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标题: 自己算了一个 RESP 的收益分析 [打印本页]

作者: jerry 时间: 2009-11-25 12:26
标题: 自己算了一个 RESP 的收益分析
说明：
1. 年收益率8% 是我的股票收益假设。未来 18年的收益率肯定不会是 8%。自己猜
2. 为了方便大家自己猜，我把 excel 表格付上。大家可以设定不同的投资年限和假定收益率。
3. 我自己考虑了一下。可能最省心的还是找家收费低的金融机构。如果在银行开户，买他们的指数产品，大概年费用在 1%左右。如果是非指数产品，年收费一般要 2-3%。
4. 也可以考虑在低费率的网上交易机构开户。好处是费用低。可以自己买卖股票。坏处是麻烦。尤其是一开始的时候，帐号资金少，更加不值得。后面的管理大概也麻烦。我还没有调查研究。
5. 高收入家庭应该优先考虑使用 RRSP，以降低目前的收入税。

RESP 投资收益分析

家庭收入 <38832 <77664 >77664
政府补助比例 16% 16% 16%
最大补助额每年    $400    $400    $400
18 最大补助额（18年）    $7,200    $7,200    $7,200
获得最大补助每年投资（假定从 0岁开始投 18 年）    $1,500    $2,000    $2,500
获得最大补助需要的总投资（18年）    $27,000    $36,000    $45,000
额外的补助（bond)    $2,000    $1,000    $-

8% 18 年后帐号额（年收益率假定 8%） $75,155 $91,881 $108,606
18 年简单回报 178% 155% 141%
复利回报 11% 10% 10%

7% 18 年后帐号额 (假定年管理费 1%） $68,598 $83,598 $98,597
18 年简单回报 154% 132% 119%
复利回报 10% 9% 9%

3% 18 年后帐号额 (假定年管理费 5%） $48,487 $58,195 $67,902
18 年简单回报 80% 62% 51%
复利回报 6% 5% 5%
年管理费开销    $621    $784    $947

RESP.zip

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作者: needlaurel 时间: 2009-11-25 16:06
有意思。看来你是花了些心思研究这个。有空我们交流一下。514-5812231.

曹

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