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内局部分：

一、厕所或厨房在房子的正中央

二、房子中心点在室外

三、屋形不整，歪歪斜斜

四、进入大门客厅在最后面

五、楼梯在中央

六、卧室大过客厅

七、马桶或炉灶正对门或一开大门可直接见到

八、厨房正对厕所

九、梁柱太多，天花板太低

    外局部分：

十、位于三岔路口或双岔路口的房子

十一、       庙前庙后或四周

十二、       前路冲或反弓

十三、       开门见墓地或太近坟场

十四、       地基前高后低

十五、       马路高过地基

十六、       曾发生过凶杀案、火灾者皆不宜

十七、       屋龄过久（50年以上）外表太破旧，结构歪陷者

十八、       桃花宅，曾闹过婚变婚外情的房子

十九、       房子之前曾经一改再改，一修再修，格局混乱

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House 从结构上看，可以分为两层式(two story)， Bi-level，平房(bunglo) ，分层（level split）。下面逐一加以介绍.

Two story: 最常见一类房型，典型特点为地表层(main floor) 为主厅(living room)，厨房及饭厅(dining room)，上层是卧室(bedroom)及卫生间(bathroom)，地下室由主厅通向地下.


几个名词解释

Apartment 类似于中国的单元楼，是建筑物中的一部分，一般宜建筑物中有多个的相同用途的自成体系的生活设施和空间，共同使用走廊，电梯及一些公共设施。可以是租住，也可拥有产权。

Townhouse 源于历史上英国、爱尔兰等国家贵族居住于城镇中的乡村风格的房子中。在北美它专指一排房屋中的一座，也叫排屋。

Condo也叫做condominium 是共有和共同统治之意。个人拥有建筑物的一部分的产权，公共部分和其他所有者共同拥有，维持和维护费用（assessments）交给管理委员会或芾砉?径苑课萆枋┙?形?ぁ⑿奚珊透纳啤?/p>

House 通常的意义是指人们构建的住宅，包括墙、地面和屋顶，以提供人们遮风避雨、取暖及安全的需要。现一般分为独立屋(detached and often standing on their own parcel of land)

半独立屋（attached to one or more houses。a house with two units sharing a common wall ）

排屋（attached to other houses， possibly in a row (separated by a party wall))

Bungalow（源自海地语bangla）: 类似于中国国内的平房，所有结构均在一层展开，(严格讲不包括地下室(basement)Ranch通常有地下室和车库，50s-60s在美国流行)。全部结构在一个平面上展开，比较适于老人购买，没有上下楼的烦恼.

Bi-level: 与Bungalow 最大的区别在于地下室(basement)是高窗，经过装修后，可以住人，无不适感. 有时为分门出入，适于出租.


Level split: 各层分开，各为独立，分别有独立的卧室，洗手间等，可以互不干扰，有4层， 5层和 Back Split， Side Split， Front Split。


一般来讲，按照所有权(Ownership)的不同，我们通常所说的房屋包括House和Condo（或Condominium）。House又分为独立屋(Single House 或detached)、双连屋(Duplex或semidetached house) .Condo则包括Apartment 和Townhouse（也叫排屋，镇屋）。所谓的独立屋，即房子和这块地都是房主的私人财产，由房主自己管理。有人也许会问及领空和地表以下的所有权，如果你对加拿大历史有兴趣，可以发现，至今的确有少部分地产包括了地表以下的资源. 不过，对目前地产市场上绝大多数房屋来讲，地表以下的资源是属于政府的. 双连屋就是两个房子通过一面公用墙连在一起。同独立屋相比，双连屋因占地少及有公用墙等原因，所以它比较便易。无论独立屋还是双连屋都有一块属于它的地（lot）。通常房价包括地价（如买新房还须付GST，买旧房没有GST).


Condo（或Condominium）包括Apartment 和Townhouse（也叫排屋）。Condo的特点就是他的各个单元（Unit）之间有共用或共有的部分，比如说：房顶，外墙，走廊及停车厂等；一般Apartment 还会有共有的水、电、气系统及洗衣房等。另外，一个Condo（Condominium）的占地也是共有的。简单的说， Condo的用户除拥有自家单位外，全体用户共同拥有小区的共用设施，如访客停车位，娱乐设施. 共用或共有的部分需要资金来管理，这就是每个单元都要付管理费的原因。管理费要支付共用或共有部分维修和更换的费用。有些管理费还包括水、电、气三项中的一项、两项甚至三项全包。所以，购买Condo时除了要了解它的管理费外，还要了解管理费中都包括了什么？

一个管理好的Condo应有足够的储备资金(reserve fund)。它是从每月的管理费中按比例提取的。储备资金用于共用或共有部分的维修维护。一个管理好的Condo应有足够的储备资金(reserve fund)。若是一个管理好的Condo，平均到每个单元的储备资金可达到$1000以上。买这样的Condo我们就不用担心它的管理费会涨。Condo的每一个单元都对管理有一定的发言权。这个权限的大小是由该单元的单元因数（Unit Factor）决定的。这个权力是在所有单元的拥有者开会（Condo Meeting）表决时体现的。管理模式上，可以小区自行设立管理委员会或外聘专业管理公司.

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加拿大木屋，其主要特点如下：

●居住舒适

木结构住宅与砖混住宅的最大区别是舒适性。由于国内多年来使用实心黏土和混凝土建造房屋，人们更偏爱砖混住宅。但走进木结构住宅去感受一下，就会现其优势。

例如：砖混住宅无论装修如何豪华，隔一段时间不用就会有阴冷潮湿之感；而木结构住宅从竣工之日入住，就十分舒适，空置再久也不会出现如砖混房屋的不适感。尤其是现代的新型木结构住宅，使用的配套建材都具有环保特性。生活在木结构住宅里，仿佛置身于大自然，使人受益于潜移默化之中。所以，西方人对木结构住宅有强烈的偏爱。
●设计灵活
由于建筑材料自身的特点，使木结构住宅的外观造型和室内布局设计十分灵活，可以充分发挥设计师的想象力和入居者的个性。在加拿大，即使大规模的住宅区也很难找到两幢设计相同的住宅，更没有“兵营式”的同房型小区，而这正是目前中国的房地产业所缺乏的。
加拿大的欧洲移民背景，使其在建筑风格上吸收了欧洲各国各时期的建筑特色，拥有众多的传统及现代建筑风格。例如，源于英国中世纪的“都铎式”，田园情调的“乡村式”，充满浪漫色彩的“法兰西式”，严谨典雅的“维多利亚式”等。中国的低层住宅在设计水平和品位上尚待提高，一个重要的障碍就是使用混凝土材料难以完成复杂灵活的建筑造型。而木结构住宅在这方面拥有极大的优势。不仅房屋设计可以随心所欲，施工过程中还能随时调整和更改房间的布局、门窗的位置等，甚至在使用过程中，也可以轻易地扩建和改造。这些都是混凝土住宅所难以企及的。
●保温隔音
木结构住宅的另一个突出特点是保温和隔音能力强。
利用夹层保温和空气屏障的原理，使木结构住宅的保温能力甚佳。木材和石膏板都是热的不良导体，二者结合的框架结构形成相对封闭的室内空间。因此，无论是冬季取暖，还是夏季制冷，木结构住宅的能源消耗仅为砖混住宅的1/5，大大节省了能源费用。
由于墙体内装有保温隔音材料—玻璃纤维岩棉，更有效地提高了木结构住宅的保温和隔音能力。同样厚度的玻璃纤维岩棉，其保温效果是混凝土的8-12倍，其降噪吸声效果是混凝土的4倍。实际检测结果表明，50mm厚的玻璃纤维岩棉可以降低噪音50分贝。中空玻璃窗的选用也提高了保温隔音效果，创造了静谧温馨的居住空间。
●防潮防腐
在人们的传统意识中，木材的防潮防腐性能差，容易因此而影响住宅的使用寿命。其实，加拿大的防潮防腐处理技术早已解决了这一担忧。木结构住宅的防潮防腐主要通过对木材的防腐处理和配套使用防潮建材来实现。例如，与混凝土基础接触的部位使用经防腐处理的木材；在外墙体敷设单向透气的防潮膜，既可防止外界潮气对墙内保温材料的侵袭，又能避免室内潮气在墙体内形成冷凝现象；在屋面瓦的下面也铺设防潮建筑纸。合理的结构设计使木结构住宅具有良好的防潮防腐能力，即使是建筑在海边的住宅，其坚固耐久性也是经得起考验的。其实，加拿大的温哥华是全世界最潮湿的城市之一，不仅位于海边，其年均降雨量超过中国的任何大城市，但木结构住宅在那里并没有受到威胁。加拿大木结构住宅的标准使用寿命为70年。实际上，在温哥华地区逾百年的木宅比比皆是。
●防火防蚁
建筑物的防火能力并不取决于单项建筑材料的性能，而是取决于整个建筑系统的耐火等级。加拿大的木结构住宅主体框架采用密封防火设计，并封闭在石膏板后面。石膏板遇火灾时产生的结晶水可以有效地阻燃，而木结构的密封设计也防止了火焰的蔓延。耐火实验证明，在室内发生火灾的2小时内，木结构住宅的主框架保持稳固完整，居住者有充分的时间离开火场并采取灭火措施。
对付白蚁的方法也由传统的土壤处理法发展到使用金属屏障网和屏障沙粒、杀蚁药品、对木材进行防腐防蚁处理等多种有效的方法。今天，“谈蚁色变”的时代早已过去了。
●抗震防风
木结构房屋的抗震能力是众所周知的。加拿大框架式木结构住宅的墙体和楼面、屋面六位一体，均匀受力，抵御地震。在里氏6.8级的神户大地震中，日本的梁柱式木结构住宅因横向承载力不足而纷纷倒塌，只有从加拿大进口的木结构住宅抗震效果极佳，使日本兴起了进口加拿大预制住宅的热潮。
因加拿大的木结构住宅属于密肋的墙承重体系，并且六面整合，抗侧力很强，所以能够承受风速为70米/秒的飓风。在飓风多发的美国西海岸地区和陆龙卷风强烈的加拿大北部地区，木结构住宅仍是当地居民的首选。
●健康环保
二十一世纪，绿色环保生活将成为新的生活方式。木结构住宅采用天然材料作为结构主体，配套建材也不含对人体的有害物质，是理想的绿色居住空间，使人在不知不觉中享受健康环保的益处。另外，木结构建筑法对周围环境的污染和损害极小。国际认可的“生命周期分析方法”对主要建筑材料的环境污染指数进行测试的结果表明，木材对环境污染的各项指标均大大低于砖瓦和混凝土，对水、空气、土壤、周围环境均不造成污
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A Acceleration clause
A clause in your mortgage which allows the lender to demand payment of the outstanding loan balance for various reasons. The most common reasons for accelerating a loan are if the borrower defaults on the loan or transfers title to another individual without informing the lender.Adjustable-rate mortgage (ARM)
A mortgage in which the interest changes periodically, according to corresponding fluctuations in an index. All ARMs are tied to indexes.

Adjustment date
The date the interest rate changes on an adjustable-rate mortgage

Amortization: The number of years it will take to pay back your mortgage loan.

Amortization schedule
A table which shows how much of each payment will be applied toward principal and how much toward interest over the life of the loan. It also shows the gradual decrease of the loan balance until it reaches zero.

Anniversary: Most lenders allow borrowers to make payments against the principal on the anniversary of the mortgage.

Appraisal: The act of estimating the market value of a property.

Appraiser
An individual qualified by education, training, and experience to estimate the value of real property and personal property. Although some appraisers work directly for mortgage lenders, most are independent.

Appreciation: The increase in value in a home from when the home was first purchased.

Approved Lender: A lending institution, authorized by the Government of Canada, to make loans under the terms of the National Housing Act. Only Approved Lenders can negotiate mortgages that require mortgage insurance.

Asset
Items of value owned by an individual. Assets that can be quickly converted into cash are considered "liquid assets." These include bank accounts, stocks, bonds, mutual funds, and so on. Other assets include real estate, personal property, and debts owed to an individual by others.

Assumption Agreement: A legal document signed by the homebuyer that requires the buyer to assume responsibility for the obligations of a mortgage by the builder or the previous owner.


B

Balanced Market: A market condition where the demand for property equals the supply of available properties for sale. There is typically a good number of homes available to choose from at fair and stable prices.

Bankruptcy
By filing in federal bankruptcy court, an individual or individuals can restructure or relieve themselves of debts and liabilities. Bankruptcies are of various types, but the most common for an individual seem to be a "Chapter 7 No Asset" bankruptcy which relieves the borrower of most types of debts. A borrower cannot usually qualify for an "A" paper loan for a period of two years after the bankruptcy has been discharged and requires the re-establishment of an ability to repay debt.

Blended Payment: A mortgage payment that includes principal and interest. It is paid regularly during the term of the mortgage. The payment total remains the same, although the principal portion increases over time and the interest portion decreases.

Buyer’s Market: A market condition where there are a higher number of homes to choose from, than buyers able to purchase. Houses will typically remain un-sold for longer periods and tend to sell at a lower price, allowing for increased negotiating leverage for buyers.



C

Closed Mortgage: A mortgage loan that has a locked-in payment schedule and can not be prepaid or renegotiated before the term's end.

Closing Costs: Costs, in addition to the purchase price of the property, such as legal fees, transfer fees and disbursements. Closing costs typically range from 2% - 4% of a property’s selling price and are payable on the closing day.

Closing Date: The date at which the sale of a property becomes final and the new owner takes possession.

Commitment Letter/Mortgage Approval: Written notification from the mortgage lender to the borrower, that approves the advancement of a specified amount of mortgage funds under specified conditions.

Conditional Offer: An Offer to Purchase that is subject to specified conditions, for example, on approved financing or upon an approved home inspection. Conditional offers typically have a stipulated time limit within which the specified conditions must be met.

Condominium
A type of ownership in real property where all of the owners own the property, common areas and buildings together, with the exception of the interior of the unit to which they have title. Often mistakenly referred to as a type of construction or development, it actually refers to the type of ownership.

Condominium Fees: Payments made by owners of condominiums or townhouses to the property management of a complex that is allocated to pay expenses, such as maintenance, repairs and management costs.

Conventional Mortgage: A mortgage loan up to a maximum of 75% of the lending value of the home. Mortgage loan insurance is usually not required for this type of mortgage.

Counteroffer: When an original offer to the seller is not accepted, the seller may counteroffer.



D

Deed: A legal document that is signed by both the vendor and the purchaser, transferring ownership. This document is registered as evidence of ownership.

Default: Failure to abide by the terms of a mortgage loan agreement. A failure to make mortgage payments may give cause to the mortgage holder to take legal action to foreclose the mortgaged property.

Deposit: A sum of money placed in trust by the purchaser when an Offer to Purchase is made. The real estate representative or lawyer holds the sum until the sale is closed, and then it is paid to the vendor.

Depreciation: The decrease in value in a home from when the home was first purchased.

Discharge of Mortgage: A signed document by the mortgage lender given to the borrower when a mortgage loan has been repaid in full.

Down Payment: The portion of the house price the buyer must pay up front, before securing a mortgage. Deposits generally range from 5% - 25% of the purchase price.


E

Easement: A right acquired for access to or over another person's land for a specific purpose, such as a driveway or public utilities.

Equity: The difference between the price for which a property could be sold and the total debts registered against the property.



F

Foreclosure: A legal process in which the lender takes ownership of a home if the borrower defaults on the mortgage loan.

First Home Loan Insurance (FHLI): A product of the CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) which allows qualified first-time buyers to purchase a home with as little as 5% down.



G

Gross Debt Service Ratio (GDS): The percentage of the borrower's gross monthly income that will be used for monthly payments of principal, interest, taxes, heating costs, and half of any condominium maintenance fees.



H

High-Ratio Mortgage: A mortgage loan higher than 75% of the lending value of the property. Such types of mortgages may need to be insured.

Holdback: The amount of money withheld by the lender during construction of a property to ensure that construction at every state is satisfactory.



I

Interest Adjustment Date (IAD): A date from which interest on the mortgage advanced is calculated for regular payments. This date is usually one payment period before regular mortgage payments begin. Interest due between the date the mortgage is advanced and the IAD is due on closing.

Indenture: A document or deed expressing certain objects between the parties.

Interest Rate: The percentage which is charged for the use of borrowed money.


L

Land Transfer Tax or Property Purchase: Money paid to the provincial government for transferring property to the buyer from the seller.

Lien: A claim against a property for money owing.

Listing: A written agreement between a property owner and a real estate representative authorizing the agency to offer the owner's real property for sale.

Loan-to-Value Ratio: The ratio of the loan to the lending value of a property presented as a percentage. For example, the loan-to-value ratio of a loan for $75,000 on a home which costs $100,000 is 75%.

Lump Sum Prepayment: An extra payment made to reduce the principal balance of a mortgage (with or without penalty). A closed mortgage typically restricts lump sum payments. However, with open mortgages, a lump sum prepayment can be made without penalty.



M

Maturity Date: The last day of the term of the mortgage. On this day, the mortgage loan must either be paid in full or the agreement renewed.

Mortgage: Security for a loan to purchase property.

Mortgage Life Insurance: Insurance you can purchase to pay your mortgage in full should you die before it is paid off.

Mortgage Loan Insurance: Mortgage loan insurance is required by lenders for high-ratio mortgages (more than 75% of the purchase price). It is available from CMHC (Canadian Mortgage and Housing Corporation) or a private insurer.

Mortgage Payment: A regularly scheduled payment that can be blended to include both principal and interest.

Mortgagee: The lender who provides the mortgage loan.

Mortgagor: The borrower who pledges the property as security for the loan.



N

Net Worth: An individual’s total financial worth. This is calculated by subtracting total liabilities from total assets.



O

Offer to Purchase: A written contract detailing the terms under which the buyer agrees to buy. If accepted by the seller, it forms a legally binding contract subject to the terms and conditions stated in the document.

Open Mortgage: A mortgage that can be prepaid or paid off or renegotiated at any time without penalty. Interest rates for open mortgages are typically higher than the interest rates for closed mortgages.

Operating Costs: The monthly expenses required to operate a home. Typically, this includes property taxes, property insurance, utilities, telephone and home maintenance.



P

P.I.T.H. (Principal, Interest, Taxes and Heating): The costs that are used to calculate the Gross Debt Service ratio (GDS).

Power of Sale: The right of a mortgagee (the lender) to force sale of the property.

Principal: The amount of money borrowed to purchase the home. Mortgage payments consist of payment against the principal plus the interest the lender is charging for the borrowed money.

Property Taxes: Taxes charged to the homeowner by the municipality where the home is located based on the value of the property.

Property Purchase or Land Transfer Tax: Money paid to the provincial government for transferring property to the buyer from the seller.



R

Real Estate Broker: A brokerage that represents a principal in a real estate trade.

Renewal: The borrower renegotiates the mortgage loan for a new term with the lender at the end of a mortgage term.



S

Second Mortgage: An additional mortgage on a property that already has a mortgage.

Seller's Market: A market condition where there are a higher number of buyers than homes available to purchase. Houses will typically sell faster and at a higher price.

Strata or Condominium Fees: Payments made by owners of condominiums or townhouses to the property management of a complex that is allocated to pay expenses such as maintenance, repairs and management costs.

Survey: A document that shows the property boundaries and measurements, specifies the location of buildings on the property, and indicates any easements or encroachments.



T

Tenant: An individual who occupies land or tenement under a landlord.

Tenure: A method of land holdings for a temporary period of time.

Term: The length of time during which a borrower pays a specific interest rate on the mortgage loan. At the end of the term, the borrower either pays off the mortgage or renews it. Title (freehold): A title gives the holder full and exclusive ownership of the land and building for an indefinite period.

Total Debt Service Ratio (TDS): The percentage of the borrower's gross monthly income needed to cover all monthly housing payments and debts, such as car payments and credit cards.


U

Unit: The premises rented under one tenancy agreement, usually an apartment within a complex with a group of units (apartment buildings, condominiums, townhouse complexes, etc.).

Utilities: Services such as heat, water and electricity that may or may not be included in the amount of rent paid. Cable and telephone services are usually not included.



V

Variable-rate Mortgage: A type of mortgage with fixed payments, but fluctuating interest rates. The fluctuating interest rates do not alter your mortgage payment, but determines how much of each payment is applied against the principal opposed to how much is applied to pay the interest.

Valuation: The act of ascertaining how much a specific property is worth.

Vendor: A seller of a property.

Z

Zoning Bylaws: Municipal or regional laws that direct the use of land.
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1.混凝土砖墙


2.脚柱

3.地基

4.支柱

5.排水管

6.放潮层
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新的私房屋主往往会发现维护房屋，不仅仅是夏天的时候除除草，和冬天的时候清洁一下车道上的雪而已。你了解一些房屋维护的基本知识么？

工具

作为开始，一个新的私房屋主需要拥有一套「基本工具箱」。以下是一些必须配备的基本工具：一个金属榔头、有不同种类螺丝头的螺丝刀、一把小锯子、电钻、可以调节大小的扳手、老虎钳和量尺。同时，砂纸和不同种类的螺丝及钉子也是非常有帮助的。这些工具对于一些类似保护不牢固的瓦片， 调整房门，安装门锁等的简单修理很有帮助。

仪表

当你已经配齐了大部分基础维修所需要的工具后，去房子周围转转。你知 不知道你家里的天然气表、电表和水表在哪里？通常你能在屋外的边墙或是后墙上找到它们。这样能方便读表的人员在不影响你生活的情况下完成工作。然而，对于一些老房子来说，这些仪表（特别是水表）会在屋子里面。如果你在屋外找不到它们，试着去地下室看看吧。

作为一个新的私房屋主，每周一次或者每月一次读取这些仪表的数据，是一个不错的主意。这样能帮助你更好地了解使用量的季节变化，同时学会读表能让你成为一个能更有效利用电源和水源的屋主。

水管

另一个可以事半功倍的领域是房屋的水管系统。房屋的排管可以分为两个部分：一个是为屋里不同设备提供冷热水的清水系统；另一个则是把污水带出房子的排水系统。

如 果你要关闭屋里的清水系统，只需要找到总水阀。这个水阀通常位于地下室里进入屋子的地下水管边上。大部分从这个总水管分流出来的水管，都会有自己的阀门。这样你就可以在不影响到房子其他部分的情况下，关掉屋里一部分的进水系统。大部分的水管修理工作需要关闭你屋子里的一部分进水。

而排水系统则将所有的水管汇总到一条主要的下水道，一直通往屋外的一个下水道或化粪池。主下水道会一直延伸到屋顶以方便废气释放。这条管道在屋顶的开口，叫做通风口，请注意防止这个通风口被盖住或是被碎片堵住。

电力

对于你屋子里的电力系统的了解也是非常有帮助的，特别是当你在类似火灾的紧急情况下需要关闭你屋里所有的电源的时候。你应该了解屋里总电闸的位置，以及如何使用这电闸。你也需要知道保险丝盒或断路器的位置，以及如何重设断路器和如何更换保险丝。

通常，总电闸和保险丝盒或断路器都位于进入屋子的电力总线的附近。它们可能位于地下室、工具房，甚至是厨房。如果你购买的是旧房子，你很可能没有断路器，而只有保险丝盒。当你更换保险丝的时候，请注意使用同样规格的保险丝。

供暖

你房子的另一个重要的方面是供暖系统。你对这供暖系统了解得越多，就越不会出现冬天在房子里挨冻的情况。供暖系统作采用的燃料通常可以分为油、天然气、电、或者木头。

使 用油或是天然气的供暖系统会有火炉，这些火炉是需要按时查看的，通常是在每年供暖季节来临前检查一次。天然气火炉会有标灯，你需要学会如何在标灯万一熄灭的时候重新点燃那些标灯。你也需要知道天然气总闸的位置。那样当你的火炉点不着火，或是你闻到天然气泄漏的时候，可以及时地关闭天然气。

供暖系统对于一套房子很重要。所以当你对你屋子的供暖系统了解得越多，你就能更安全更有效地操控它。

危险

火灾是值得所有新的私房屋主提高警惕的主要危险之一。尽早地发现，将能保护你的家人并将损失降至最低。请保证你在走道和地下室安装了烟雾探测器。烟雾探测器将在周围空气中烟雾成分提高的情况下发出警报，它并不需要探测到高温。最理想的方案是在每个卧室都装上烟雾探测器。

如果你家里用的是天然气供暖，或者你家里有一个壁炉，在卧室区域安装一氧化碳探测器也是一个不错的方法。一氧化碳是一种无色、无嗅、无味的毒气。当吸入的成分加重的时候，会出现像流感般的症状，甚至可能导致死亡。

但是一氧化碳探测器并不能代替烟雾探测器照顾和维护你的家，他们只是在当空气中一氧化碳含量很高的时候发出警报，这只能作为第二道防线。

当我们购买房子的时候，大部分人都希望把它变成一个带给家人安全的天堂。学习刚买的房屋里的所有系统，能帮助我们变得更加有效率。

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kevin,资深建筑电工，著名学府MBA，514－7945118, www.kevin888.com

fewquestions

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购房常识：加拿大交房前的准备工作综述

许多朋友告诉我，签定了买房合同后，一切感觉就是乱、乱、乱，千头万绪不知从何开始。一个好的地产经纪的职责并不仅仅是帮助客户找到满意的住房并顺利签下买房合同，更需要协助客户处理完成交易的全部手续，因为大部分的客户对此都毫无经验。

其实在顺利签下合同后客户有下列几件事需要做，按我说的顺序一一做到，定可以使你的完成交易过程轻松简便。

第一、办理定金。
通常要求Certified Check或Bank Draft。根据地产局规定，通常在要求合同签定后24小时内或第一个银行工作日内（通常针对那些在周末或假期签定的合同）到买方开户银行办理好Certified Check或Bank Draft，并由买方经纪负责帮助将此定金交到卖方经纪所属的公司。Certified Check或Bank Draft的收款人名称即是卖方经纪所属公司的名称。

第二、安排房屋检验。
如果合同的附加条件包括房屋检验，则一定要在合同限定时间内安排房屋检验，无论房屋检验结果如何，都必须以书面文件形式通知卖方。如果合同中没有此附加条件，可以在稍后再作检验。

第三、安排房屋贷款。
如果合同的附加条件中包括房屋贷款，则一定要在合同规定时间内找到银行贷款经理安排贷款事宜，知道自己是否符合贷款要求，并以书面文件形式通知卖方贷款结果。其实买方所要了解的主要是确定在当前状况下自己究竟能贷多少款，知道了自己的贷款额定后可以再确定需要哪家银行提供服务。如果合同中没有此附加条件，可以稍后处理贷款事宜。

第四、委托律师。
在确定房屋检验及贷款均没有问题，合同可以正常执行后，需尽快委托一位可信赖的律师代表你处理后继交易进程。

第五、安排房屋保险。
这是许多人最常忽略的问题。房屋保险同汽车保险一样是你的日常生活不可缺少的，可以帮助你防止意外损失，所以要尽快找到合适的保险公司，及时购买保险。房屋保险生效日期最好即是正式交房日期。通常银行在批给你贷款时均要求你购买房屋保险。

第六、准备购房款及律师费用。
这里所说的购房款是指房屋购买价格扣除已交纳的定金和银行提供的贷款后剩余的款项加上土地转让税和其他一些交屋时的Adjustment费用（根据买卖双方在本年度各自拥有房屋的天数计算双方应分摊的该年度土地税，水电气及其它相关管理杂费等）。因为大部分移民都是携带美金，所以交款前都需兑换加元，所以选择一个汇率较好的换汇机构也变得很重要。这里特别说明，旧房买卖无须交GST/PST，但是土地转让税是必须交纳的，并且通常由买方负责交纳。通常由律师计算土地转让税及Adjustment费用。

第七、交房。
交房前买方需到律师处签署包括银行贷款、房屋过户等的相关文件，交清购房款和律师费，由律师办理好过户登记手续后在律师处领取房屋钥匙。买方一定要记住的一点是，在拿到房屋钥匙后需尽快到所购房屋内检查一次，主要是检查合同内包含的设备电器等是否在正常工作状态。如有异常需尽早告诉你的律师，由律师帮助你尽快与卖方律师取得联系，处理索赔或维修事宜。

对于一些考虑购买家庭必备品或进行房屋装修的买家，除了处理上面的事务外，另外一个主要任务就是做好价格调查。可以到Home Deposit等家庭用品专门店去看看，了解各类电器、家具价格及装修材料费用等，千万做好家庭财务计划。

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地产专家kevin悉心为你把握一切, 514-7945118; www.kevin888.com

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装修中应该注意的问题(一)

装修家居是须要一个精密计划，不论自己动手或请装修公司施工，最好事先搜集资料，看看市面可供选择的材料，参观朋友和邻居最近装修好的地方，加上个人心思，混入家人喜爱，然后一一写在纸上，经过弃厌留爱，作出草图，在动工前，可作仔细思考，纸上更改比施工后才改变平宜兼容易万倍。

(一) 装修次序

首先，装修次序要分清楚，先弄妥维修，然后才考虑做改善家居的项目。例如更换损破的屋盖面比屋内翻新重要得多，在验屋工作中，见过无数屋主刚刚用上数万元粉饰室内，赏心悦目。可惜屋盖面陈旧不堪，漏水机会非常高，相信这些屋主大多不知道屋盖面情况，装修公司也没提供专业意见，否则他们会在装修屋内前，先换屋盖面去保护屋内该数万元投资。
也有部份屋主用上数千元，换上了全屋窗子，以节省暖气费用，但屋里的暖气炉已用了廿、三十年以上，其效能比现代新的暖气炉低许多，需耗用多些燃料，若纯以节省暖气费用为立场，更换暖气炉比换窗实际得多，新暖气炉比新窗会省多些暖气费，而且短期内要更换廿、三十年年龄暖气炉的机会是极大，当暖气炉内的热能交流器穿了，暖气炉便要立即换，以确保家居安全。

房屋的维修是必须，无选择余地，而且保养得宜的房屋，可延长房屋各部分的寿命，也可避免房屋因失修而引起的损坏，省回补修费用。故此在装修前，先巡视全屋内外，先列出维修项目作首要。

大部份装修，都可增加屋的价值，但用在屋内某些地方的金钱，例如厨房、浴室比用在其它地方可享更高升值，可请教地产从业员，他(她)们会提供许多宝贵资料，让房屋将来出卖时较抢手和令售价较高。

通常来说，装修后的升值数字，多数是低过装修所用的费用，故此若数年内会卖屋的话，在经济上来说，应不宣于用太多钱在屋里，以恐在卖屋时取不回该笔装修费。

另外一点要考虑的是家庭的成长，数年后家庭的生活会改变，房间用途也有异。例如，今天的育婴室，在数年后，可能要转为书房、电脑房、家中办公室或甚至浴室，在装修装墙前，预拉好水管、电线、电话线之类，所费不大，但日后要改变房间用途时，则省回许多麻烦和费用，这些灵活性也往往吸引多些买家。

考虑上述各顷后，对装修工程已有一个基本概念，若是简单的工程，则可以决定施工情序，否则要专业人仕帮手，看看其可行性，我们下一个星期续谈。

我们交代了装修次序要分清楚，将重要性分画好，接着要看看其可行性。

每一间屋都有其长短处，纸上绘画往往引人入胜，但在完工后，是否满意其效果？满足装修或加建的目的？例如，为免输侯，屋主加多一个浴室，但屋里水压太低，新浴室建成后，也不可与旧浴室同时间用，达不到解决排队之苦。屋内每一个系统的能力都有限，末必能应付额外需求，而且各系统是相互运作，更改其中一个，可能会影响其他系统的正常操作。故此在设计时，应加以仔细考虑。资深的装修公司、注册室内设计师、工程师或建筑师都可提供专业意见。

自己动手施工，一定要留意安全细节。

(二)施工安全

跟着要决定由谁施工，若属简单，自己有能力和时间，当然可自己动手，不过要考虑自己有没有适当工具，若要租工具，是否比请装修公司为化算，自己动手工程时间会否太长，而影响自己工作，减少与家人和亲友相聚时间。

如果仍决定自己动手的话，在动手之前一定要清楚各步骤，留意安全细节，市面有许多美化家居书籍，值得一看，切勿自行摸索，我见过无数屋主装修得混乱无章，虽然从中可见到他们用了许多心机和时间，但成果极低，且许多时也不安全。就算自己不动手，改善家居书籍也提供宝贵资料，了解正规施工情序。@

(三)选择装修公司

较大的装修工程，要靠装修公司，在选择装修公司时要小心，勿以价钱为主要点，朋友介绍是可靠，但要知道该公司是否专长于你要做的工程，装修公司可能样样都能，但并非样样皆精，亦不可以某族裔人仕手工较好为取舍，重点是集中于该装修公司的能力，华人和非华人的装修公司都有半途出家，非专业之辈。
在比较装修公司报价时，也应用划一工程、用料为准，所以在要求装修公司报价时，若能提出整个工程要求，要用那种材料，愈详细越好，当然普通一个屋主未必有时间去列举这清单，可用小小费用，请其中一间装修公司，依自己心意，绘图和详列各细则。较大的工程，更宜先请注册室内设计师、工程师或建筑师设计。然后找数间可靠的装修公司报价，这样可真正能够作出比较。
最低价未必是最适当的，特别若该报价平过其它装修公司的报价很多的话，更要小心去了解其原因，可能他们计错数，也或许对工程有所误解，可直接详细查问。以免在开工后，当该装修公司在发觉错误时，偷工减料去完工。
此外，在报价前也应讲清楚建筑许可证、保险责任问题、施工时间、付款时间表和保持房屋清洁的细节，下次我们再谈。

施工

(四)建筑许可证

装修工程有些要建筑许可证，有些不需要，有部份屋主极重视这方面，其他屋主，则对这要求较低。不过千万勿误会装修公司会自动取建筑许可证，这是屋主的责任，故此在报价前，应清楚讲明装修公司是否要负责取建筑许可证。

工程进行时，若不幸有意外发生，如火烛，有工人、家人或访客受伤，该公司有足够保险否？装修公司末必有也不一定要有这类保险，切勿误会他们一定有保险，最好是问清楚和向自己房屋保险公司询问是否要购买额外装修保险。

施工时间也应讲妥，由几时开始施工，最迟要何日完工，每日最早开工时间，最迟收工时间等等都要事先妥协。装修进行时，会带来许多不便，如停水停电，这是无法避免，但可尽量将工程时间缩短，也可一路保持沟通，并与工程负责人事先安排定时见面，了解工程进度，在知道有大扰乱时，可离家避避。装修工程许多时会遇到有些意想不到的阻迟，装修公司也无法控制，所以要有伸缩性，准备作合理迁就。

装修工程进行时，沙尘四处飘扬，也是无法避免，但事先讲妥如何保持清洁，装修公司是否要负起全部清洁工作，若要的话，是否每日完工前都要清理工场？工人可否用或到屋裹非工场地方，都可先作君主协意。大部份住宅屋主都乐意提供洗手间、水和电，假若不同意，要在讲报价前声明。

报价单并非合同，在同意报价后，要立合同，写在纸上的合同比口头的君子协议合同清楚得多，大家也不会忘记，上述所谈各点，都应详细写在合同上，还要列明付款方法和付款时间表。大部份装修公司都要求一笔按金，也属合理，但该按金不可过大，健全的公司不需要按金去买普通建筑材料，假如要落按金去定造特别的材料的话，才可依情加大按金。

较大装修工程，要按期分次付欸，记着只付已完工那部份工程的钱，并且要留下双方事先同意和法律容许兼要求的款额，用来保障装修公司的工人、材料供应商和屋主自己。假如装修公司没有出粮给工人，没有付清材料钱，在法律上，他们在一段合理的短时间内可向屋主追讨，法律更容许供应商和工人，在物业上登记一个扣押权(LIEN)去阻止该物业的转购，
大部份装修工程都顺利进行，但有些会出现问题，彼此有异见，为减少问题，最好留意工程进度，若有不满意地方，应即时用口头和书面通知工程负责人，就算不满意某工程或工人，都不应直接向工人讲，要向负责人直接交代，这样可肯定他知道你的意见。

工程完成后，要审查看其已全面依合约造妥，若有缺漏，要待全部修补妥后，才可付全部款项。
房屋用木、泥水、金属和其它不同材料造成，它们对温度、湿度改变而引起的缩涨不一，故此墙和天花板，甚至地板都许多时有凹凸，不像饰物、衣服那样完美。加上在住宅装修上，因工程不大，要安排待各行技师施工，并不实际。故此多用全能技师，他们装砖、油漆不在话下，更要负责水电，实在不易。故此若我们要求不太高，便易些满意。
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资深建筑电工，商务投资顾问，著名学府MBA, （514）－7945118 www.kevin888.com

广辉谈房

如果你正在准备第一次购房，你应该认识到这是你一生中最重要的事情之一，做好充分的准备是必须的。以下是你应做的准备。

• 收集信息
  
• 找一个好的地产经纪
  
• 你的存款；
  
• 你的信用；
  

实际购房时，你最好要对如何寻求资金支持和支付购房费用的过程和方法有很好的了解，有几个因素是要考虑的。

1、抵押贷款的预评估，能够得到多少住房抵押贷款，以后每月支付多少；预先评估也可使卖方增强信心。注意：每月还款数额不仅仅是还住房抵押贷款，还应考虑到最少应付的地产税，保险费和设施费用。
2、首付房款，一旦知道你能够得到多少住房贷款，你就可以知道应在银行帐户中准备多少资金用于购房。
3、住房抵押贷款类型的选择，可靠的适合你的住房抵押贷款是你今后完成购房全过程重要一步，有许多种类的贷款可能适合你，一要仔细考虑和斟酌自己的支付能力，认真计算。然后再和贷方接触。
4、房地产买卖手续费通常由卖方支付，但有时也可能买方，这时你还要准备房价款的2%-5%的额外费用。
5、还有一些其它的费用象评估费用，申请信贷费用和律师费用等等。
典型的费用有
·购房报价定金存款（good faith deposit），介于房费1%-10%之间，表示你的购房报价诚意。可归于首付定金款项。
·抵押贷款申请费用和信用报告费用
寻找理想的住房
根据你的财力和负担能力,考虑你实际需求来缩小你找房的范围，以寻找适合你的房屋,要多咨询你的经纪。以下几个问题找房时要确定好：

• 我想买什么样的房子，最重要要满足的条件是什么，几个卧室，几个厨房；
  
• 对花园、车库和院落有什么特殊要求；
  
• 是买一栋新建房还是买重售房；
  
• 对房子地理位置有什么要求，比如靠近某个学校，工作地点或交通设施；
  
• 对邻居的考虑，比如邻居有无和同龄的孩子等；
  
• 房屋设施及装修情况的要求；
  

找到理想的住房后，则进入实际购买程序，通常第一步首先要下一个所谓offer（出价），但offer并不是随便的报个价而已，由于购房涉及金额巨大，买卖双方需要仔细斟酌保护自己的利益，下offer时，如下因素需要考虑：

• 如何支付房款；
  
• 首付款多少；
  
• 谁支付房地产买卖手续费；
  
• 需要做什么样的检验房屋工作；
  
• 购买时务内设施如电器等是否包括在内；
  
• 取消合同的条款；
  
• 需要做哪些修缮工作；
  
• 得到房屋产权的时间；
  
• 如何处理出现的纠纷；
  
• 一些可能发生的费用，预见到一些潜在的可能发生的费用，可以作为你取消合同的条件，而不会受到罚款。若考虑不周，你可能白白损失你的good faith deposit费，验屋费用等，因此推荐你一定找一名律师，他会对你offer条款提出建议，保护你的利益。
  

下offer前要做（不限于）如下工作：

• 房屋财产状况，可以在经纪的帮助下勘察；
  
• 卖方这做了哪些修缮工作，是否和索要价钱相当；
  
• 市场状况，使卖方市场还是买方市场，这涉及到你协商价格的难易；
  
• 卖方的情况和动机，是否急于售房；
  

下了offer后，等待回应，买方可能同意、拒绝或考虑。常常卖方会提出一个更高的价钱，这就进入了讨价还价，最终可能成交，也可能不行。

下面介绍几个涉及到的问题，

购房报价定金存款（good faith deposit）
随着你下offer，你要准备good faith deposit资金，这是前面提到的一项费用，表示你下offer是严肃和郑重的。当双方就offer达成共识时，要存入这笔资金。

检验房屋

下offer后，通常要进行验屋。典型的验屋，是由专家检验现有的设施。这也可能是法律要求，但不同的地方内容可能有差异。最普通的验屋会提供较全面的检验服务，涵盖房屋的很多方面，从地下室到阁楼、房的外墙，烟筒，和固定设施诸如冰箱，炉子等，其他可以包括的项目如下所列（不是全部）：
白蚁
管道
水质
铅
氡
化粪池
石棉
电路

必要的保险
抵押贷款公司批准安排你的贷款完成购房获得产权时，要求出示你的的资格证明，资格保险和私房房主保险。你的经纪和律师会帮助你往称这些工作。

最后的看房
在交易过户完成之前，你和你的经纪最后一次去看房，根据最终合同条款一一对照所有的设施和房屋状况是否和合同条款上相符，提出任何可能存在的问题。有些情况下你可能需要对某些刚发生的损坏和问题提出价格上的折扣。

完成购房和交割
最后你可以要求你的经纪和律师仔细检查购房交接的内容，使你准备充分完成购房和交接，这个过程各省可能略有不同。通常售房者会提供完整的产权资格，抵押贷款代表和你的经纪、律师会指导你完成这一切。

祝你买到称心如意的房子，实现你的梦想！

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广辉房地产俱乐部，（514）-7945118，www.kevin888.com,以房会友