WendyQC

如果一个人在国内没有任何金融机构工作的经验,来到蒙城4年内不是上学就是打工,只参加了一个不到一年的培训(连Concordia都算不上),刚刚当代理不到6个月,就到处吹嘘自己是理财医生,肯定能管好客户的钱财,
各位你觉得遇到了一个"天才"还是一个"骗子"?

FUJJJ

理财顾问报上很多，但差的也不少。

SinoBling

wendy,

推荐一下你认为比较可以的理财顾问吧，谢谢。

nidie

那还有保险医生，地产医生，贷款医生，运输医生.......。太多了

nidie

要有一个正确的心态，千万不能认为，自己什么工课都不做，就只依靠投资顾问，除非你不在乎这些钱。投资顾问应该只是你的一部分的资源。你可以向他咨询，但是你一定要有自主权。他所推荐的基金或者股票，只能是你最后做的投资的一个参考。

有人可能会问，既然我什么都要管，那要投资顾问做什么。这是一个很好的问题。要解答这个问题就必须先提一下投资顾问的类别。其实，各大金融机构都有类似投资顾问一类的部门，所做的也就是帮助客户管理投资。这一类的投资顾问，一般都收费。但是，要想成为他们的客户，你必须要有一定的资金，大部分人是无法享受他们的服务的。大部分人所能够接触到的投资顾问，多半是不收费的。那他的钱从那赚？从你购买的基金的所属基金公司那儿拿钱。一般是0。5%-1%。而且投资顾问每拉一个新客户，基金公司通常会给投资顾问一笔一次性奖励。在这种体制下，投资顾问的回报并不完全和他替你管理资金的回报成正比。投资顾问所能选择的基金就一定会受到基金公司的限制。而基金的好坏除了业绩之外，还要看基金经理的commission，基金的sales type。有的基金是没有任何种sales fee，这种叫no load。有的是买的时候要付sales fee。有的，sales fee是在卖的时候才付。一般不收费的投资顾问，是绝不会向你推荐no load种类的基金，因为他拿不到任何报酬，即使基金回报很好。投资顾问一般选择的是back load，commission也不会太便宜的。因为这种基金给予投资顾问的奖励或回报会稍高。投资顾问还可能更倾向于，向你推销新基金，同样的理由。而基金公司，也会为了推销他的产品，而针对某些产品给予更多的优惠给投资顾问。当然，最后这些花费都会加到你我购买者的头上。

所以在这种情况下，投资顾问并不是，也不可能全心全意为投资者服务。拿我的经历来说，我是在三次margin call以及投资缩水一半之后，才开始做我早应该在投资之前就做的工课。於是才明白不同种类的sales fee，才知道还有无sales fee，和无commission的基金。在经过一些搜寻之后，向投资顾问提出，买一只我看好的no load，低commission的基金。投资顾问百般躲闪，提出许多反对理由，但就是不提最本质的理由。最后，投资顾问说，你要一定要买，可以自己去银行买，不必通过他。听了他这么说，我就问他，是不是我只能买他推荐的基金，而不能买我自己选择的基金。如果不告诉我他不愿买的真实理由，那这是我和他最后一次见面。在这种情况下，投资顾问吞吞吐吐，半遮半掩地说出了我早已知道的真相。也就是在这种情况下，我才知道我的这个投资顾问是如此不可信。

当然现在，也有一些投资顾问推出收费理财服务。一般来说，收费投资顾问可能会比非收费投资顾问有更多的活动空间，给投资人提供更客观的信息，但并不能保证他一定会。投资者仍然要小心，因为并没有任何法律阻止基金公司支付奖金及回扣给收费投资顾问。我个人认为，投资理财行业需要有法律或行业规定，杜绝基金公司支付奖金及回扣给投资顾问，投资理财必须是有偿服务，投资人才能更得到应享有的服务，投资人才能信任投资顾问。

WendyQC

Post by zhouhui
FRANK640同学你好,有两个问题想请教,因为老觉得理财顾问和顾客(没时间打理钱财大客户除外)是很难双赢的
1 如果你觉得某一个基金很好,想推荐给客户,你是推荐有佣金的呢,还是没有佣金的?
2 如果你推荐给客户有佣金的,你是不是会告诉他,他去银行可以买同样的东西但是没有佣金? 还是瞒着客户?当然客户知道了实际情况,还是很乐意买有佣金的作为对你的报酬,这才是好的理财顾问,你就是这样的不骗人的好理财顾问对不对?

你问的问题,他早就回答我了,请看这里,我们作为客户,太天真了
http://www.sinoquebec.com/bbs/showthread.php?t=532008

zhouhui

FRANK640同学你好,有两个问题想请教,因为老觉得理财顾问和顾客(没时间打理钱财大客户除外)是很难双赢的
1 如果你觉得某一个基金很好,想推荐给客户,你是推荐有佣金的呢,还是没有佣金的?
2 如果你推荐给客户有佣金的,你是不是会告诉他,他去银行可以买同样的东西但是没有佣金? 还是瞒着客户?当然客户知道了实际情况,还是很乐意买有佣金的作为对你的报酬,这才是好的理财顾问,你就是这样的不骗人的好理财顾问对不对?

WendyQC

好呀,我们等着看你的精彩分析,不过,你要知道这里精通RESP的人不少,不象以前那么容易被呼幼了,我喜欢看纯粹的数字分析,你算错了,到时候不用我说话,你就等着挨板砖吧,当然如果你算的结果和那个Mr Peng 相反,还有奖励($$$$),直接当我们受害人的代言人,你敢吗?

我没有说所有的代理是骗子,那是你的朋友 Nidie说的,我只是在这里找除了骗我的那个代理外,还有哪个,你就跳出来了,

我也没说学理论物理的都要得精神病,那不是骂我自己嘛

Post by Frank640
不是敌人就好.看你那末看得起我, 我就交个作业,但不是反对或贬低RESP集体计划, 纯粹是数字分析,
题目是" 剖析RESP(二)---让数字说话".

WINDYQC, 劝你不要"爱物及乌"犯反右扩大话的错误, 一个代理骗了你, 你说所有代理都是骗子;我得个双学位, 你说所有的双学位都是混来的;所你上班干私事,你说你的同事都是蠢活,干活满;你早年被理论物理折磨得够呛,说所有学理论物理的都要得精神病,.......

WendyQC

他不正想写写RESP集体和个人买的优缺点吗?集体买的优点就不要他写了,那两个大姐比他能说的多,他要是想显示真诚就写写参加集体购买客户会有多少损失,拿实际数字说说,也让我们心服口服,你也得到答案了,我也得到答案了

你看他认死理的样子,一看就是当年"理论物理"的后遗症 我当年也被"理论物理"折磨了两年,害的我非要在这里和他顶到底:eek:

西方有句话:"改了也是坏同志",在信誉的问题上有过一次撒谎的经历,以后永远都有一个烙印

你见过哪里坏蛋在脸上写自己是坏人了?:wink: 满大街都吆呵祖传秘方,多少代神医的,你信吗?

Post by C&C
通过朋友聚会与Frank640有过几次接触，不是很深，但感觉上是很不错的一个人。有句古话叫“英雄不问出处”，WendyQC就不要抓住经验这个问题不放了吧。有实际的例子倒是可以说说。