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发表于 2008-7-14 13:28 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
USC计划:我的选择与回顾





我是一个USC计划的投资人,看到网上经常有关于USC计划的讨论,参与者各隐其名,广抒己见;观点有疑虑,有抱怨,有赞赏,有推测,也有竞争的意味,自由天地,无可指责。但观之良久,发现参与者多未加入计划或者加入计划时间不长,所抒见解均未涉及USC计划的完成阶段。作为一个已经完成USC投资计划并取回全部资本和收益投资人,我愿意将自己的情况和心得与网友们分享一二,以供正在考虑为自己的孩子选择投资方式的家长们参考。



我的合同号是:82669281990年参加USCQuebec Classic”计划,月存款$66.45 (1990.6-2001.2) *1,全部投资为:$8779.952001年计划到期时取回本金$8056.18 (扣除费用$723.77 *2);随后三年又获得EAP $9143.82 *3(补贴、利息和奖励)在孩子完成学业过程中,共计从USC计划中返回 $17000



我是一个工程师,我的专业就是帮助我们公司的客户们进行各种方案的优化选择。参加USC教育储蓄计划,是我人生中的一次投资尝试,也是我引以为自豪的一个家庭决策。我的体会有如下几点:



1.     我把政府给孩子的钱都存起来了



      如果不强行存下,有可能就花光了。USC计划的收费方式还真的帮了我的   

      忙。



2.     我幸运地避开了市场风险



众所周知,2000年后的几年里,市场有一个极大的低谷,而我的USC计划        却在这个市场低谷的时候帮助我拿到了满意的回报。其实,USC计划的特点就是投资稳健增长,领取投资收益的时候总是计划累计最多的时候,无论市场如何变动,已经累计在你账户上的收益都不会丢失。



3.     我得到了专业的服务



我曾经考虑过自己购买债券,但发现$66.45/m是无法作这种投资的。更大的问题是:我自己管理就能比专业公司管理好吗?当时我考虑的问题是:我有足够的知识吗?我有足够的时间吗?答案还是由专业公司来进行管理比较好。我选择了专业管理,我也就得到了专业的投资服务,从回报的数字看,这个投资管理的服务是不错的。

回顾当时的情况,教育储蓄虽然只是我一生中不大的投资项目,但由于其效果可能严重影响孩子未来,当初我选择稳健投资的计划是正确的。

            顺便提一下,我的营业代表离开了USC公司后,我仍然得到USC其他代表   

            负责任的服务,帮助我办理申请政府补贴等事宜直到完成领取全部收益。

我的感触是:在加拿大这样一个社会分工极其发达的社会里,依靠专家做事,结果通常会又好又省。投资人要做的不是事必躬亲,而是花功夫找到专业机构和负责的公司代表。



4.     以平和的心态对待费用



计划初期,我的账户上也是扣除费用多,累积收益少,纯资产少于投资额。到计划的后期,我看到的则与早期账户报告截然相反,越到计划后期,收益累积越快,总收益越多,而且直到我取完全部的收益,一切都是按照计划说明书执行,USC公司再没有收取任何其他费用。我相信,所有按合同完成计划的投资人,一定与我的投资效果相同。



就完成一个投资过程的收费而言,我也确信我选择USC计划是实现了优化的选择。理由是:其一:USC公司严格执行了政府关于费用水平的相关规定;其二,根据众多金融机构所公布的投资管理收费方式和参数*4计算,低于USC计划收费水平的产品并不多见。



在从中国大陆移民到加拿大的人群中,我是较早参与教育储蓄投资的人,也是为数不多的已经在教育储蓄中受益的家长之一,是对USC计划有全程了解的投资人。我参与讨论是为了尽一个老移民的义务,帮助后来的同胞们多了解一些情况。我无意参与讨论哪一个计划优劣,更无意抬高或贬低任何一个投资计划,如果我在无意中冒犯了任何一位网友,请接受我的歉意。



由于工作繁忙,我无法提供联络办法给网友。我将授权USC公司向咨询者公开我的计划数据,如果需要找我,请联系USC公司按照我的合同号通知我,我将与您联络。





彭先生



May 2008





*1:根椐1990存款表

*21998年前存款无政府补贴

*3Quebec Classic Plan 不返还Enrollment Fee

*4:本人工作中接触大量相关数据。

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