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谈谈信用卡的选择





在加拿大，每个银行无一例外都有信用卡业务，对於很多人来说，其实并不清楚每个信用卡的功能和不同，也不知道在何种情况下使用哪张信用卡为好，其实，信用卡不用求多，但求精和有互补性。



选择信用卡有以下关键因素：



1。有无年费

2。是否攒点或现金回扣

3。有无购物保修期延长和90天失窃保险

4。有无租车优惠和租车期保险

5。有无特色业务，如ERS(Emergency Road Service)拖车服务

6。有无旅行人身保险



以上各点均非常重要，如果不知道，也就白白放弃了自己的利益。



有年费的卡，当然包含的东西会多一点，如攒点或现金回报率高一点，保险多一点，但是，其实有太多东西是免费卡都有的，只是免费卡有这没那，而年费卡保含面广，用年费卡的前提是你必须是大款，月洒万金不足惜的那种，否则，年费都挣不回来。其实，根本在於信用卡公司在免费卡上赚的少，所以没钱买更多的保险给用户，但是，我们完全可以通过组合互补来得到，所以，笔者只推荐免费卡。



除了年费，第二重要的是有无攒点或现金回扣，此类回报卡的特点是你可以在任何地方消费，如买菜，看电影，都可在卡上得回扣。根据经验，现金回扣更实在，而攒点的回报率普遍极低，并且换取实物时的点数不可控制，一句话，骗人的招术。合理的办法是申请一个现金回扣信用卡和该公司或商店的一个纯计点卡，如ESSO，AIR MILE，HBC 等等， 用了信用卡得了回扣后再同时用计点卡攒点， 当然， 点数是少了点，但当场有现金实惠，总利益远达于记点信用卡。对於现金回扣的信用卡，目前基本上都是“UP TO 1%”， 这其实和真正的1%回扣是有很大区别的， 前者基本是要花费3000元以后才开始有1%回报。真正的零元起的回报只有三家，CANADIANTIRE 的OPTION MASTER卡(1%)，CAA MASTER卡(1%)和 TD BANK 的GM卡(3%)， 但限制是OPTION里攒的回扣钱必须在CANADIANTIRE用,CAA MASTER卡里攒的回扣钱必须用在年费，剩下的用的地方很少，而GM卡有3%，但卡里攒的回扣钱必须只能在买GM公司车的时候用。综合而论，OPTION是最好的选择，因为CANADIANTIRE回扣高，东西多，实在没啥买的时候，换换机油，买买钓鱼证都可以。



许多人不知道，用某类信用卡买任何东西，如电器，家具等等，信用卡自动为所买的东西延长了保修期，一般为保修期翻倍，直至最多一年，例如，这样东西原有3个月保修，那么用信用卡买就有6个月，如果原有3年保修，那么用信用卡买就有4年。这很重要，因为最后一年的损坏机率最大。伴随着保修期延长的，大多是90天失窃和全毁保险，如果你买俩新自行车，第二天给偷了，凭报案记录，信用卡会赔给你。所以你要注意你的卡有没有此保险。



对於租车优惠和保险，很多信用卡有租车优惠，例如RBC的免年费金卡和白金卡，可以得到NATIONAL租车行的20%优惠，和其他租车行10%优惠，TD等银行的一些信用卡都有。更重要的是，如果你的自己车保险不含租车保险的话，租车是要付每天十几块钱的保险费的，如果用此类信用卡，可以免一半，即自身保可免，对方车损保险不免。



有些信用卡，有一些很好的选项，ERS(EMERGENCY ROADSIDE SUPPORT) 是最有意义的一个，相信很多人知道或者在用CAA的ERS，其实有一些其他MASTER 卡通过付费加入AUOT CLUB是可以得到相同或更好的服务的。TD SELECT 和OPTION 就可以，以下为比较列表：

年费- 服务次数- 回报- 公里 -特色待遇 -备注

CAA $70--4次;--1%--5km--5%CouchTard加油,有其他联锁折扣店-- 回扣钱只能用在下 一年的年费,剩下的可用地方很少,CouchTard有油加的很少，全岛41家，大多偏远，且用其他信用卡也 可得 2%,很多联锁店不用CAA卡也可以在 网下载 coupon
SELECT $40--6次--无 --20km--保险非常好
OPTION $56--3次和无限次去CanadianTire--1%--10km--一次免费换油,4张价值$15换机油券,免费补胎,在CanadianTire买东西回扣率更高,在CanadianTire加汽油回扣率更高--回扣钱只能用在 CanadianTire,有油加的店也很少






最后是人身旅行保险，当然有比没有好，RBC的金卡白金卡和TD SELECT卡都达到最多50万的保险，飞机和开车的旅行均含。



所以，笔者经过比较所有银行的所有信用卡，“去伪存真” ，仔细分析后，觉得CANADIANTIRE OPTION(加上$56AUTO CLUB选项)+RBC金卡或TD SELECT+记点卡(AIR MILS，ESSO，HBC等)配合使用为最佳组合。当然，申请银行的信用卡不一定要有该银行的帐户才能申请。

bumpkin

说实话这个网站缺的就是这种既有水平又乐意分享的人物

jumper

"american express cash rebate" has "up to 2% cash back" on non-annual-fee.

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这个我知道，而且我也知道它是有很多限制的)
问题是你非常可能用不到，它是分段的，
以costco Amex为例
$0-$2000                  是0。25%
$2001-$5000           是0。5%
>$5001                    是1。5%

只有你不付清欠款，付利息的时候，你可以多0。5%，说白一点，例如你要每前半年用了$5000 以后，之后半年，你会有1。5%的回报，如果你欠债不还，付18。5%每月的利息，你可以的2%的回报

比较一般1%回报，5000为$50， 而用amex为2000*0。25%+(5000-2000)*0。5%=$20，所以，$5000以后的1。5%回报是以损失$50-20=$30为代价的。

如果后半年比较1%和1。5%，你至少再用30/(1。5%-1%)=30/0。5%=$6000才能和1%卡持平，所以你要拼命用到大于$5000+$6000=$11000每年才和1%卡持平

Amex的确很会做生意

quebec_gfp

I use this card. 1.25% cash back for anuual purchase over $6000.

http://www.nbc.ca/bnc/cda/productfamily/0,,divId-3_langId-1_navCode-10208,00.html

青青河边草

好帖子好帖子！各位前辈，能不能向你们请教个入门问题啊？
如何去获得第一张信用卡啊，去哪家银行呢？有什么条件限定吗？请多指点，谢谢谢谢了~

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想办什么卡，去什么银行

如上所述，RBC金卡和白金卡去ROYAL BANK任何一个点，TD SELECT卡去TD BANK任何一个点, OPTION MASTER卡去CANADIANTIRE店，CAA可能只能打电话

Royalbank:http://www.royalbank.com/
Bank of Montreal:http://www.bmo.com/
National Bank:http://www.bnc.ca/
CIBC: http://www.cibc.com/ca/personal.html
Desjardins: http://www.desjardins.com/en/index.jsp
TD Bank: http://www.td.com/
Scotiabank:http://www.scotiabank.com/
CAA: http://www.caaquebec.com/en/index.asp

银行越大，信用卡种类越多，信用卡内容越好
银行越小，贷款利率越低，越好谈

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看了一下ULTRAMAR CARD

问题还在这里， 是 UP TO 1。25%

$0 to $3,000

0.50%

$3,001 to $6,000

0.75%

$6,001 and over

1.25%

以6000计算，它的回报是 3000*0。5%+3000*0。75%=15+22。5=$37。5
OPTION卡回报是6000*1%=$60
所以，当一年杂物消费在卡上超过6000+(60-37。5)/(1。25%-1%)=$15000，才可以和1%回报卡持平(加油回报另算)。

如果每月在ULTRAMAR加油：

TOTAL MONTHLY AMOUNT

MONTHLY REBATE

$0.01 to $40

1%

$40.01 to $80

1.5%

$80.01 and over

2%

如果每年加油超过$2000，多0。5%

关键是你必须在ULTRAMAR加油，不方便，而且， 个人觉得ULTRAMA都为小店，都较为破旧，机器老，不精确，当然，肯定是属於“赚进不赚出”的那种，少加一点油，根本都感觉不出来，如果用1%卡，则任何一家加油站，均可有1%回报

但此卡新加了一个购物保险Purchase Insurance and Extended Warranty，还算不错

所以，申请此卡有以下前提
1。家或工作地离ULTRMAR近，或天天经过
2。你非常信任那家店的机器
3。你用油很厉害

则此卡也是个可以的选择

另外，如果你买了房而且是油取暖的话，用此卡回报率挺高

quebec_gfp

I do not agree with your explanation about the cash rebate. My undrestanding is that when you spend $0 - $3000 annually on card, you get 0.5% cash back. If you put over $6000 on your card, you get 1.25% of total purchases. Look at the table below posted on National Bank Wesite.

ANNUAL TOTAL POSTED TO ACCOUNT                  % OF REBATE

$0 to $3,000                                                                            0.50%

$3,001 to $6,000                                                                     0.75%

$6,001 and over                                                                      1.25%

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Hi, quebec_gfp:

如果你打电话到银行咨询，你会证实我的算法是对的

所有银行的“UP TO”现金回扣卡的回报都是这样分级计算的