nidie

看看他说对吗？代理免看。

为什么买人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)不合算？   zt












来源: 大紫狐狸 于 07-02-08 19:08:52 [

为什么买人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)不合算？

人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)是个二合一产品，即生命保险(TERM LIFE INSURANCE) + 投资。

一。先看看这个二合一产品的生命保险部分：

卖生命保险(TERM LIFE INSURANCE)是保险公司的本行，这类产品非常简单--投保
人交保费，死后受益人拿钱。

二。 再来看看这个二合一产品的投资部分：

保险公司自己不会投资，一般是拿你的钱去买别人家的投资产品，你付保险公司一
点辛苦费，一般是2%左右。

可以这样想象一下：
有一个大商店COSTCO，里面有很多商品。某小杂货店老板来此进货，因为他店小，
只能进很少的货。他花$1.00买了一盒牛奶，拿回自己店里就卖$1.20。
精明顾客去COSTO买牛奶，花$1.00；不精明的顾客去小杂货店买牛奶，花$1.20。


买投资产品也是一样，中间环节越少越好。



让保险公司投资的坏处--价钱太贵，选择太少：

1。价钱太贵---雁过拔毛

比如货架子上有一个投资产品，名为“张三国际基金”，这个基金规定销售佣金为
5%，佣金为DSC，即隐藏的退出佣金。

有以下几种买法：

(1)。自己在网上买。付给网上银行2%左右的佣金(虽然销售佣金为5%，网上银
行一般会退3%的佣金给你)。

(2)。通过理财顾问买，付给他5%。

(3)。通过保险公司买，付给保险公司的理财顾问5%，再付给保险公司2%的辛苦
费，共要付7%左右。

所以，买同样的东西，自己买最便宜(付2%)，通过保险公司买最贵(付7%)。


2。选择太少

社会上有几万个投资商品，保险公司只挑出来几十个，拿回来摆在自家的货架子上。
你愿买不买，我就这些货。选择实在太少。要是这几十个货里没有好货的话，那不就
是逼着顾客买差货吗？


所以，你若需要生命保险，就买TERM LIFE INSURANCE；
你若需要投资，自己去投，千万不要让保险公司去投。



既然人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)这么不合算，为什么卖保险的还要拼命
让顾客买呢？

佣金高。

UNIVERSAL LIFE INSURANCE的佣金比TERM LIFE INSURANCE的佣金高。

UNIVERSAL LIFE INSURANCE佣金为保费的150%(与SALESMAN的销售量有关，销售量越
大，佣金越高)。

你的保费为$3000/年，SALESMAN可立即拿到$4500的佣金。

为了保护自己，防止SALESMAN捣鬼，保险公司警告SALESMAN：你的客户要是在两年
内退货，你就得把佣金退回来。

所以，把东西刚卖给顾客的头两年内，SALESMAN会对顾客你非常好，过节送个小礼物，
见面笑嘻嘻。

两年一到，佣金再也飞不了了，SALESMAN就跟顾客拜拜了。

我见过顾客在一年以后退货的。保险公司让SALESMAN把佣金退回来，SALESMAN早把
佣金花了，到哪找几千块钱？她几乎把顾客千刀。。。。。。WOOPS。


顾客退货问题。

买人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)是上贼船容易，下贼船难。

若要退货，顾客要付退货罚款。

各保险公司的退货罚款大同小异，一般这样：

第一年退货，罚年保费的100%；
第二年退货，罚年保费的200%；
第三年退货，罚年保费的300%；
第四年退货，罚年保费的300%；
第五年退货，罚年保费的300%；
第六年退货，罚年保费的300%；
第七年退货，罚年保费的200%；
第八年退货，罚年保费的100%；
第九年退货，无罚款。

所以一旦买了人寿保险，要九年才能跳出火坑。

结论：
当你需要买生命保险时，若SALESMAN卖给你TERM LIFE INSURANCE，他是急你所需，
他赚少量佣金，你买到了家庭所需；
若SALESMAN卖给你UNIVERSAL LIFE INSURANCE，他就是骗子。

Tiggr

我不同意。我就买的UL。首先，取消没有罚款，只是前5-7年投进去的钱就没了，但是这本身就是一个终身的保险，如果只考虑保少于5年，不需要买UL；二，文章里忽略了一个很重要的问题，就是投资部分在UL里是tax deferred，； 三， 很多保险公司即使从其他投资公司购买也是Institutional purchase, 相当于以批发价购买，跟个人投资的retail零售价可不一样。所以，贵倒不一定；四，death benefit is tax free. 如果我是要留一笔钱给后代，这是唯一免税的方法。说句实话，UL不是对所有人都合适。为什么有钱人都买很高额的人寿保险，而且都不是term？

2dian

前人栽树,后人乘凉.

nidie

有些人怕这样的贴。实际上不要怕，大众对代理好坏心中有本账的。眼睛是雪亮的。

2dian

不要找蒙城蒙事的代理.

nidie

大众对代理好坏心中有本账的。所以要善待移民。骗人事是没有回头客的。