巳午未

年终岁尾话理财

继上次发文讲了自己的理财理念之后，收到了一些朋友的私信咨询和鼓励，非常感谢！

今天介绍下我自己的年终财务总结经验。

年终岁尾，是考察自己财物规划的最好时机：看看今年的目标达到了没有，哪些方面做得好，哪些还需要加强，明年的目标是什么？

这样的“年审”可以让自己明确的了解离目标还有多远，一切是不是都在控制之内。同时，也肯定自己一年来的努力，给自己树立更大的信心。

年审checklist

1，预算

通过预算，赋予每一块钱相应的任务，避免兜里有钱时乱花，也不会在需要用钱时有短缺。

如果你还没有预算，请连续记录1个月个人或家庭的各类开销（食物，交通，孩子，购物，等等），甚至包括一杯咖啡这样的零花钱。把支出加起来，再与收入对比，如果有剩余，非常好，请立刻存起来；如果没有，甚至是负数，说明你在过负人的生活，请削减不必要的部分。

2，存款

你是以怎样的%来存款的？是在每年提高还是在降低？怎样才能让你多存款？

在回顾了预算以后，你应该在问自己以上几个问题。

一个人存款的能力，决定了你实现财务目标的可能性，特别是数额巨大并且是长期的目标，诸如：退休，教育。

一个诀窍，启动自动存款功能。每次工资进账，直接划走一部分进入saving帐户或者投资帐户，不要给自己忘记和懒惰的机会。

我对自己的要求是，每年提高1%的存款比率，比如去年是10%，今年就要存11%，以此类推，加速复利增长。

3，退休

如果还没有退休计划，请立刻开始，现在是最好的时机。

建立退休计划的方法：

确定目标：多大年龄退休，还有多少年，退休后想过怎样的生活

选择工具：RRSP 还是TFSA

开始存钱：不在多少，越早越好

选择投资：稳定的债券类基金（4%-5%），稳定增长的债券及股票混合型基金（8%-9%），增长型股票基金（+10%）

定期审查：了解自己离目标的距离，及时调整。

4，投资

检查自己的投资组合比例是否有变化，是否需要重新平衡。

检查投资和人生目标是否仍然保持一致？

基金的走势是否如预期？

是否有capital gain需要报税？

5，税务

可以减少或延缓交税的工具是否都用上了？（包括RRSP, RESP,TFSA等）

是否有capital loss可以用来抵税？

如果是自雇，是否有expenses可以抵消收入？

检查所有可用的deductions和tax credit。

6，保险

保险是保障个人和家庭财产安全的必需品，你没看错，是必须必的！（虽然很多人不喜欢这个话题，但风险不会因为你不在意而不存在）

检查人寿保险，伤残保险，大病保险，健康保险（牙医保险），车辆保险，房屋保险的保险额度是否足够，还有多长时间到期，以防最坏的情况发生。

7，遗产

遗产规划不是富人的专利！

如果不想自己的钱落入不喜欢的人的口袋，请尽快建立遗嘱，明确身后事。

如果没有重大变化，遗嘱不需要每年更新。

8，最后。。。

如果以上的职责对你来说太过复杂，请求助于专业理财人士。一位合格的财务安全顾问，会根据你的需求，为你制定个性化的理财计划，实现你今天和未来的目标。

如有需要，请与我联系，我会用专业的知识和专业的精神，为你提供全面的理财规划服务。

联系方式：514-294-5556（手机）yuequebec（微信）

联系人：金玥（伦敦理财）

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