应该说，从我刚开始工作，就想要找一个投资理财顾问。主要原因是被公司招聘时，收到一本宣传投资理财的cassette和书。谈到投资理财的作用，其中讲到一组数据，比较fix income (定期), bond (债券)and stock (股票)在过去75年的投资回报。大概就是说，考虑通货膨胀，只做fix income投资的人，实际上是亏了。做bond投资的人，不亏不赚。只有有效的投资股票的人，才有可能有回报。所以如果是要投资养老，就一定要及早做好投资理财规划。这个道理和数据，都是非常正确。在以后寻找投资理财顾问，也常听投资理财顾问引用这组数据。但是，这里有一个catchup，再以后我会详细谈到。
工作后，总觉得挣钱不少，但交税太多，存不下钱。当时租房住，两室一厅，900英尺。做二房东，和人合租，一个月500，再加电话，cable和生活费。一个月下来，只能存千把块。头一年，就只买了一辆车。一年后，就非常想买房，觉得是个非常好的投资。但是粗粗算了一下，买condo差不多20万，首期要5万，就要存差不多4年(说到这里，就不得不提一下，当时我是single， tax对我非常不利。如果，夫妻双方都工作，那就要好很多)。于是，找投资理财顾问就变得比较迫切。一开始的想法，是最好有朋友或同事推荐。但非常不巧，周围的大部分朋友或没有投资理财顾问，或认为他们的投资理财顾问不值得推荐。好不容易，一个同事推荐了一个，但是顾问又不再take new client，因为一年以后顾问准备半退休。恰巧在那时，一个朋友提到投资理财，于是向她请教了一下，提起自己正在找投资顾问。于是，在这个朋友的建议下，参加了她的投资顾问的一些讲座。应该说，对这个投资顾问的最初印象不好，直觉他不聪明。尤其和他面谈后，就觉得不妥，但又说不出为什么。当时的想法是要找一个从业多年的本地人。这个投资顾问是中国移民，读了个economic degree，做了几年保险，然后转做投资顾问。但是找本地投资顾问的想法，并没能很快实现，又不愿随便凭广告去找。在其间，这个投资顾问非常积极，常发email给我。于是见了第二次面。他寻问我的工资，以及今后的一些financial goals，比如何时计划买房，何时计划退休。建议我从当时起，每月存700，我觉得太多，最后决定存500。顾问又建议我投资股票，因为股票回报高，而我年轻，能承受风险。然后，投资顾问马上拿出一份表，让我填。于是我照单填了。顾问写了些字在表格上，然后抬头问我，有没有意见买这两个基金。当时才回过神来，这是买基金的申请表，就觉得太快，不妥。於是告诉他，想多了解这两个基金，再决定买或不买。顾问马上告诉我，这只是申请表，他会给我我基金的资料，而我可以随时撤回申请。我一听，这可以接受，於是就签了名。
当时走出他的办公室时，心里还是一直觉得不妥。於是，当晚就开始看顾问给我的基金资料。说实在，主要是一些宣传资料，列举了主要holdings，并没有详细报表，以及过去的业绩。有一些失望，其实当时聪明一点，就应该发现不妥，及时抽身。可惜，我忽略了自己的直觉，相信别人过多，最终付出不小的代价。这是后话。於是当晚打电话给我的朋友，想向她咨询。认识朋友已经有几年了，她是一位很热心的人，比我大一些，我视她为大姐。我告诉她我的顾虑，主要有两点：一是，对顾问不了解，觉得把自己的血汗钱交给他不放心。二是，感觉这个顾问不很聪明，从业时间又短，不知他的业绩如何。朋友告诉我，她刚开始做投资也有同样的顾虑。一年半下来，基本已没有这样的顾虑。一是，顾问并不是直接做股票，基本上他只需要寻找好的基金就可以了，聪明不聪明并不是太重要，太聪明反而或许不好。二是，她个人的态度是，应该相信一个人，除非这个人被证明不能被信任，不然会活得很累。然后朋友告诉我，顾问给她做的投资去年增值15%。当时听了朋友的话，觉得同意她所说的第一点，不完全同意第二点。但是15%的增值很吸引我，因为之前我有买TD的几只基金，一年下来最好的一只，只有7-8%，最差的一只还亏了2-3%。最好和最差的都不是最一开始TD的银行顾问所推荐的。她推荐了一只TD income fund，我觉得业绩不很突出，表现一般。於是询问如何diversify。经过商讨，决定再加一只growth fund，和一只foreign fund。我选了一只Japanese fund做为foreign fund。一年之后，growth fund表现最好，Japanese fund表现最差。有了这个前因，就觉得15%相当不错。当时是2000年初。说到这里，在那一段时间做过投资的人，可能就会笑我当时无知。的确是这样，2000股市泡沫之前，很多基金有20%或30%的回报。直接投资股市，回报更大。只可惜，当时我埋头工作，对股市并不了解，对北美的投资金融知识更是缺乏。但是最糟糕的是，因为大学旁听过几们金融管理的课程，加上父母都有投资股票，且回报不错，就自以为懂得挺多，所以没有多方面咨询其他朋友的意见，就决定跟这个投资顾问做。