youngn

Post by 耿直汉
我有2个孩子，大的11岁，小的2岁。
大孩子5岁时加入USC教育基金计划，现在已经交了7年钱。前三年由于扣除了enrolment fee，看不出效益，甚至觉得是亏损。但目前账面上情况还是不错的。年平均收益在6%左右。

小孩子刚生时，看了本网站一个叫AB的人写的一个帖子，论述了个人计划的好处和团体计划的坏处，当时觉得有道理，所以第二个孩子就在银行买了个人计划。已经交了2年钱，共计4000元，加上政府补贴共计应该有5000元左右。目前的账户上只有2700多元。亏损2200元。最近买房想取出来多交点首付，结果被告知，若取出来，政府补贴将退回政府，而且以后再加入，2年内没有政府补贴。也就是说，我如果取出来，只能得到1700多元。这就是我在银行买到的“高收益和灵活性”。

我不懂金融，也不清楚什么内幕。所以不想评论个人计划和团体计划孰好孰坏。我只想告诉各位。买教育基金之前多问问身边熟悉的人他们买了什么，收益如何，而且最好是问有5年以上投资经历的人。千万不要听信网络传言。网络上各种人都有，尤其是潜伏着一些带有某些不可告人目的的人。他们的目的就是将您引向对他（们）有利的地方去。这个世界没有雷锋，有的只是利益的博弈，有人光明正大地竞争，有些人爱使阴招。

明明你对自己的投资缺乏了解，没有做足功课。记得那片著名的讨论，AB只不过提醒大家，可以把命运装在自己手里，这本身没有错。最近市场不好，你的投资跌了，但是你知道你的USC跌了多少？？？？？？？？？年底拿到账单的时候不要哭才怪！！！！！！！！！！！！！！！！！！！
话又说会来，你在银行投资才2年，你怎么可以和7年的USC相比？？？
如果不是故意偷换概念的话，就是要误导大家了。
另外，请你把USC的STATEMENT拿出来赛赛，让我们看看你每年的收益好吗？？？？？？？？？？？？？？怎么和另外的帖子说法不一样啊？？

youngn

Post by sz
讲过多少次了,劝大家去银行买, 收益可能微薄一下, 但是,没有合约, 没有手续费, 就当是定期存款,每时每刻都可以通过银行的网上帐户看到帐面的情况, 心理上受到的打击要小得多
但是, 还是有很多人耳根比较软, 听了听三寸不烂之舌的介绍,就签下一纸合约, 那就不要怪三怪四了, 继续在套里钻吧, 等十八年以后看吧, 也许到那时就不错收益呢?
另外, 存大笔RESP的家长们也要注意, 你的孩子成人后将此笔钱拿出来时, 是要交税的, 所以, 收益最好减去些许税赋

这讲的对！在理！

youngn

Post by 耿直汉
我有2个孩子，大的11岁，小的2岁。
大孩子5岁时加入USC教育基金计划，现在已经交了7年钱。前三年由于扣除了enrolment fee，看不出效益，甚至觉得是亏损。但目前账面上情况还是不错的。年平均收益在6%左右。

小孩子刚生时，看了本网站一个叫AB的人写的一个帖子，论述了个人计划的好处和团体计划的坏处，当时觉得有道理，所以第二个孩子就在银行买了个人计划。已经交了2年钱，共计4000元，加上政府补贴共计应该有5000元左右。目前的账户上只有2700多元。亏损2200元。最近买房想取出来多交点首付，结果被告知，若取出来，政府补贴将退回政府，而且以后再加入，2年内没有政府补贴。也就是说，我如果取出来，只能得到1700多元。这就是我在银行买到的“高收益和灵活性”。

我不懂金融，也不清楚什么内幕。所以不想评论个人计划和团体计划孰好孰坏。我只想告诉各位。买教育基金之前多问问身边熟悉的人他们买了什么，收益如何，而且最好是问有5年以上投资经历的人。千万不要听信网络传言。网络上各种人都有，尤其是潜伏着一些带有某些不可告人目的的人。他们的目的就是将您引向对他（们）有利的地方去。这个世界没有雷锋，有的只是利益的博弈，有人光明正大地竞争，有些人爱使阴招。

等你这么多天了，想看看你的7年6%收益的账单！
难道还这么难吗？？？？？

youngn

Post by zhouhui
谈论RESP，结果跳进来这么多理财顾问

1。时间。做股票需要，做基金几乎不需要，而理财顾问卖的是基金

2。纪律。根据市场作调整是需要的，你给的理由只不过是理财顾问不愿意做售后服务的借口。为什么拿保险作例子？拿一个理财的例子这么难吗？

3。知识和经验。所有基金都有专家操作。理财顾问只不过帮助选择基金，而这是很容易自己做的，给大家一个网站，有所有基金信息，别忘了add to my fund list 的功能。

http://globefunddb.theglobeandmail.com/gishome/plsql/gis.fund_filter?pi_type=B

4。理财顾问所谓顾问，多半是问你准备投资多少，然后窜掇你多买，再问能够承担多少风险，这个可以走到任何一个银行免费做，而且最清楚的人是自己，银行都不用去。

5。同一个基金，理财顾问买的是有佣金的，而银行买的是没有佣金的。一开始我以为有的基金好，有佣金也值得，后来才发现，同一个基金分两种，一种是通过顾问卖的有佣金，一种是自己通过银行买的没有佣金，收益完全一样，根本没有双赢这种事，就是你赚我亏。你卖基金的时候，跟客户说清楚了吗？？？？？

欢迎理财顾问就事论事讨论，看看我说的哪一点是错误的

99%正确。
加上一条： 如果你不懂以上，就不要买卖基金，也不要买这个那个计划。老老实实去银行买GIC的RESP.。。。永远不会亏本。18年后收益也非常可观。

youngn

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                                                                                                                     RESP就像爬山，

  自己在银行买，就像自己选择一辆小车(TD免费,CIBC$10一年),自己加油(投资), 选啥时候加，选啥的道路(选基金,GIC，定期存款),中途不满意小车,换车 (换银行,25$一次)。你不知道18年后你能够爬多高,但是你只知道每天你爬多少（银行的在线理财）.中途,不完了,把国家钱退给国家(法律规定,所有RESP都一样 的，但是国家的补助赚的钱是可以带回家的),把爬的高度兑换成钱回家. 18年后,到时候下车了,你决定啥时候停车,换钱,你自己定.提钱，回家！

  USC/CST就像大汽车,有服务人员,有司机,有广告. 你付钱上车(交投资的钱,付佣金给销售代表,司机,秘书,管理层,所有所有公司的人). 他们会告诉你,18年后这个车会爬多高.但是没有人告诉你18年前他们是怎么做的. 所有人你都不认识,除了销售代表带你第一次上车,以后他就会用喇叭(信)告诉你.

  这个车是个大闷罐车,只有车地板上有一个出口(供自杀用).你看不到前面司机和外面一切.只是每年一次喇叭通知你该交钱加油了,告诉你车爬到哪里了.中途有人实在受不了了,没有钱啦,跳车,自杀.所以你很开心,因为18年后,他的钱就是大家(公司和所有人分)分. 万一你自杀了,结果同上.所有人鼓掌.你一分钱都带不走。

  司机可能很有经验,但是车子大,机动不是非常方便。有的时候，股市不好，像MUTUAL FUND 一样，会掉头下山(亏损拉)。18年后，你要下车提钱。且慢！要分钱，分四次拿, 一年一次，等四年把！分钱的时候,看你运气拉,反正公司的司机会请精算师和律师会用最适合公司的算法和你算的.我(顺便猜想一下，就像 某些中国上市公司一样，分红的时候要参考别的公司的收益，还要吸引投资者，还要留点钱－－你根本没有任何权利发表一点意见，甚至还要惨－因为没有股东大会 来监督啊，你看过他们公司的任何一份审计报告吗？)

中途,车子可能碰到恐怖分子,爆炸哦! (公司破产拉,lalalalalalalala)

    虽然银行和C**/**C一样会有关闭的危险，但是风险小多了，最最重要的是，账户是由你自己控制的，你的钱还在你口袋里。啥时候投资，啥时候转移到别的银行，一切都是你自己的决定。今年你买房子，钱紧，那就别投。第二年不上，或者不补，一切看你。

Mutual fund绝对是有风险的，但是以我多年的经验，你记住一条就可以了：----股市下跌的时候，你买债券型的基金，上涨的时候，买股票型的基金。如果你不懂得话，就买GIC.
销售代表就会说买mutual fund有极大风险的，其实他们就怕你做这个。顺便问一句，你知道C**/**C投资啥？？？？

     他们也买mutual fund！你问过他们的投资组合吗？你知道他们的投资管理专家是谁啊？--------没有销售代表肯回答你！

  其实他们就是一个你啥都不知道的公司----他们的佣金制度就是促使你乖乖的投钱！！

     你以为你懂, 其实没有人可以搞懂的.

     请C**/**C的销售代表拿出18年前的销售广告和许诺，看看是否能够兑现-----------我相信所有人都会明白这个道理而作出选择的.

       要是有人让我来买,我会:

  1, 请销售代表拿出18年前的销售广告和许诺, 和今天的收益对一下;

  2, 请销售代表把分红的原则写在合同里;

  3, 请销售代表把投资组合和目的仔细讲给我听,就像我选择股票一样;

4, 象买股票一样,先看一下审计报告.要知道你要买的是一只你要捂20多年的股票啊!

       本来没有打算介入这个问题的,没有时间啊.但是看看这里还是有许多误导的帖子,忍不住写了点.请大家批评指正!
                                                                                                                                                                                                                                                                            

youngn

Post by zwmcham

个体计划要想拿到和集体计划最终相同或略高的回报不是佷容易的.你想想看,2千元的投资和几个亿的投资在回报上能一样吗?(我们不能以某一个年度来计算).

集体计划最终回报,只是公司给的, 还不包括政府补贴和其产生的利息.

可以告知一下这几亿的每年投资回报吗。每个基金都有详细的投资回报，费用，历史报表。能否请CST/GST的代表SHOW一下你们的呢。再show一下历史报表啊？？？？

没有年报的公司的股票谁敢买啊？？

youngn

Post by 耿直汉
楼上朋友说：
可以告知一下这几亿的每年投资回报吗。每个基金都有详细的投资回报，费用，历史报表。能否请CST/GST的代表SHOW一下你们的呢。再show一下历史报表。

请登陆以下网站：
http://www.usc.ca/Index.html

http://www.cst.org/

您想要看到的年投资回报，每年给学生支付的金额，多少来自于学生本金账户所得，多少来自基金会的supplement,应有尽有。希望朋友们了解清楚再发言。一个计划在加拿大有上百万的孩子加入，政府宣传资料上也专门推荐该计划，整个市场占有率55%，华人市场占有率恐怕远远高于55%。计划运行40多年，支持几十万加拿大家庭孩子上学，您能这样简单否定吗？

这个只是计划本身的投资回报，并不是你的真实回报。也就是说6%的投资回报，要扣掉佣金管理费等加上罚金等，最后才是你的真实回报。这个，CST/USC，是不会和你说的。难言之隐！所以我说他没有真正的报表。
Past performance of the Plan is set out in the following chart and the annual compound returns table. Investment returns have been calculated using market values and time-weighted cash flows during the periods.These rates of return do not take into account expenses incurred by the plans including administration, custodial and investment counsel fees, and management fees where applicable. Past returns of the Plan do not necessarily indicate how it will perform in the future.