sourire

关于RESP有两种说法：推销者极力让买，说每年存2500，政府给900，没错，我已经查到政策原文；但是也有朋友说不买，因为将来孩子一旦上大专或大学，涉及申请Bursary时，取出的RESP算孩子收入，那么势必影响助学金金额。

因此，我想请教上述两个说法，哪个更为客观理性？怎样权衡二者利害关系？谢谢。

wanzhu300480

如果你关心的是助学金，那以AFE的要求为准，做最后决定的是AFE不是税局。如果你关心的是个人纳税问题，要看每年税局规定的个人免税额，超出的部分要缴税，所以一次性拿出所有的RESP，要交的税不算少，我觉得未必合适吧

needlaurel

教育基金作为家长为子女上大学做储备，已经被广大家长们所熟知。但是教育基金投资以及投资完之后带来的一系列有关税务，以及今后子女上大学是否可以领取或者领取多少就学补助争论颇多。

1，教育基金取出后是否要交税

子女将教育基金取出后，本金不需要上税，因为本来就是家长自己的钱。但是政府补助以及投资收益都属于子女的应税收入。

2，教育基金取出后要交多少税

这取决于取出多少，每年的个人免税额都在增长，2014年的联邦个人免税额是11138，魁省则是11305。子女取出来的钱除去本金之外，如果多于个人免税额，那自然多出来的就要上税，但是当年子女有学费或者月票可以抵税，具体看情况而定。

3，教育基金取出后对就学补助有多大影响

除了魁省，其他省份上大学都是没有就学补助(bursary)。魁省的就学补助能拿多少取决于几个因素。第一，子女是否和父母居住在同一个城市；第二，子女的收入有多少。后者是更重要，如果子女的应税收入过高，有着政府福利性质的就学补助就要减少。子女的应税收入包括工作收入，利息收入和教育基金取出来减掉本金的数额。

4，教育基金的计划的不同对申请就学补助的差别

团体教育基金和个人教育基金的取钱方式的不同直接决定了申请就学补助成功与否和数额多少。团体教育基金例如CST，KFF，其取钱方式都是每年取出同样的数额。只要取出来，来年子女报税就有应税收入。只要有应税收入，子女申请就学补助必然受影响。而个人教育基金计划例如在银行或者基金公司抑或保险公司做的，其取钱方式只有一个限制，就是第一个学期，最多取出5000（全职），之后就再无限制。子女在取出教育基金，完全可以采取先全部取完，再去申请补助；或者先申请并领取完所有就学补助之后，一次性取出教育基金。需要注意的是CST，KFF等公司虽然也有个人计划，但是其教育基金代理普遍更愿意做团体计划，因为对代理来讲，两种计划的提成收入悬殊。

6，那些可以做教育基金的金融机构有何差别

这里我只简单的做其中一个比较。银行，基金公司或者保险公司属于盈利机构。这些金融机构本身现金流来源丰富，这个道理无需赘述。而吸纳客户的投资来钱生钱使其壮大发展是盈利机构的不二法则。客户赚到了钱，盈利机构也能正常发展。团体教育基金公司比如CST，KFF等是非盈利机构，他们的现金流单一，其唯一来源就是教育基金的投资成本。公司拿了客户的钱投资低收益的国债或其他公债，但是他们要收取服务费来维持运转。请注意他们是非盈利机构，也就是说本身没有赚钱的能力，只是代表投资者把钱去投资公债，拿政府补助，但是为了公司的生存，也为了养活诸多团体代理们，给他们付佣金，这部分钱只能从家长们投入的本金里扣除。这就是所谓团体教育基金计划中的入门费，信托费，年费，存钱费等名目繁多的费用的由来。

wanzhu300480

这个很简单，你可以上aide financiere上假装填一下申请表，其中收入申报的那一页明确写着resp的收入不用申报。我还打过aide financiere的电话去求证，就是因为有人说会受影响，结果人家很诧异的说我们的申请手册上写着了，有信封的那一页，当你申请助学金的时候哪些收入不用申报，其中包括牛奶金，resp，loto等等，他说你拿多少resp不用告诉我们。
这就是我不听信任何人的误导自己得到的答案，你也可以去这样去求证一下，还是官方的解释更让人放心。

wanzhu300480

如果你关心的是助学金，那以AFE的要求为准，做最后决定的是AFE不是税局。如果你关心的是个人纳税问题，要看每年税局规定的个人免税额，超出的部分要缴税，所以一次性拿出所有的RESP，要交的税不算少，我觉得未必合适吧

wangdafeng

可以模拟计算一下。

laodao

sourire 发表于 2015-8-4 13:10
谢谢你的回复，请问哪个官网有这个模拟测算的工具或者相关的分析指南？ ...

小 兄弟， 别费事了。 好东西，买吧。 多年后你的收入高了，小孩的AFE  拿不到了。

ZQX

Student’s income
Enter your total income from January 1 to December 31, 2014. Income entered on this page is used to determine the amount of your contribution.

Do not report the following income:

Amount paid by the Régie des rentes du Québec (RRQ) as part of the child support measure (provincial family allowance)
Canada Child Tax Credit
Universal Child Care Benefit
Social assistance and social solidarity benefits
Educational Assistance Payments (EAP) withdrawn from a Registered Education Savings Plan (RESP)

needlaurel

字面上是这么说。
但是真的到了报税之后，很多都被要求退还，其中一个原因就是教育基金取出来了，里边的投资收益部分和政府补助属于应税收入，来了个T4A，结果bursary一部分成了loan，或者干脆来信要求还钱。

怎么说呢，这种政府补贴的钱，他们想怎么给，AFE模拟出来的经常和实际拿到手的有出入。很多没有严格的执行过。这跟申请产假金和失业金不一样。后者是你确实在工作收入中扣掉了那么多，有据可查，政府必须给你。Bursary么，谁让你求着人家要钱，人家当然是想给就给，给多少呢？我2001年到这里，十几年来，那么多中国新移民拿bursary，每年最高不过七八千。物价，房租增长多少，每人心里都清楚。AFE如果不想给呢，你拿着模拟结果给人看，他们会认账吗？但愿吧。

所以求人还是求己，买教育基金吧！但是怎么买，还要看仔细了。

wanter

要是有个真实的例子，就好了。