理财杂谈

keira · 发表于 2012-2-26 07:56

在过去的数年中，几乎每隔一段时间就会遇到执著的理财顾问打来电话，邀请面谈、提供理财建议。尽管我明确表示不需要这类服务，但盛情难却，也就和他们聊了几次。虽然我最终还是没有成为他们的客户，但也不无收获。

每次会面，理财顾问都会详细地问清楚当前的生活开销及收入，进行一番计算，然后提供财务评估。评估的内容无非是每年有多少资金可供投资、退休时需要的资金以及何时能退休（也可以看作是何时才能达到财务自由）。这样的评估让我意识到达到财务自由其实并不是一件遥不可及的事。假如你的月生活支出是2,000$，年支出就是24,000$。如果按年回报率7%算，需要24,000/7% = 342,857$的投资资金。假如你从现在开始投资，每年投入10,000$，20年后就可达到这个目标。当然，这个简单的计算没有考虑通货膨胀。

会用EXCEL的朋友可以根据自己的情况算一下，不会的找理财顾问帮着算一下。这样的计算会让人看清楚是否没有必要使用高风险的投资产品。