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北美是一个信用社会，许多新移民来到北美并不太了解“信用”的真实意义。中国人理解的信用无非是按时还钱，说话算话等，而在北美信用是有分数的，是可以计算的。信用分数会影响在北美的基本生活，包括租房、买房、申请信用卡、开电话线、找工作、甚至找对象。

在北美如果信用分数非常低，会让生活处处碰壁，因此维持一个良好的信用分数非常重要。下面介绍6个影响信用分数的坏习惯。

一、申请多种信用卡

信用卡类型众多，许多人皮夹里塞满各式各样的信用卡。这可能不仅给你带来烦恼而且降低信用分数。

1. 每多开一张新卡，信用分数会降低一些，因为多张卡多点风险。另外为了开一个新帐户，信用卡公司要查你的信用分数，这种查询一次就要扣分。
2. 不同的卡有不同的还款日期、还款金额，太多的卡很难记住每张卡的细节，稍有闪失就会错过还款日期，不仅损失利息，甚至影响信用记录。
3. 刷卡金额被分摊到不同卡片上，不利于积分的累积，致使每张卡片的积分用处不大，得到回报少。
4. 卡片到达一定数量后，反而会让银行对你的还款能力产生疑问，要想提高额度会更加困难。

二、不记帐单日

许多持卡人记不清自己的帐单日，所以当帐单寄送环节出现问题时，也不易察觉，这很可能导致错过到期还款时间。无论电子版的帐单，还是纸质帐单，都有漏发、错发的可能，持卡人不要以为没收到帐单就是没有欠款。最好是在帐单日后致电卡中心进行确认。

三、迟付帐单

按时付款对信用分数影响很大，因为付款历史占总信用分数的35%。如果持卡人的信用评分良好，那么一次延迟付款，将使持卡人失去110分；如果持卡人信用评分普通，则延迟付款会损失80分。所以保持良好信用分数一定不可以迟付帐单。

四、取消信用卡

取消信用卡本身并不会影响信用记录，但是它会从两方面影响信用分数。

1. 减少你的信用记录的历史平均长度。如果持卡人总共有两张卡，一张用了1年，另一张刚刚申请。取消前一张卡会对持卡人的信用分数产生巨大影响，因为其信用记录历史平均长度一下子从6个月变成了1个月。
2. 增加负债率。如果持卡人有两张卡，每张卡的上限都是1000美元，当月花了500美元，那么当月的负债率就是500/2000=25%。如果取消了一张卡，负债率就变成了500/1000=50%。负债率越高，信用分数越低。一般负债率维持在10%为好。

五、贷款余额过大

信用额度利用率（Debt Utilization Ratio）占了将近30%的权重。所以贷款余额过大不仅需要支付更多利息，而且还会降低信用记录。提高信用额度最好的办法就是按时付款，且尽可能付多一些，降低贷款余额，这样可以提高信用评分。

六、拒付贷款

拒付贷款 （Defaulting）对信用记录破坏最大。据一家贷款解决方案资讯公司的创办人称，在经济下滑时，许多人的房屋出现止赎 （Foreclosure）、信用卡撇帐，或者宣告破产，严重破坏其信用记录。如放弃房屋赎回权会扣200分， 一次短卖屋 （Short Sale）可能扣去80分或90分，宣告破产最高可扣去250分。

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所以对于记性比较差的群体来说，还是只办一张，平日节省比较好