ftiger

在《蒙城华人报》由一家公司--“智利金融理财顾问公司”经常登广告，声称代理银行机构发行的100%保本证券。近期正在发行皇家银行"RBC  Financial  Group"提供100%保本证券（第八次发行）---固定派息（今年为年息5。8%）+7年后资本增值的潜力（有可能达200%）。

      有人在这家顾问公司办理过类似投资吗？这种类型的投资我怎么在相关银行咨询不到呢（即不否定也不肯定）？希望能得到帮助，谢谢！

baie

泥蝶（Nidie）,

I am sorry, you are a jok

zhouhui

感觉Renna 只不过发表了自己的观点，不知道为什么会迎来这么多臭鸡蛋
如果理财顾问们这点度量都没有，那么客户们正要当心了。

nidie

第一个教训，是要有一个正确的心态，千万不能认为，自己什么工课都不做，就只依靠投资顾问，除非你不在乎这些钱。投资顾问应该只是你的一部分的资源。你可以向他咨询，但是你一定要有自主权。他所推荐的基金或者股票，只能是你最后做的投资的一个参考。

有人可能会问，既然我什么都要管，那要投资顾问做什么。这是一个很好的问题。要解答这个问题就必须先提一下投资顾问的类别。其实，各大金融机构都有类似投资顾问一类的部门，所做的也就是帮助客户管理投资。这一类的投资顾问，一般都收费。但是，要想成为他们的客户，你必须要有一定的资金，大部分人是无法享受他们的服务的。大部分人所能够接触到的投资顾问，多半是不收费的。那他的钱从那赚？从你购买的基金的所属基金公司那儿拿钱。一般是0。5%-1%。而且投资顾问每拉一个新客户，基金公司通常会给投资顾问一笔一次性奖励。在这种体制下，投资顾问的回报并不完全和他替你管理资金的回报成正比。投资顾问所能选择的基金就一定会受到基金公司的限制。而基金的好坏除了业绩之外，还要看基金经理的commission，基金的sales type。有的基金是没有任何种sales fee，这种叫no load。有的是买的时候要付sales fee。有的，sales fee是在卖的时候才付。一般不收费的投资顾问，是绝不会向你推荐no load种类的基金，因为他拿不到任何报酬，即使基金回报很好。投资顾问一般选择的是back load，commission也不会太便宜的。因为这种基金给予投资顾问的奖励或回报会稍高。投资顾问还可能更倾向于，向你推销新基金，同样的理由。而基金公司，也会为了推销他的产品，而针对某些产品给予更多的优惠给投资顾问。当然，最后这些花费都会加到你我购买者的头上。

所以在这种情况下，投资顾问并不是，也不可能全心全意为投资者服务。拿我的经历来说，我是在三次margin call以及投资缩水一半之后，才开始做我早应该在投资之前就做的工课。於是才明白不同种类的sales fee，才知道还有无sales fee，和无commission的基金。在经过一些搜寻之后，向投资顾问提出，买一只我看好的no load，低commission的基金。投资顾问百般躲闪，提出许多反对理由，但就是不提最本质的理由。最后，投资顾问说，你要一定要买，可以自己去银行买，不必通过他。听了他这么说，我就问他，是不是我只能买他推荐的基金，而不能买我自己选择的基金。如果不告诉我他不愿买的真实理由，那这是我和他最后一次见面。在这种情况下，投资顾问吞吞吐吐，半遮半掩地说出了我早已知道的真相。也就是在这种情况下，我才知道我的这个投资顾问是如此不可信。

当然现在，也有一些投资顾问推出收费理财服务。一般来说，收费投资顾问可能会比非收费投资顾问有更多的活动空间，给投资人提供更客观的信息，但并不能保证他一定会。投资者仍然要小心，因为并没有任何法律阻止基金公司支付奖金及回扣给收费投资顾问。我个人认为，投资理财行业需要有法律或行业规定，杜绝基金公司支付奖金及回扣给投资顾问，投资理财必须是有偿服务，投资人才能更得到应享有的服务，投资人才能信任投资顾问。

第二个教训，在决定如何处理你自己的钱财问题上，永远信任自己多一些，信任别人少一些。

不要轻易把决定权交给一个你不认识的人。当你不了解这个人时，宁可信任他少一些，或完全不信任他，直到你有足够的时间了解他。这个时间过程可能是一年两年，也可能是五年十年。要多信任你自己的判断力。以我的经历来说，如果一开始，我就相信自己的直觉，那我也不会找这个投资顾问。我个人认为，如果当时我能继续坚持我的标准，即从业当年的本地顾问，情况觉不会这么遭。我粗粗算了一下，我前后一共损失了将近24000。如果，当初找到一个比较好的投资顾问，按一年7%算，三年就是29000。而我也不至於年前买房时，就差一万多，不够25%的首期，不得不支付额外的几千保险费。

另外，还有一点想提一下，就是当你向朋友咨询时，你应该问一下你自己，就这件事上，他和你是不是有conflict of interest。其次，他是不是这方面的专家，如果是，他的意见可以多听一下。如果不是，那你应该有选择的听。以我的例子来说，当时一个比较重要的因素，是我的朋友的feedback。她自己并没有太多的投资经验，并不知道其实她99年的投资回报远没有15%，并不象投资顾问所说的那么多。后来，她找其他理财顾问核算了一下，大概只有10%左右。而且，这还不包括sales fee，如果她想卖的话。朋友对我所说的很多道理，其实都是这个投资顾问用来说服我朋友的，而朋友又是一个很trusting的人。所以，当我向她咨询，等於向投资顾问咨询。后来我又发现，朋友其实也是一个糊涂人。投资顾问经常会要他的客户推荐朋友，这样他可以尽可能地发展新客户。对於在一定时间内，推荐较多客户的一些人，他会给一些奖励，比如说，游乐园的门票，电影票，或现金，几十到百把不等。我的朋友也曾拿过这样的奖励。当然，我比较了解我的朋友，所以知道她并不会做昧着良心的事。经历了这样一个投资顾问，唯一我可以少许自豪的就是，我从未推荐过任何一个我认识的人给他。当时，他要我推荐时，我就回答他，如果能把我的投资做好，不用他问，我自然会向我所有的朋友推荐他。

Renna

TONGyun,

看了一下贴子, 不知哪个问题惹了你这么大火气, 说句不好听的, 好象与你有夺妻之恨. 只不过最近买了RBC 的保本证券, 了解的多一点, 回答了一个问题而已, 有见有些顾问所问非所答, 多一下嘴, 看来真是管闲事,落不是呀.
正如"找乐"贴的一样, 你们就不要闹了。简直是群魔乱舞呀！还是我给大家说点正经的。

常见的金融服务资格有四种（必须在L'Autorite des marche financiers注册）
1。 financial security advisor. 提供保险及相关产品
2。 mutual fund representative 提供互惠基金服务
3。 investment advisor 提供各种投资服务
4。 financial planner 提供理财服务（包括财务，税务，司法，退休，遗产继承，投资，保险及风险管理七个方面）

任何人提供其资格以外的咨询服务都是非法的。广告中没有注明自己的资格也是非法的（用英法文）。

以上四种资格都不难获得，前三种需要1-2月的学习并通过相关考试即可。 financial planner 需完成IQPF 的financial planner diploma(full time one year).

也有人有以上四种资格，但只在L'Autorite des marche financiers注册1-2种资格，那他就只能提供其注册资格允许的服务。否则也是非法的。这个叫持证上岗

我也是一样想了解持证上岗的问题,如果只有第一种执照, 你只能卖保险, 就象有酒牌与无酒牌的饭店, 若无酒牌, 以能卖酒的名义, 把饮料说成酒, 对于没喝过酒的人, 也许就把饮料当酒了, 而他真正需要的是酒,那是不是误道?

你一气之下, 找出那么多同盟, 我从来没有评论谁没资格, 术业有专工, 但行业有规定. 行业的资格和规定应该是可参考的吧, 如果如"找乐"的贴所讲, 提供执照外的讲座, 广告中不写资格是非法的, 那末, 一个不按行业规定的顾问, 可信度有多少呢?

我本着为自己负责的态度, 除了查了规定外, 也咨询了你提到的有些人, 正如我贴子讲的, 看报纸只有周谨和孙丽娟有提供所有投资产品的资格, 而在行业资格为Investment Advisor, Investment Executive 是银行高一级别的职员而已. 不知这句话怎么会让你如此气愤, 在这里对孙女士大肆攻击, 你是听过她的讲座吗, 又怎能与曹成的讲座对比, 因为, 他们的讲座应该是不同的话题, 曹先生讲保险, 孙女士做投资.

看来你对孙女士的偏见是你对她根本不知. 不要因为我的真实的贴子就浮想连篇, 连累别人. 人家按自己的执照和规矩作人, 碍得着你什么?

不要扯上这么多人,  又翻了一下报纸, 你还拉了周文得, 还有庄理文公司的全体. 明信理财的广告还是满规矩的.
我和你提的很多人都打过交道, 象杨闰秋大姐, 二十年如一日努力奋斗, 让我佩服.但她说她只卖保险和教育基金. 还有曹寿康先生, 每年免费为客户报税, 精神可嘉. 对了你还忘了老高放. 也是二十多年为社区当翻译.
我还年轻, 很多需要学习, 但请你消消气, 我和你们离的很远, 与哪位都无关. 你尽可以越权操作, 满天扣帽子.

谢谢老顽童和找乐二位, 为大家提供信息.

crisps

看样子咱蒙城“雅阁女”式的人还真不少呢！

不过，有一个事实是，如果闲钱不多，理不理财确实没啥意思，那些所谓的高收益金融产品和银行定期存款没几个点利差，如果资金较少,一年差不多少钱。另外收益水平和风险成正比，这没啥怀疑的，如果某金融产品和这个原则违背，不排除特例，那就是这是很好很好的金融产品，但这样的金融产品太少太少，所以对有这样宣传的产品要慎重一点。如果资金比较少，不建议投资高风险金融产品，万一有点什么损失对心理影响也比较大，安全第一。
另外，如果您有一定金融知识，资金量又不是很大，您也可以自己理财，金融产品无外存款、债券、基金、股票，根据您的风险偏好和风险承受能力组合一下就可以了。
如果资金量很大，建议找专业人士，不过要慎重选择，蒙城在这个圈子里混的确实有水平不咋地，诚信有问题的。

玩易沉

内参给泥蝶的信息是：你没有财，才不理你呢！你默默摸摸口袋走开就算了，不要自做多情，好像看不上人家的样子，还叫嚣要全民抵制的模样，好笑!

nidie

“春香院"理财内参。   

Post by 玩易沉
“春香院"内参：



泥蝶（Nidie）, 号Dabush, 留假言，为魁省三光人士，无力用政府福利享受我们的服务，各位员工请把他加入“非拉客名单”，以免我院被抱怨和罚款。

切记！

chenhui

Totally agree!

Appreciate for your article

Post by 54sidu
The difficulty to obtain these licenses is relative. For those who were educated here and obtained advanced degrees or have excellent language skills, it might not be difficult to study and obtain the licenses. And in Quebec, you need to have at least a college degree to qualify to sit for the financial security advisor license exam. But for many of those new immigrants who bark around here and aimlessly try to belittle the advisors, they simple do not have the education or language level to even be recruited in the first place. And it takes much more than that to stay and succeed in the business, where people and networking skills as well as continuing education and hard working are also essential. Chinese working in this field are among the most educated, many of them having MBA or other Master Degrees and extensive financial work experiene. That is a benefit to the community.

It is like opening a restaurant. It is not that difficult to get a operating license, it is the same procedure for a small noodle shop or a five-star restaurant. From there, it is the owner's capital, managment and food count in its success. For some restaurants, they might not want to serve alcohol, so they do not apply for a liqor license, even if it is easy for them to do so. So a small bistro can not happen to apply for one, and say "hey we are the real full-service restaurant, we are superior to the top-rated restaurant in the city!"

Some people would say "look, there are so many restaurants flooding the streets of the city and they all claim to be good, they must be cheap and not good, because it seems easy to open one." For those who have the capacity, it is easy, but for those commentors, they might not have what it takes to open one. And there are good or bad restaurants anywhere, just like in any other industry. It is "buyer beware" and the competition will weed out the bad ones in the long turn. Restaurants exist for a reason, and one can not say "let us boycott all the restaurants because some of them are bad".

Good restaurnants are all busy serving their clients well, and do not have time to argue with unreasonable outsiders. It does not affect their bottom line at all. And you can not expect a nice meal for free. You usually get what you pay for.

逍遥游客

有问题不妨心平气和的交流。看上去Renna也是搞理财的，先不说水平如何，但是论人品就不好说了。至少不够厚道。