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消费者抱怨加拿大银行车贷的猫腻
原载：Radio Canada International

在加拿大，大部分消费者买房、买车、买大件消费品要靠银行贷款；银行审批贷款申请时既要考虑申请者的还款能力、还要考虑过去的信用历史。

信用记录差的人可以借次贷

没有还本付息能力的申请者无法得到银行贷款；有还本付息能力、但有破产历史或欠债不还历史的人也难以得到银行贷款。

不过，有的金融机构愿意提供贷款给信用历史不佳的人，但会大幅度提高贷款利息率。如果信息公开、愿买愿卖倒也没有什么问题，但有的消费者抱怨说他们被误导签了高利贷款协议，成为银行高利贷的受害者。

在加拿大太平洋沿岸不列颠哥伦比亚省科罗纳市居住的一对夫妇安吉和恩佐就向加拿大广播公司的“公众曝光”节目倾诉了自己成为高利贷受害者的遭遇。

安吉和恩佐说他们在移居到科罗纳市后需要一辆汽车供家庭使用；但过去几年由于失业和信用卡债务过高而有过财务破产的历史，这使得他们信用记录有了黑点，无法从银行得到贷款购买汽车。

次贷要付高额利息

安吉说他们正在为贷款买车的事情发愁，一天他们路过一个汽车车行，看到广告上写着“没有银行信用、银行信用有污点、刚刚离婚、或者是有破产记录吗？不用着急，我们能帮你”！安吉说看到这几句话他们高兴极了，买车的问题终于有了着落。

安吉回忆说，进了车行后销售人员告诉他们虽然可以给他们提供买车的信用贷款，但一是他们不能自己选车、只能接受车行提供给他们的一辆红色的道奇Avenger轿车；二是他们要为买车的贷款支付高于正常车贷的利息，因为他们信用差、有破产的记录。不过车行的销售人员也给了他们一个好消息，这就是只需支付一年高达25%的高利息；只要每个月按时支付还本付息的车贷供款，从第二年开始就可以把车贷利息削减一半，而且可能还可以再换一辆新车。

恩佐告诉加拿大广播公司的记者说，正是由于这个第二年车贷利息减半的承诺他才同意在该车行签署贷款买车的协议。当时他对妻子安吉说，咱们第一年节衣缩食还是能够承担高利率车贷的，反正第二年车贷利息减半日子就松快了。

但松快的日子并没有成为现实。一年的时间过去后安吉和恩佐赶紧前往车行，但却被告知说，不但没有新车给他们，而且他们要继续支付原来的高利率汽车贷款。

一对BC夫妇陷入高利贷

安吉和恩佐买的道奇车当时的售价是2万1千加元，但到付清贷款时他们总共要累计付款4万4千加元，也就是要支付2万3千加元的利息；换句话说是利息比买车的钱还要多两千加元。恩佐对加拿大广播公司的记者说，如果不是奔着第二年利息减半的原因，谁会去付两倍多的钱去买车呢？

安吉说她觉得受了欺骗，车行告诉他们一年后回来重定贷款条件，他们已经去车行三次了，每次得到的答案都是“原来的合同不能变，因为你们有破产记录”。

安吉他们买车的车行是从加拿大五大商业银行之一的多伦多道明银行为安吉和恩佐搞到的买车贷款。安吉和恩佐到多伦多道明银行要求更改车贷条款、降低利息率，得到的回答也是“不行”。

安吉说他们为了能够在第二年把车贷的利息减半，尽了最大努力每月按时给车贷供款，为此还几次不得不推迟支付其他账单，连逢年过节给女儿买礼物的钱都买有，生活过得很是郁闷；她要求加拿大政府对银行进行严格的监管，制止这种高利贷行为。

恩佐则不客气的指责银行和车行在联手放高利贷抢劫客户，连以高利贷闻名的信用卡公司都没有这么狠。

消费者要小心

专家们说，安吉和恩佐的经历并不是唯一的，现在有越来越多的信用记录差的加拿大人在车行的鼓动下签下银行的次贷购车协议。“次贷”是指贷款申请者的信用记录差，银行为他们提供车贷但条件是要支付很高的贷款利息。银行可以从高额利息中多赚钱，车行也可以从银行为其介绍的每份车贷得到一笔可观的费用。

多伦多道明银行是加拿大五大商业银行中经营来自车行的车贷生意最多的银行，这种贷款数量已经达到143亿加元，其中不少属于次贷。