i am nobody

Post by hitkeeper;2560089

头几年的利息就很高,几乎没还几个本金.因为你付的利息几乎是你房价的.30%
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30% 这个数不知道你是怎么算出来的?

头几年的月付中利息成分高很自然，因为贷款额高。比如第一个月，本金是你的贷款额，乘上利率，就是你的利息。第二个月因为本金减少了，自然利息就减少一点，由于月付总额是一定的，所以，利息部分随着时间的推移会越来越低。但利率并未发生任何改变（浮动利率除外）。

打个比方，利率是5%，贷款额200，000， 分25年贷款。月付是：1158

第一个月的月付$1158中，利息是：824，本金339，还剩本金199，661
第二个月的月付$1158中，利息是：820，本金343，还剩本金198，493
.....
第240个月的1158中，利息是：259，本金：899，还剩本金：61716
第241个月的1158种，利息是：254，本金：904  还剩本金：60807


粗算一下利率：
第一个月：利率=年利息/本金=824*12/200,000=5%
第二个月：利率=年利息/本金=820*12/199,661=5%
.......
第241个月：利率=年利息/本金=254*12/61716=5%

综上所述，对于固定利率，虽然月付中利息比例在变，但利率永远都不变。

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Post by hitkeeper;2560267
我讲的是总房价.

一朋友供房,房价大约50万, 30年下来需要总共要付大约.68万左右. 差价就是利息吗?
给银行18万左右. 没钱我还是去租.
做房努可不好受. 每天要算啊算啊, 这又不敢花,哪又要省. 有钱就不就买了.
68万做十年生意下来可一翻几翻. 难道做几十年就为一个房.
如果做为投资到是可行. 卖完又买.钱是在动的.
不动的钱就是死钱. 钱多了一次买也可以,不用给银行打工. 又不是没打过.

其实，总利息付出远远不止30%， 还是以我上个例子为假设，25万的房子，贷款20万，25年付出的总利息是14.9万，相当于贷款的75%，总房价的约60%。也就是说，25年后，总共付出40万（首付加分期付款）。

看起来确实不合算。但是现在25万的房子，25年后会是什么价格？不好预测，但我知道现在40万左右的房子，25年前大约是5-8万元。当然，养房要花钱，地税教育税，保险，保养维护等。25年总支出至少也得20万。加上利息支出，25年内花在房子上的总支出至少60万。 如果25年后，你的房子值60万，刚好保本，你就算白住了25年房子。

如果是租房，目前租一个价值25万左右的房子大约1000/月吧，加上涨价因素，25年大概付出的总房租不会少于40万吧。这可是纯付出，不可回收的。

当然，还要考虑机会成本：如果25年内用于买房养房的钱都用来做投资，会产生多少红利？

所以，我觉得到底是买房合算还是租房合算是很难说得清的。

i am nobody

Post by hitkeeper;2560421
傻瓜,房子会折旧的,维修保养费加起来,25年后肯定亏本. 如果不打仗,可能涨一点. 加拿大人少地多,不是政府炒作,房子根本涨不了.加上移民少了,当地人又不买房,一般不投机自住是不好的.

有空多聊,谢谢你.

你的这几个论点很有趣。

1。如果不打仗，可能涨一点，从2002年到2010年8年间，加拿大房价平均涨了1倍多。 这8年好像没打仗。

2。不是政府炒作，房价根本涨不了，如果前面几年房价飞涨是政府行为，怎么保证下一个25年没有类似政府行为？

3。加上移民少了，为什么以后移民会少了？

4。当地人又不买房，谁告诉你当地人不买房？我的邻居90%以上是当地人。

有人说，女人没有逻辑，本来不以为然的，但看了你的帖子，不信不行啊。 开个玩笑。

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[quote=hitkeeper;2560668]
1.2002-2006 移民高潮.
   好像加拿大移民每年都在增长，切莫把华人移民当成加拿大移民的唯一来源
2. 房地产是政府拉动经济的重要手段. 每个政府都会扶持房地产.
   既然每个政府都会扶持房地产，那么往后的政府应该也会
3. 这几年移民少了,回国的很多,特别是原来从香港来的,现在SINO比.2002年的人少了很多.
    还是将华人当成加拿大唯一的来源地
4.不要见到老外就认做当地人,买房的大多是移民. 你有没有问你的邻居打哪来.
  照这么说，只有土著是当地人了。
  另外，你也不要把那些租房的非华人都当成是所谓的当地人，其实，绝大部分租房的人也是来自世界各地的移民。