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夏天一到，身边的朋友们似乎瞬间被调到假期状态，有的去欧洲、有的去南美、有的接待来访的爸妈或是朋友。好的天气和景色让很多人受益，其中包括保险经纪——旅行的多、旅游保险就卖的多。上一篇有关旅游保险的文章发出去之后，陆续收到一些读者朋友的问题。今天针对这些问题，讲几个旅游保险中很重要却容易被忽略的细节。

首先旅游保险有两大类：访客保险是任何不享受加拿大政府医疗（在BC省就是MSP）的人来加拿大可以买的保险；所谓的“紧急住院医疗计划”是给享受加拿大政府医疗的人到其它国家游玩用的保险。

分清楚了这两种产品，我们就来看看它们各自有什么需要我们注意的。

“听说旅游保险有‘等待期’，这是什么意思？”

在受保人已经离开原居住地或者更晚才购买保险的情况下，有等待期（waiting period）。例如王先生从中国来加拿大游玩，当地时间8月1日到达温哥华。如果在温哥华时间8月1日才买旅游保险，那就有等待期。等待期时间一般是48个小时。

等待期之内只保意外不保生病——比如王先生的旅游保险有等待期，他来到温哥华的第一天扭了脚，去看医生产生的费用是可以理赔的。但是如果他第一天来到就感冒了，他去看医生的费用保险公司是不管的。不仅第一天不管，假设他的感冒持续了一个星期，那这一个星期看病吃药所产生的费用都是不管的，虽然等待期只有48个小时。

如果王先生在出发前、人还在中国的时候，请朋友或是自己在网上买好了旅游保险，那他飞机一落地就是受保护的，无论是生病和意外，保险公司都会付钱。

“我买的旅游保险具体是什么时候开始生效？”

这个根据保险公司和产品的不同各有不同。不考虑前面提到的等待期，有的保险是飞机起飞就开始生效，有的则是到达目的地时才开始生效。购买的时候可以跟保险经纪确认。

“我买的来加拿大的旅游保险，万一去美国游玩还要再买一份吗？”

访客保险虽然英文名字是Visitor to Canada，但是它的规定是只要受保人不超过49%的旅行时间或者30天都在加拿大，以最短的时间做标准。无论是去美国或是去其它原居住国以外的国家，旅游保险都是起作用的。

“慢性病保不保？”

慢性病属于旅游保险中的已有症状（pre-existing condition）。疾病或是先前已有的任何需要医治的情况都在这个范畴。

譬如王先生有慢性肠胃炎，或是他来加拿大之前扭了脚，这都叫“已有症状”。关于“保不保”，要看已有症状是不是稳定。所谓“稳定”是指过去的180天内用药没增没减。

保险公司根据客人已有症状的稳定情况将保险产品做了区分：1.没有已有症状的，当然保费最低；2.有已有症状，但是症状稳定，这类群体可以购买的旅游保险稍微贵一点，但是它可以保护客人的已有症状。例如王先生有慢性肠胃炎，他长期吃药，在过去的180天之内吃的药没增没减，那么他购买了正确的旅游保险后，旅途中万一需要补充肠胃炎的药，可以找保险公司理赔。3.有已有症状，但是不稳定，这类群体同样可以买旅游保险，但是他们的已有症状不受保护。仍然说王先生，假如他的肠胃炎不稳定，那么他在旅途中若有任何与肠胃炎有关的花费，保险公司都是不保的，但是如果他感冒发烧，就是保的。

最后有一点要提醒大家，访客保险在两家公司Manulife和TIC都可以买到，两家都是很好的公司。价格上Manulife比TIC稍便宜，所以有人一直买Manulife。

很多人可能没意识到一个差别：TIC的访客保险包括了死亡赔付而Manulife没有。例如一个人买了5万的旅游保险，万一他在加拿大不幸遇难，他的受益人会得到这5万加币的赔付；而Manulife如果客人希望包含死亡赔付，要自己选择单买这一项。

在此并不是推荐哪个公司，只是希望大家对保险有更全面的了解，从而选择最适合自己的旅游保险。