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加国女子的“旅游噩梦” 外出旅游不可不看

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发表于 2014-11-21 20:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
《环球邮报》的一篇文章称,许多加拿大旅行者在出国旅行时,都未有彻底了解他们的保险承保范围。

尽管旅游保险可以承保意想不到的疾病和伤害医疗费用,包括住院费、医生费和轮椅费等,但旅行者对他们的保单承保范围仍存有误解和混淆。

最近,由于一个“百万美元宝贝”的故事广为流传,保险行业也再次成为聚焦点。据加通社报道,这个故事的主人公是一名萨斯喀彻温省女子,她因为在夏威夷度假时意外早产而不得不在随后接受必需的特别护理,但在她和女儿出院后,却面对高达$95万元的医疗费账单。可是保险公司却以该名女子“先前病症”为由拒绝理赔这笔费用,尽管一名医生称其既有病症与早产无关。

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萨斯喀彻温省女子


据一名业内人士称,虽然类似的保险理赔案例非常罕见,但其引发的争议却凸显出消费者在进行任何旅行前彻底了解自己的健康状况和保单承保范围的必要性。此外,他们还应该知道可以利用哪些资源帮助解决争端。

据代表保险公司、经纪人及业内其他专业人士的加拿大旅游健康保险协会(Travel Health Insurance Association of Canada)副总裁麦卡利尔(Will McAleer)称,大约有40%的加拿大旅行者不清楚他们购买的是哪种旅游保险。麦卡利尔表示,年轻的旅行者可能风险更大,因为年龄较大的旅行者,尤其是那些拥有丰富旅行经验的雪鸟族往往都是受过良好教育的人士。

麦卡利尔表示,所有旅行者在启程之前都需要了解三件事情:自身的健康状况,自己的行程安排和自己的保单。

对于旅游保险来说,大部分保单的关键风险在于其不承保不稳定的既有病症,其中包括个人已知的,曾在执业医师处寻求治疗的所有病症。

从广义上来讲,这意味着旅游者常常需要负责源自在旅行前三到四个月内被诊断出的病症,或是长期病症发生改变的紧急医疗开支。既有病症还包括个人在旅行前六到八个月内的药物治疗改变。

有些个人保单会针对怀孕、分娩、参加极限运动或异国活动,例如潜水、物质滥用和战争行为提供不同的豁免。此外,还有一些国家很难获得旅游保险,还有许多保单不包括因自残导致的治疗费用。

据加拿大旅游健康保险协会称,许多加拿大人亦不知道他们的省医疗健保计划也覆盖部分旅行费用。例如安省健康保险计划(OHIP)可支付省民海外住院费用的7%至9%,最高限额为每天$400元。而其他一些省份的支付金额还要少得多。

加拿大旅游健康保险协会的会员调查结果显示,在每年逾10.3万宗理赔个案中,有超过95%是由加拿大保险公司支付。但是如果消费者的保险索赔被拒,加人还可以寻求法庭之外的帮助。

非营利组织人寿与健康保险申诉服务机构(The OmbudService for Life & Health Insurance,简称CLHIO) 虽然是由人寿和健康保险公司资助,但其却可为消费者和保险公司提供免费独立的排解纠纷服务。此外,该组织也可为寻求解决与保险相关的问题的人士提供信息资源。

人寿与健康保险申诉服务机构发言人Andrea Zviedris表示,在该组织调解的纠纷中,只有大约8%涉及旅游保险,其中有31%的投诉的调解方案是利于消费者。据Zviedris称,在该组织作出有利于消费者的最终调解建议的所有个案中,保险公司都予以良好合作。

但Zviedris同时也指出,消费者在旅行前应该多问一些问题,因为该组织发现很多消费者不明白他们也有责任向保险公司提供信息,有时候他们在投保时可能会遗漏重要信息,当然他们并不一定是故意为之。

与此同时,保险行业也希望让加人了解更多有关旅游保险的知识。加拿大旅游健康保险协会的麦卡利尔称,该协会正在重建自己的网站,以便为消费者提供更多资讯。此外,该协会也越来越注重与消费者的沟通。

摘自:《大中报》

 楼主| 发表于 2014-11-21 20:52 | 显示全部楼层

外出旅游购买保险 小心“有病史”保险条款

渡假很爽,但总会存在某种风险。即使购买了旅游保险,遇到意外,不见得就有保障。

问问加拿大萨省妇女胡库拉克-金梅尔(Jennifer Huculak-Kimmel)就最清楚不过了。2013年她怀孕6个月时到美国夏威夷渡假意外早产,收到了高达95万元的医院账单!

据CBC报导,胡库拉克-金梅尔说,保险公司以“有病史”(pre-existing condition),即她在怀孕4个月时得过膀胱炎,拒绝支付这笔巨额账单。而许多保险索赔,就是被保险公司以这个理由拒绝。

*如何定义

加拿大旅游健康保险协会(THIAC)副总裁麦卡利尔(Will McAleer)说,有病史,指的是健康状况,包括怀孕。当你同意购买旅游保险时,你会被要求填写一个问卷。会问及你的病史,例如是否有胆固醇、高血压或患过癌症。问卷目的是帮助保险公司在报价时评估其风险。Devry Smith Frank LLP.律师事务所合伙人弗兰克(George Frank)说,如果你确实不知道自己的有病史,在国外旅行时发生了紧急医疗意外,你的保险公司不能拒绝理赔。

*意味着不能投保?

未必。但是,你需要证明你处在一个“稳定期”,这个“稳定期”可以是短至30天,也可长达一年。在稳定期内,你的情况不会变得更严重。麦卡利尔说,总有办法投保“有病史”,但保险费必然更高。

*医生意见是否影响评估?

弗兰克说,很多保单要看投保人某一状况是否稳定,医生意见可能起作用。但是如果投保人的“有病史”不符合保单的条款,医生意见也许没用。例如,如果医生说你在一项小手术后30天可以旅游,而保险公司规定是90天后,这时,医生意见就不重要了。

*与保险索赔有什么关系?

如果有人渡假时发生意外而索赔,保险公司发现其有“有病史”,可以以此为由拒赔, 即使它与意外无关。

麦卡利尔说,在新近的一项调查中,THIAC发现,40%的调查对像不知道他们购买的旅游险种,更别提是否知道“有病史”在他们的承保范围内。

Co-operators保险公司资深媒体关系顾问沙曼(Leonard Sharman)说,要避免索赔时被拒,弄明白你的旅游保险条款很重要;有问题,致电保险公司问清楚。

*索赔遭拒:意味着自掏腰包?

收到保险公司拒赔信,并不意味着事已定局。如果将索赔争端上诉至法庭,倘若能够表明投保人投保前诚实地填写了健康问卷,对那部份确实是误解了,法官可能会做出有利于投保人的判决。
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