专业房屋贷款

固定利率按揭贷款大致可以分为：开放式，封闭式，以及可转换式，其中，封闭式固定利率贷款最受欢迎。开放式固定利率贷款通常利率较高，期限较短，主要适于炒卖房产等投资活动。另外，有些消费者在贷款到期后忘记续约，银行一时又难以联系到借款人，就会把已经到期的贷款余额按照短期开放式利率贷款计息。可转换式固定利率贷款，适用于借款人一时难以决定贷款期限，做出的临时性选择，借款人在贷款期内可转成其他期限的浮动或固定利率贷款。与上述两种灵活性较强的固定利率贷款相比，固定封闭式利率住房贷款的利率最低。封闭式，顾名思义，在贷款到期前，如果全部清偿本息，银行会处以罚款。

很多人选择固定利率，是为了求个心安，因为在一定时间内不必担心利率的变动。但是，有时情况并非如此。如果在2007年甲选择了5年封闭式固定利率5.7%，乙选择了5年浮动利率5.3%(P-0.9%)，那么甲在接下来的几年时间里应该是如坐针毡，需要考虑该不该break合约，从新来过。如果重新选择，就面临一个问题：罚款。需要说明的是，加拿大不同种类的住房贷款，有不同的罚款计算方法。浮动利率贷款如果违约，罚款计算方法只有一种——三个月利息。固定利率贷款如果违约，罚款计算方法通常有两种——3个月利息和IRD，最终罚款数取两种算法结果的高值，这样造成固定封闭式按揭贷款的罚款有可能很高。因此，消费者在选择贷款期时要格外小心。如果无法确定什么时候搬迁，或家庭添人进口需要换房子，最好不要选择太长期限的封闭式固定利率贷款。但是在首付20%及以上的情况下，如果选择5年期及以上固定封闭式贷款可以提高客户的贷款额度，让客户有能力购买更大更好的房子，因为银行在计算客户的负担能力时会按照合同利率计算，这个利率一般大大低于政府规定的测试利率（QualificationRate）。

另外消费者在选择固定利率按揭贷款时，还需考虑各银行提前还款的条件。住房贷款的选择，关系到家庭未来几年的财务状况和生活质量。所以，不仅要考虑当下，更要考虑未来一段时间的家庭计划。无论是利率还是贷款特性的选择，要以适合自己家庭情况作为首要考虑因素。通常情况下，利率与产品灵活性成反比。华人消费者在选择贷款种类和银行时，太过注重利率，有时常常会得不偿失，为了一点几乎可以忽略不计的利率差别，放弃选择灵活性强的贷款产品，并不是明智之举。

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华人消费者在选择贷款种类和银行时，太过注重利率，有时常常会得不偿失，为了一点几乎可以忽略不计的利率差别，放弃选择灵活性强的贷款产品，并不是明智之举。
这句话太对了，选择适合自己的才是最重要，一般贷款经纪不主动和你说。