派人专门上门来给我们讲解加拿大政府对小孩子的一些好政策。还郑重其事的约了时间。上门来时是个看似正经人的华裔老人家，自称已退休，在为某某非营利机构做事云云，言罢递上名片，我一看正是这个USC,顿时有种见到苍蝇的感觉！出于礼貌，没有立时轰其出门，听他给我讲了十几分钟，因本人已移居温哥华多年，又是从事投资专业，一听就知道这是一家有问题的公司----因为他不谈任何投资会有的风险，只是煞有介事地拿出几份极高回报的账户清单......我自然不会上当，也请大家互相转告以免受骗。其实买RESP去银行就可以买，非常简单的事情。
Post by needlaurel
哥们，你别这么说人家。戈雪阿姨和lulu39要生气的
Post by 香水有毒
你这样点名道姓有点儿有失风度，凡是有度，过了就不大好了。
Post by 香水有毒
你这样点名道姓有点儿有失风度，凡是有度，过了就不大好了。
Post by victorxu
我之前发过帖子，也本决定购买GROUP PLAN，但花了很长时间拜读了大家的评论，感到有些恐惧和更多困惑，不知道大家对GROUP PLAN争论或批评的焦点是什么，望各位大虾能给与回复：
1、是因为选择GROUP PLAN牺牲自由，不能随意更改或断供？可这这是事前说好的，应该无可厚非吧？而且对很多人应该没有这个担忧的。
2、是因为Enrollment fee？可我们损失的是利息，本金将来是要返还的，那其实损失的利息也属正常吧？
3、是因为管理费，每年大约10+保险？但也应该基本合理吧？难道还有什么隐性费用？
4、是因为回报低？但每年平均超过5%，应该也可以吧？
5、另外在同一家公司不同的AGENT，还会有合同上的不同吗？
希望大侠就事论事，能给个全面而专业的答复。多谢！
Post by Tongtong128;2286258
cst, usc, bank, 到底该买哪种呀.cst 的代理给我介绍过了他们的产品.
我也在考虑给小二还是老大买,这样他们都能用,有没有这种计划呀?
今天看了一些帖子,才知道这里面有这么多东东.争论很多呀!
Post by SLR;2027164
这个问题大家已经讨论得可以写本书了,我来说几点.
1/孩子买RESP已经一段时间了,除了每月交钱,没有什么特别.毕竟收益是17-18年后,而且是有前提和条件的.只是有时候为了这个问题跟老婆经常争吵,觉得真是不值得.
2/对钱的支配,10种人会有10种方式,我不想去评价RESP的利与弊.不过既然是想占政府的便宜,那么政策也要摸透,不要象有的家长甚至有的agent那样一知半解,最直接的办法是看你有多少家庭年收入?注意,跟你有多少钱没有关系.笼统的来说,我想3.5万是个参照吧.
3/不要看别人有多少的佣金,看是否适合自己的情况.以前国内有些行业的佣金都叫回扣,有些贬义,但是医生拿的那部分该怎么评价呢?其实都一样,都是劳动所得,职业的不同,称谓就不一样了.每个人都盯着别人拿多少,那么房产经纪不用做了.
但应该指出,它的收益是18年以后才能看到的,如果你对一个0岁的孩子投资.中国的父母真是伟大.要想让这笔投资用得恰倒好处是很难的,你必须要有一个很平常的心态.不要象有的家长(也可能是托)那样说:还好,我两个孩子都买了,否则真不知道怎样供他们上大学?也不要象另外的家长看着别人的孩子上学,自己的孩子用不上教育基金而捶胸顿足.毕竟,它跟RRSP还不一样,人100%总要老,但人,不总要上大学.这个比例永远不会是100%
4/当你有2个孩子或以上,他们一个蒙大,一个麦吉尔,一个康大的几率有多高?
还是老外想得通,买什么买,以后上学自己贷款.话说回来了,我们不都是这样过来吗?
5/如果每位经纪能将自己公司的一些数据公开,这个问题就可以关了.买还是不买,一目了然,比如:
A既然是加拿大的公司,针对所有客户,那么都是些什么族裔的人在买,比例怎样?
B他们的收入怎样?
C有2个孩子(或以上)的家庭的购买情况怎样?
D购买者的收益怎样?
E任何投资都是有风险的,它的利弊怎样?不要只讲政府补贴多少多少
6/最后想说的是,各位经纪,可否换种方式销售,不要太aggressive
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