nidie

让那些“理财顾问“不能再骗人。啃害移民。

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理财顾问的假面具：
因为要用不道德而合法(有时违法)的手段从别人身上诈取最多的金钱，他们需要把
自己装扮成成功人士，比如：有知识(很多只有高中文凭)，言谈话语文致彬彬(此条是骗子们的看家本领)，住豪宅，开好车，挤身某董事会，等等。因为大多数的理财顾问每年收入不到十万(少的只有2，3万，极个别的可达30万)，所以若要维持这样的假面具，他们必须要不顾一切地从顾客身上诈取钱财。

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温故知新。

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投资理财要找理财规划师 我应该相信谁？

多伦多信息港 http://www.torontoservice.com</SPAN>  2008-2-22 4:39:00  

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投资理财要找理财规划师 我应该相信谁？zt

【多伦多信息港】(记者季翔报道)：当你第一次开始投资的时候，急着帮你的专家人数令人吃惊，但同时带来的是矛盾的建议，让你感到困扰。你是该听从当地银行里那位好人的话，还是把钱交给你的理财顾问非常欣赏的那位基金经理，又或是按照哪本著名理财书的作者说的那样投资？

这时你会意识到，最基本的投资技能是认清谁值得相信，谁又不能。当你找人管理自己的资金时，下面是为他准备的问题。

你如何用这些钱赚钱？任何希望帮助管理你的资金的人都是冲着分一份来的。银行雇员会极力推荐银行理财产品，理财规划师为你出售基金，暗中收费。畅销理财书作者又要为读者描绘出“金灿灿”的前景来提高销量。值得相信的人是那些解释如何帮你赚钱的人——解释的越详细，就越可信。一个好理财规划师会透露为你出售基金或购进股票的收费，他同样愿意告诉你管理每支基金的收费，即MER。

你有什么资格证书？令人吃惊的是，许多所谓的理财规划师没有资格证书。当然，他们会大谈自己是如何摸爬滚打出来的，但那不是真材实料。你必须远离没有“注册理财规划师”(CFP)证书的“理财规划师”，别理会没有“特许金融分析师”(CFA)称号的资金经理。如果选择理财书，挑具有博士(PhD)学位的作者，尤其是在顶尖大学任教的博士。

我应该读些什么样的理财书？如果这位专家随便给你一堆资料，那你最好把他炒了。真正的专家会了解你的兴趣，推荐适合你的书籍。一些非常好的书有Burton Malkiel的《A Random Walk Down Wall Street》，Charles Ellis的《Winning the Loser’s Game》，Roger Lowenstein的《Buffett: The Making of an American Capitalist》，David Dreman的《Contrarian Investment Strategies》。

我得到的回报预计是多少？小心那些随口就说出一年12％或更高的人。在过去20年中，投在加拿大和美国股市的共有基金(Mutual fund)年回报率也就9％或更少。投资加拿大债券的基金回报率在7.5％。这些回报率还是在两国股市都很繁荣的时候。对于你来说，合理的年投资回报率在6％到8％之间。

你对指数基金的看法如何？随着时间推移，低成本的指数基金(index funds)能够打败75％的积极管理的共有基金。并不是每个人都是“指数基金迷”，但任何一个理财规划师都应该乐意同你讨论指数基金。如果不，还是另寻他人吧。

nidie

你有什么资格证书？令人吃惊的是，许多所谓的理财规划师没有资格证书。当然，他们会大谈自己是如何摸爬滚打出来的，但那不是真材实料。你必须远离没有“注册理财规划师”(CFP)证书的“理财规划师”，别理会没有“特许金融分析师”(CFA)称号的资金经理。

weili

能理出财来，就是硬道理，
很想看一看伟兄对加国经济，美国经济（次级债，楼 市）目前现状，及发展前景，是如何评判
美国经济出现滞胀，衰退，后果是什么，是不是以前老师说的资本主义经济危机。他对加拿大的影响程度会有多大，
经济形势看清楚了，我们才知道应该买能源，黄金，小麦，棉花，还是买楼，买银行，或则买次级债（便宜），或则持有现金。
经济形势看清楚了，我们才知道，我们买了一张飞机票还是滑滑梯票。

Mengge

大家各自把2007年委托理财顾问投资的情况报一报，探讨一下在蒙特利尔的这些理财顾问，谁有本事，谁没本事就一清二楚了。我先开个头：

2007年在IG的一位理财顾问的指导下，投了10万元买各种基金，2007年亏了6000元。不知道2007年有赚钱的吗？

nidie

再亏，经纪人的佣金不会少。



现实的问题在于投资者使用了理财顾问出售或推荐的产品就等于是相信了他们，只能希望理财顾问能忠实地以投资者利益为优先，不受直接或间接的利益驱使。经纪人的报酬一般从交易佣金中扣除，因此，他们的目标就是尽可能地多赚钱。但是，当经纪人在客户账户上过度交易，而资产价值实际上没有怎么增加时(他的真正目的是增加佣金)，我们认为他可能是在欺骗客户。

投资者账户被经纪行挖空的风险是真实存在的，因此，既然广泛搜集信息，然后根据这些信息做出决定的权力在投资者手中，投资者应该对理财顾问的“阳奉阴违”多加小心。不道德的顾问会建议缺乏主见，消息闭塞的投资者放手让顾问根据自己的判断制定投资，理由是市场瞬息万变，可能没有机会即时联系客户。而事实上，这种做法对投资者十分危险。

圆明园

Post by Frank640
我是很喜欢与人交流的, 我也喜欢发表一些个人想法, 但是作为一个在金融行业的从业人员, 受职业道德准则的约束, 是绝对不能乱说的. 如果你的客户问你的意见, 你可以私下里谈. 但如果在公开场合谈经济预测, 鼓励公众买这个, 买那个. 因为利益冲突的原因很容易误导公众, 被告上法庭, 让公司也受牵连. 所以作为一个职业理财顾问是绝对不可以乱说的.  

我看BNN的MARKET CALL, 嘉宾基本上都是基金管理人员, 他们既对经济做预测, 也推荐股票, 被问道他们是否持有某种股票时, 他们也坦诚回答.
http://www.bnn.ca/shows/past_archive.tv?day=thur

professional money managers, stock analysts能说, 不知道为什么"职业理财顾问"不能说.