kimly

[QUOTE][/QUOTE]     一个便利店经营者的理财心得

     同许许多多在魁省生活的同胞一样，便利店是我们一家人赖以生存的唯一经济支柱。我和爱人打理的小便利店，说实话，我们店的规模、收入都只能算是小的。但每年下来，除了维持基本的生活开支（生活有些清苦，没有时间、也舍不得去旅游、度假，餐厅也不是经常去）、支付小孩读私立学校的费用外，多多少少还能剩一点。说实话，做店劳动强度不算大，只是啰啰嗦嗦事太多，熬的时间太长，一家人很难在一起外出清闲一下。久而久之，令人难以忍耐。另外，总是看到人（顾客）的阴暗面，长期下去，可能会影响自己对魁北克社会的客观认识。这可能是大多数人为何开店3-5年后又纷纷卖店的原因之一。我和爱人在开店这几年里，有一些理财方面的体会，愿意与大家交流。
      开店之初，我们的主要精力是如何想方设法把生意打理好，做得不会比前任店主差，或差距不大。如何尽快有盈余，以偿还向亲戚、朋友借的钱。此时，精力、体力好，干劲足，不怕吃苦。一段时间后，发现其实无论多么努力，其实也就是基本和以前店主做得差不多，很难大起，也无大落。
      此时，我们就思考一个问题：两夫妻都是自己开店，一分一厘都靠自己辛苦挣来，没有其他任
何保障，如何抵御风险？说实话，开店最怕的就是生病或其他意外，大家都有同样的感受，小病小痛能熬的尽量熬过去。虽说有医疗保险，生病住院不用自己掏钱，但真的到了那一步，生意就很难维持下去了。但是，谁又能保证自己身体功能总是正常，无任何意外呢？
     另外，我们夫妻俩人天天都是困在店里，爱人还要做家务、照顾小孩，再已没有其他的挣钱门道。有时即便有一些想法，或机会，但都无法抽身，只能放弃。说实话，自己绝不甘心只挣做店这份钱，但有苦于没有其他门路。每天呆在店里，有时生意清淡，靠看国内一部又一部电视剧混日子，真感憋屈。
     开店两年，我们投资了两栋公寓楼。价格不算贵，年租金收益在14%左右。理论上应算不错的投资。只是有几点失误：1.验屋不细致，一些问题未被发现，留下隐患，导致接手后维修费用高；2。首付比例少，按揭压力大；3。租客不稳定，部分租客赖租金后溜走，实际收益比应得收益少。4。自己不懂维修，加上站店走不开，寸寸步步都得找工人（费用太高），加大了管理成本。另外，倦于部分租客无休无止的投诉。于是在两三年后就卖掉了。合计了一下，虽然赚的不多，肯定比把钱攒在手里或存在银行强得多。经验就是若投资出租公寓，验房要仔细，自己最好懂维修和管理，持有时间尽量长些，另外心理承受能力要强。
      2009年底，为了增强自己抵御风险的能力，我们打算购买一些保险。保险产品很多，每个人的情况不一样，我们自己最耽心的是年龄越来越大，害怕出现一些意外，会给整个家庭带来不幸。于是通过比较，向Londonlife的楼永新咨询，他在电话中详细介绍了适合我们的险种，由于总是被顾客打断，听得糊里糊涂。于是要求他来我店里介绍，店在据蒙城100多公里的地方，我们想，如果他不愿意来，就不买了。他如约来到我们店里，花了几个小时的时间，耐心介绍了适合我们的保险计划，最终我们被他的诚意打动，选择了重大疾病保险，每年夫妻俩交3000多元，遭遇受保疾病时，有10万元的赔偿，大约75岁后可退回。我们当然希望永远不赔偿，只是吃了一颗定心丸而而已。
     看他也作一些投资理财咨询，便随便了解一下。在网上看了许多推介，但负面评价也不少。所以，也就将信将疑。他介绍2008年经济危机后，基金大势也跌到最低谷，到2009年底，已经回升了很多，但若回到正常水平，还有很大的空间，仍是入市的好机会。他也介绍了经济平稳的年代，基金的正常回报率。抱着试一试的心理，我们选择了贷款10万的计划。大概贷款利率为3%，20年还清，每月连本带利还600来元，基本还能承受。根据他的推荐，开始了投资组合：部分在红利、部分在高科技、部分在石油、部分在黄金。
   于是，每天便充实了很多，开始关兴国际石油价格，黄金走势等，给单调的站店生活带来一点点乐趣。正如有位朋友所说的，看见汽油涨了，便安慰自己基金升值了；汽油跌了，便开心于少支付汽油费。之后，根据楼永新的建议，减持红利，空仓高科技，增持石油和黄金。除初期徘徊在保本和略低于本外，2010年下半年逐渐升值。
     2010年秋，卖了店。借机休整一下。本打算休息几个月外，再找生意，但不太容易找。为了减少开支，打算将此10万元基金卖掉。已经付了一年多一点的款，大概付了3000左右的本，还差97000的本。按照初期的合约，在前6年卖出，要支付比率不同的罚款。前两天全部卖出，市值为133800元，扣除尚未付的97000元本和7000元罚款，可到手近30000元，再除去本3000元和利息3000元（其中1000元可退回），净收益在25000元左右（税前），也即只投入6、7千元，赚回2万多。
     这算是没有天天起早贪黑熬日子赚回来的唯一一笔钱。与楼永新交流心得，他说如果你查阅2008年底的价格，那时入市的人，收益率会高很多，和我前后几个月购买基金的人比，我的收益属正常水平。
     由此体会到，关于投资理财、理财顾问的众说纷纭是正常的。在全球经济危机的大势下，基金投资肯定是亏得很厉害，无论再优秀的理财顾问，也是无力回天。但在经济复苏时，顺应大势，还是可以得到理想的回报。其实，许多银行、金融机构都有许多理财产品，在自己经济能力允许的条件下，适当投资一些，也是不错的（当然做店的人深感钱来得不易，或因为其它可以理解的原因，不愿意投资在金融市场，也是情有可原）。我只是谈谈我的心得，仁者见仁智者见智。

jackli7501

不错 学习了

来自南方

写得不错。顶

xhu

还理财呢，眼看年关紧张了，又让人诈去几百块。。。。。。。。。。说不好吧,?拿了东西，可这东西总是东西，钱可是钱，后悔了。。。。。。。。就等着人来救济吧。?。。。。?。。。

sea star

植入广告？

理财免找顾问？**********
http://www.**********.com/news/canada/2011/0115/53983.html

baosuibaosui

真象变相给那个理财的做广告

kimly

是有点为某人做广告的嫌疑，我不介意楼上的这样猜测，因为我只是谈自己的一些亲身体验。钱在自己的手里，当然是自己谨慎些好。无论是委托别人还是自己理财，只要投资在金融市场，风险自然是存在的。只是如果一分一厘都靠自己去辛苦打拼，何时才是出头之日。我们开店的人，前途在何方？大家也清楚，不外乎就是卖店，再买，或者去买餐馆、motel、酒吧，再可能就是倒回去打工。无论那一条路，都是不容易的。大家总不至于天真到以为拼命干上个十年八年，就能一辈子衣食无忧了吧。在力所能及的条件下，如何能让自己不多的财富有所增值，如果有其他途径，大家也可以探讨。

也是国人

你不问问07年入市哪些跌有多惨。你运气好，入去的时间点比较理想。

FUJJJ

他劝我“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”zt


转自 卑诗华人社区 （段落）


“诱人的”人寿保险人有旦夕祸福，要想使全家无忧无虑地在加国生活，不失时机地做一份“人寿保险”还是很有必要的。别说，这里的保险理财公司还真多，安下家后隔三差五就会接到一通XX理财顾问公司的电话，电话中一小姐用她那甜蜜感人的语调劝说你接受他们的“上门免费服务”，帮你理财，为你保险，替你分忧，云云。本人经不住诱惑，某日开门迎来了一位据称是“加国保险业最成功人士之一”的X氏。看他开着豪华轿车，西装革履地来到我当时租住的地库，问寒问暖，跟我啦家常，为我策划未来，真是感动的五体投地，什么疑惑，戒心统统地消失的无影无踪。他劝我“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，我诚惶诚恐；他建议说要把家庭收入的三分之一放到他那里“保险”，我点头称是的；最后，我将一张七百多元的支票交在了他手上。

kimly

其实，投资是自己的事。如何把握时机，如何选择投资方向，可多参考别人的意见，但最后还是自己去决策。正因为市场有了低谷，才会有回升的空间，也才会有盈利的机会。投资当然有风险，慎重行事当然是好事。10天20%的回报率（枫叶投资）的“好运气”，能忽悠到大家吗？那种是彻头彻尾的骗局。是否该买RRSP、是否该买教育基金，是否该为自己买保险，是自己去银行买，还是通过代理买？这些都是仁者见仁，智者见智的事。大部分理财顾问、保险、基金代理人，不等同于骗子，是否有不实的言论呢，这就要自己去分析。
      其实，有些朋友是自己理财，也相当成功。许多银行、金融机构（BMO、ING、CIBC、National Bank等等）都有不少理财产品，包括国内的许多银行，在某一特定的时期会募集一些资金，其年回报可达5%，少部分可达7-8%，这些需要自己去留意。
   包括公寓楼投资，我想我还会继续寻找机会。