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中国和许多西方国家的消费习惯差异很大，中国留学生和新移民一不小心就会留下不良信用记录。

在北美有严格的信用记录和审核制度，消费者一旦有了不良记录，将会面临很大困境：可能无法利用信用消费购买任何商品、甚至对就业和生活都造成严重负面影响。

每个北美人都有自己的信用分数，它决定了北美人日常生活的方方面面。买房、租房、购车、申请信用卡、买保险、求职甚至连找对象都会受信用分数的影响。

曾经有博主在其博客上分享了自己的不幸经历。萨莉认识了一个在证券公司工作的年轻人。两人都感觉对方不错。正想发展关系时，对方突然冷淡下来，不仅不接电话，而且还找理由取消了预定的约会。萨莉不知道发生了什么事，正在疑惑时，她收到信用卡公司的催款信。原来，萨莉忘记付一笔信用卡欠款， 结果因为逾期超过90天被扣了很多信用分。在北美人看来，信用分低说明一个人不成熟，甚至不负责任。这不仅仅是一个人的信用指标，而且也是人品指标。

北美的信用制度

现在北美有三家信用局，即全联公司（TransUnion）、艾贵发公司（Equifax）和益百利公司（Experian）。除了银行，用人单位、法院也会把相关个人在就业、诉讼方面的信息统统提交给信用局。

一个北美人从开设第一个银行账户时起，他的经济行为就有据可查了，信用评级机构便开始建立他的信用档案。信用好坏通过分数表现：850分是最高分，300分是最低分。总的来说，700分以上就算有比较好的信用了。金融机构通常根据信用分数来决定是否发放贷款和贷款利率。以30年期30万美元的房屋贷 款为例，信用分在720至850之间的人，其贷款利率是5.729%；分数在620至674之间，利率则涨到7.536%。

在北美个人信用记录和信用评分已成为衡量个人信用的唯一标准，不仅金融机构使用，而且很多商业企业、雇佣单位也在使用，甚至很多人结婚前要查询对方的个人信用记录，作为婚前拟订个人财产协议的依据。

前一段时间，北美有一款苹果手机当时市场价格约600美元，但如果与通讯公司签署2年的固定套餐合约，就只需付99美元。有人认为先签协议，拿到手机，到时不用他们的网络，不交电话费就行了。可是人总要用电话吧，当此人去其他公司开电话线时，就会被告之：因其曾欠其他公司的电话费，信用不好，要开新户就必须先交押金。

此外当这个人要申请贷款，办公司，买房子，有可能贷款不批，或贷款利息高很多。很多公司在招聘时，也会优先考虑信用分高的人。多数北美房屋招租启事上，都要求租房人的信用分数高于600分，否则须交付3到4倍的押金。以为自己赚了小便宜，其实会为不诚信的行为付出很大代价。

在北美查一个人的信用分很简单。每人都有一个社会保险号，像中国的身份证号码一样，会跟人一辈子。只要在信用查询系统里输入申请人的社会保险号，就立刻可以看到他的信用分数和信用记录，包括个人债务、信用卡还款记录等等。这个信用查询系统在全国电脑联网，想隐瞒不良记录是不可能的。

另外，信用记录不只跟信用卡有关，如果你拿到了罚单未付，或者欠款未还，都会影响到你的信用记录。

所以在北美生活就要照规则办事，不要因为耍小聪明而毁了自己的前程。

Eric712

都是要每月收钱的，除了equifax有个free的信用报告