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被理财师糊弄 加国投资客无利反赔本 ztfficeffice"

多伦多信息港 http://www.1tor.com 2009年03月01日

伦多信息港(记者季翔报道)：加拿大投资者克莉丝汀现年57岁，还有几年就要退休了。去年7月份，她在独立理财规划师的建议下购买了自认为是债券的三年期投资产品，得到承诺年收益率6.6%。<O:p
去年12月1日，她收到一份信，这才惊悟自己买了什么。原来她买到的不是债券，而是保本票据(principal protected note)。到2003年6月份，她才能收回投资成本。<O:p
保本票据是与许多共有基金(mutual fund)相关联的产品，实际上只有这些基金盈利，保本票据才有利润可付。向克里斯汀保证会有收益的蒙特利尔银行称投资出现了问题。“显而易见，近期加拿大和国际金融市场面临极大挑战。”蒙特利尔银行投资基金高级经理人Kathleen Casey写道。这些基金的价值不断缩水，蒙特利尔银行不得不宣布一项“保本措施”。因此，“这些票据的资产现在被完全投资在年金(annuity)上，以后这些资产将不会再受基金动荡的影响。”

<O:p克莉丝汀的理财规划师称她的处境仍然不坏，因为每月返还的165元现金将不会改变。“将每年得到的1980元除以投资成本(3万元)，这意味着投资所得是6.6%。”他说

克莉丝汀现在明白每月165元实际上还是自己投资的那些钱，根本不是什么收益。“我本以为收益就是收入或是利息，而不是把本来是我的钱再分期还给我。”她打电话给蒙特利尔银行，得到的却是另一个答案——这是为期15年的投资，3年内可以无需缴纳罚款用市场价赎回，但不保证届时它还能值3万元。

<O:p“现在处理掉这些票据，我就要被罚1,335元，仅能得到21,400元。”克莉丝汀说，“我的理财规划师如此不负责任，实在令人气愤。”
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加拿大证券行政会(CSA)表示，保本票据通常被理财规划师作为无风险投资产品卖出，就如同担保投资证书(Guaranteed Investment Certificate,简称GIC)或政府债券。然而，投资者却要冒极大风险。CSA在2006年发表的报告中称，投资者经常得不到足够信息，如说明保本票据是什么，收费如何以及有多大风险。
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去年7月，加拿大政府补充了关于保本票据的规定。投资者在决定购买保本票据的至少2天之前，将得到银行关于其投资风险的信息，如可能得不到任何收益或缺少流动性。然而克莉丝汀表示自己并没有得到这些信息。明天，她还要同银行商谈赔偿问题。
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2dian

财要自己理....