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绝大部份加拿大业主都会为自己的住房买保险，为的是以防灾祸发生。一对夫妇买了30年的住宅保险，但当他们家意外遭大火烧毁后，却只获得了1/4的赔偿。记者记者为此专门采访了保险业专家，提醒大家如何避免陷入保险纠纷，并使赔偿最大化。

屋中古董被烧毁 教授不满赔偿低

据CBC报导，现住在万锦市，曾任纽芬兰省纪念大学（MUN）考古系的布朗（Stuart Brown）教授喜欢收集文物，还把值钱的古董放在家里。不料，去年圣诞节的一场大火把他们家烧毁。他买了30年的房屋保险，但这次只获得四分之一赔偿，令他感觉很沮丧。

布朗（Stuart Brown）于1980年在多伦多大学获博士学位，主要研究南亚与西亚的文物古迹。他是考古学家，曾去澳大利亚、北极地区、斯里兰卡挖掘文物。

布朗一家曾住在纽芬兰省，妻子安妮（Annie Brown）于去年12月23日坐在圣诞树旁，正陶醉在圣诞节的节日气氛中，突然看到灯饰的电线上出现小火苗。火苗瞬间变成大火，整栋房子被烧毁，屋里的一些古董也被烧毁。在大火中，布朗被严重烧伤，在医院住了几个月，足足昏迷了7个星期。为逃生，安妮赤脚冲出屋外，在雪地里被冻伤。

安妮在大火后说：“我们已经失去了一切，真的是一切。我们不得不从头开始。”在布朗在医院治疗期间，安妮开始向其保险公司约翰逊（Johnson）保险公司申请索赔。这对夫妇在大火发生前买了30年保险，包括住房保险，一直是约翰逊保险公司的客户。

他们在大火过后只有一年时间索赔，现在离截止日期还有一个多月。他们买的保险最多能陪396,000元，然而保险公司只愿赔这笔钱的1/4。

安妮的个人网页显示，她与丈夫在1998年8月结婚，在纽芬兰省遭遇大火后，于今年一月搬到大多地区，现住在万锦市。安妮说，布朗于2月4日离开医院，“情况还好，身体恢复得比较慢。感谢亲友们的祝福与祈祷”。安妮从事法律工作，曾在Seneca学院的应用文科与技术系读书。他们在万锦市买不起房子，只好租房子住。

保险业权威谈如何挽回损失

安省金融服务委员会（FSCO）负责监管省内所有保险公司。FSCO发言人斯利姆（Aisha Silim）告诉记者：“为避免类似事情在安省发生，我们鼓励消费者熟悉房屋保险的条款。每家公司的赔偿范围都不同，客户可直接问保险经纪。”

斯利姆表示，若客户认为保险公司的赔偿太少，先找公司的投诉部门澄清。如果不满意对方的答覆，可联系解决保险纠纷的安省机构General Insurance Ombudservice。若还不满意，客户可与保险公司打官司。“若客户认为保险公司的作法不合情理、不公正，也可向FSCO投诉。”斯利姆还说。FSCO不愿评论发生在其他省的保险纠纷。

住宅索赔不简单

CBC报导，加拿大保险局发言人科伊（Steve Kee）表示，“许多人”认为他们买了保险，就能获得全额赔偿，没有意识到某些物品的保险有局限性。他说，房屋保险与汽车保险不同， 车只会贬值，而房子可能升值。住的时间越长，家里东西可能越多。某人4年前买的保险可能没有更新，不涵盖现在家里所有物品的价值。

科伊表示，住宅内财物的索赔问题并不简单，有些项目的财产赔偿有上限，而且每个保险公司对每种财物设立的赔偿上限不同。为了避免索赔时失望，投保者应该在投保前打电话，问清楚保险公司对主要的投保物品是否有赔偿上限以及索赔上限是多少。

专家：水灾白蚁老鼠损毁没赔偿

安省金融服务委员会（FSCO）提醒消费者，保险不可能涵盖所有的灾祸。房屋保险通常不包括发大水、地下水外漏、白蚁、老鼠、地震、雪崩及山体滑坡所带来的损失。但是，保险通常覆盖地震引发的火灾或爆炸。

避免受灾后低赔偿的办法

安省金融服务委员会（FSCO）建议房主，不要等到住所被损坏、被盗后需要申请索赔时，才盘点家里财物。那时压力比较大、心里焦虑，清单很难做到完整。最好是事先就准备好几物清单。列出财物清单有以下5个方法：

第一，最有效的方法是走进每个房间，包括车库、地下室、阁楼和院子里的储藏室。

第二，写下每个房间里的物品，如古董、收藏品、艺术品、珠宝首饰、运动器材及电器等。

第三，记录价值时一定要包括品牌、型号（或序列号）、如何得到的（如购买、继承或收为礼物）、何时得到的。

第四，最好把贵重物品放在显要位置，然后给每个房间拍照或摄像。

第五，把这份清单、相关照片与视频、收据复印件、估价报告放进银行保险箱。