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标题: 您了解加拿大教育储蓄计划吗，详细解读RESP, 以及计算方法 [打印本页]

作者: katsu88 时间: 2013-4-24 15:25
标题: 您了解加拿大教育储蓄计划吗，详细解读RESP, 以及计算方法
在加拿大的朋友都知道，加拿大中小学教育均是免费的，高中毕业后小孩要想继续深造，就要收费了。随着日近增长的学费，很多家长从小变会帮小孩存钱，以备将来之需。同样政府也出台了一个教育储蓄计划来帮助家长并鼓励他们为小孩的将来进行投资，这个账户就是RESP,这里我会详细讲解这个账户的特性以及怎样规划它。

当客户建立好这个账户，开始往里面存钱，您账户里的钱会分为三个部分
1.政府奖励
2.本金
3.投资回报

政府奖励

在quebec,客户主要会收到3种政府奖励补助
1. CESG, 当客户开始往RESP里存钱后，政府会额外给您20%的存款作为奖励，最多不超过500，这笔钱是以每年来算，也就是说您可以每年存2500块，政府会额外送给您500到这个账户里，但是如果您存的钱超过了2500，政府不会额外往里存钱。每个孩子总共最多可以拿到7200块奖励

特殊情况
举个例子，如果一位家长在小孩7岁的时候才开了这个账户，怎样拿回之前丢掉的政府奖励呢。如果是这种情况，您可以先存2500块，拿到当年应该给您的500奖励，额外您还可以再最多存2500，多的部分政府同样返还20%，最多500。这里还有个小细节，如果这个家庭每年抱税是属于低收入，那么第一笔500存款会返您40%，之后的1500块返20%，不过注意每个孩子还是最多都只能拿到7200块补助。

2. Canada Leaning Bonds
只针对2004年以后出生的小孩（包括2004年），如果您同时也收到National Child Benefit Supplement（收入大概每年42000以下），家长开户的时候会有500块补助打入账户，以后的每年会有100加币，一直到15岁

3. QESI
和CESG很像，这个是quebec政府自己的补贴，家长会收到额外10%的存款作为奖励，最多每年250加币

如果有开RESP的朋友，注意确认下是不是该收到的补贴均以收到，后边我有举例计算，很简单

本金和投资回报

介绍完政府的奖励，大家也可以看到，这个账户并不是每年存的钱越多越好，最理想的投资金额是每年存入2500，如果开户较晚，那么也不要存超过5000块每年。如果收入比较低，那么最理想的是每年存500-1000块左右。当然这个账户越早开越好,每个小孩都可以开属于他们自己的RESP, 每个RESP账户最多可以放50000本金。

这个账户第2个好处是它里边的投资回报是免税增长的，考虑到这笔钱是为了将来孩子上学使用，存的年限较长，所以这里不推荐家长选择过于保守的产品。比如一些家长把RESP里的钱放入活期储蓄或定期1到两年储蓄（GIC),利率大概1%左右，这样的理财计划相对于它的特性和时间非常不合理，作为一个长期保守的计划来看，平均年回报应该在3%-4%左右。RESP账户里可以放加拿大绝大多数投资产品，包括保本基金，基金，股票，债卷等，好的计划应该混合几种不同的产品（不管是保守还是中等风险），在定期进行调整。

这里我举个例子，假设年收益3.5%，家长每年存1000，15年后会有多少钱呢
低收入家庭： CESG  300*15=4500
               CLB    100*15+500=2000
               QESI 100*15=1500
               本金加利息=$19,295                   总共：27295  （15000为本金）

如果您想更多了解RESP或者有任何疑问，请联系514-4638608  肖先生
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