lyf2005

到底是买房子好呢? 还是租房子划算? 现在的房价高居不下, 银行利率增长, 地税和教育税也飞涨, 这阵子, 这个问题总在我心中缠绕, 好想得到解答, 本人学的不是金融, 希望网上各位人士, 金融理财专家给于分析.

假设情况如下

今手上有闲钱4万多, 打算买三半的房子一套, 价格在14万, 付首期4万, 买房子的公证费合所谓的欢迎费, 按房价算,大概是3000,  假设共用掉43000, 再从银行贷款10万, 贷款20年或者25年 , 银行利率 6.95% , 房子每年的地税与教育税合共大概1800/年.

如果不买房子, 租房子5年内房租平均是330/月. ( 刚出来工作的单身人士, 跟人合住差不多是这个价, 或者租个一半二半,房租450/月)

不买房子,43000的闲钱拿去投资, 买资金, 回报率每年保守估计是8%.

以5年为计算点, 5年以后, 由于换城市或换房子等原因, 把当初买的14万的房子卖掉, 保守估计,卖价15万, 除掉5%或7%的手续费等其他杂费, 到手房子价格为14万.

问题一
每月应付银行贷款连利息多少钱?   每月应预算从工资中提取多少做为房子的开销? (如果是CONDO的话, 管理费还没预算在内, 为了计算简便, 房子每年的维修保养费也都没算在内) ,这个问题不难解答.

问题二
5年后,把房子卖掉, 最后到我手中的钱有多少? ( 包括之前的首期, 每月供款, 还掉银行的贷款等)

与之相比, 43000的首期, 每月供款的金额, 每年的物业税与教育税1800, 可能的话,预算有管理费的存在, 5年内都拿去投资, 回报达到8% , 5年后, 手中的钱增值到多少?

问题三
不买房子剩余的钱肯定是比买房子剩余的钱少,  那么, 计算一下, 房子卖掉后, 在这5年内, 是以什么价格租了个三半? 与市价相比, 是租贵了, 还是租便宜了?

得到正确的答案后, 大家就该知道一现在的房价与利率,到底是买房子划算还是租房子划算, 这是一道与我们现实生活中密切相关的题, 在假设情况中, 或许还有很多考虑不到的地方, 因本人没有买房经验, 还有很多费用没有考虑到, 如银行的评估费, 房子维修管理费, 还有第一次买房(新房) ,听说政府有补贴多达几千块,  第一次买房,从RRSP提取2万,可免税等,  都没假设在计算中.

本人也曾计算过, 不敢班门弄斧, 不知道答案正确与否, 希望各界专业人士给于分析. 让我们新移民心中有数.

十分感谢.

找乐

个人认为买房首先是一种消费，或是找一种家的感觉。（投资房除外）除非房价大幅上涨，否则肯定比租房贵;)

把你的问题简化，假设你有
43，000CASH，
MORTGAGE RATE 5.25%,
INVESTMENT RETURN 6%,
1。ＢＵＹ　Ａ　ＣＯＮＤＯ
第一年，你付息５２５０（ＭＯＲＴＧＡＧＥ　１００，０００），ＴＡＸ　１８００，　管理费　１，０００，Ｔｏｔａｌ＝８０００
２．　Ｒｅｎｔ　３，１／２ａｐｔ．
第一年，　你投资收益　２，５８０，　ｒｅｎｔ　１２＊６００＝７２００，　ｔｏｔａｌ＝４６００
买房你多付３４００，另外你每年还有供房款的利息损失。

zaiheyang

我也曾就该问题问过我的理财顾问以及一些地产经济，答案迥异。理财专家认为买房并非最好的投资，有钱应投资金融产品。而地产经纪则认为买房时最好的投资。各人有各人的算法，而且都有道理。正如找乐所云，买房有家的感觉。所以我选择了先买房。毕竟买房后你会觉得自己安定下来了。而且如果考虑居住质量，买房的代价不一定比租房大。买房前我一家租的是一个三半，孩子必须睡客厅。每个月860元，加车库940元，而且每年还得涨。去年买房后，三个卧室的房子，首付8万，每个月付贷款1100元。还得付地税教育税等。看起来是贵了。但毕竟房子是自己的。而且考虑到房子有升值的可能性。所以我选择了买房。

yanne

拿买房子与租三半相比似乎不太成比例, 个人认为买房好过租房.

lyf2005

Post by 找乐
个人认为买房首先是一种消费，或是找一种家的感觉。（投资房除外）除非房价大幅上涨，否则肯定比租房贵;)

把你的问题简化，假设你有
43，000CASH，
MORTGAGE RATE 5.25%,
INVESTMENT RETURN 6%,
1。ＢＵＹ　Ａ　ＣＯＮＤＯ
第一年，你付息５２５０（ＭＯＲＴＧＡＧＥ　１００，０００），ＴＡＸ　１８００，　管理费　１，０００，Ｔｏｔａｌ＝８０００
２．　Ｒｅｎｔ　３，１／２ａｐｔ．
第一年，　你投资收益　２，５８０，　ｒｅｎｔ　１２＊６００＝７２００，　ｔｏｔａｌ＝４６００
买房你多付３４００，另外你每年还有供房款的利息损失。

直觉上觉得你的算法不大对, 但是我不是学金融的, 分析错了, 请原谅.
按照你的算法, 贷款利息5.25%, 贷款金额10万,  假设贷款10年, 那么每年利息是5250, 10年的利息共是52500. 对吗?

实际上, 贷款10万,每年都在还本金, 也就是说,贷款的金额每年都在发生变化,都在减少,  利息也就相应的递减了. 现在的银行都是在用每月连本带利付同样金额的方法还款的.

计算了一下, 贷款10万, 年利息5.25%, 贷款10年. 用金融计算器算了一下, 每月大概连本带利供款1092元.
10万本息共是  1092x12x10=131040
总利息是131040-100000=31040

与刚才所用的算法出入很大.

总之, 理财顾问希望把生意做成了, 肯定说投资股票资金比买房好, 房地产经济也说投资房产的划算. 我希望用数字去分析问题, 利息与房价是经常变化的. 当达到一定高位的时候, 那肯定是租房省钱的.

谢谢大家给意见.

找乐

我是说第一年。 不过如果按你先前说的贷款20年或者25年，你在前5年每年是要付5000利息的

我说得很明白了，如果你买房是自己住，你是在消费，贵你也享受了

如果你考虑的是投资，ca depend! 但是有一点很明确，这是一种高风险方式，因为你是借钱投资leverage。你的投资回报（房租-费用，增值）要高于你的贷款利率你才能赚钱。 如果房价在今后两年回落，负资产也不是不可能的

chenhui

假设情况如下



今手上有闲钱4万多, 打算买三半的房子一套, 价格在14万, 付首期4万, 买房子的公证费合所谓的欢迎费, 按房价算,大概是3000, 假设共用掉43000, 再从银行贷款10万, 贷款20年或者25年 , 银行利率 6.95% , 房子每年的地税与教育税合共大概1800/年.



如果不买房子, 租房子5年内房租平均是330/月. ( 刚出来工作的单身人士, 跟人合住差不多是这个价, 或者租个一半二半,房租450/月)



不买房子,43000的闲钱拿去投资, 买资金, 回报率每年保守估计是8%.



以5年为计算点, 5年以后, 由于换城市或换房子等原因, 把当初买的14万的房子卖掉, 保守估计,卖价15万, 除掉5%或7%的手续费等其他杂费, 到手房子价格为14万.



问题一

每月应付银行贷款连利息多少钱? 每月应预算从工资中提取多少做为房子的开销? (如果是CONDO的话, 管理费还没预算在内, 为了计算简便, 房子每年的维修保养费也都没算在内) ,这个问题不难解答.



陈慧答案：十万贷款，年息6.95%，25年付清，每月应还本息：699.5元。另加150元/月，支付地税及学校税。





问题二

5年后,把房子卖掉, 最后到我手中的钱有多少? ( 包括之前的首期, 每月供款, 还掉银行的贷款等)



陈慧答案：五年后投资房产总支出=贷款本息41970+首付43000+税9000=93970

五年后卖房总收入=收回房款140000-银行贷款余额91103.5=48896.5

总收益=-45073.5





与之相比, 43000的首期, 每月供款的金额, 每年的物业税与教育税1800, 可能的话,预算有管理费的存在, 5年内都拿去投资, 回报达到8% , 5年后, 手中的钱增值到多少?





陈慧答案：43000本金，每月不买房结余519.5=699.5+150-330, 假定投资基金年回报8%。

五年后投资本息合计=102489

投资本金支出=43000+519.5*12*5=74170

总收益=102489-74170=28319



问题三

不买房子剩余的钱肯定是比买房子剩余的钱少, 那么, 计算一下, 房子卖掉后, 在这5年内, 是以什么价格租了个三半? 与市价相比, 是租贵了, 还是租便宜了?



陈慧答案：不买房，用43000元买返本基金，假设年还本付息6%，要求五年后仍有基金本息合计48896.5元（与五年后卖房总收入相等），五年内每月可增加用于租房资金为129.83元。则每月租房可用资金=130+849.5=979.5元

Hexili

如果不算房价的升值,买房应该不如租房合算,因为地税,保险,管理费,维修费加上银行利息不会比租房省钱. 还压了一大笔钱.但房子是你的,你可以按自己的喜好装修和购置家具等.租房的好处是可以根据工作的地点的变动来进行搬家.

nidie

房价在往下。

红星闪闪

看你打算住多久了.....你要是长期居住的话,肯定是买房好, 要是就打算再住两三年的话....要好好考虑.....除非你能找到很划算的房子.