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楼主: WendyQC
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什么人可以称得上"理财医生"?

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41#
发表于 2008-5-9 15:56 | 只看该作者
FRANK640同学你好,有两个问题想请教,因为老觉得理财顾问和顾客(没时间打理钱财大客户除外)是很难双赢的
1 如果你觉得某一个基金很好,想推荐给客户,你是推荐有佣金的呢,还是没有佣金的?
2 如果你推荐给客户有佣金的,你是不是会告诉他,他去银行可以买同样的东西但是没有佣金? 还是瞒着客户?当然客户知道了实际情况,还是很乐意买有佣金的作为对你的报酬,这才是好的理财顾问,你就是这样的不骗人的好理财顾问对不对?
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42#
 楼主| 发表于 2008-5-9 16:52 | 只看该作者
Post by zhouhui
FRANK640同学你好,有两个问题想请教,因为老觉得理财顾问和顾客(没时间打理钱财大客户除外)是很难双赢的
1 如果你觉得某一个基金很好,想推荐给客户,你是推荐有佣金的呢,还是没有佣金的?
2 如果你推荐给客户有佣金的,你是不是会告诉他,他去银行可以买同样的东西但是没有佣金? 还是瞒着客户?当然客户知道了实际情况,还是很乐意买有佣金的作为对你的报酬,这才是好的理财顾问,你就是这样的不骗人的好理财顾问对不对?

你问的问题,他早就回答我了,请看这里,我们作为客户,太天真了
http://www.sinoquebec.com/bbs/showthread.php?t=532008
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43#
发表于 2008-5-10 14:53 | 只看该作者

看看下面一段。

要有一个正确的心态,千万不能认为,自己什么工课都不做,就只依靠投资顾问,除非你不在乎这些钱。投资顾问应该只是你的一部分的资源。你可以向他咨询,但是你一定要有自主权。他所推荐的基金或者股票,只能是你最后做的投资的一个参考。

有人可能会问,既然我什么都要管,那要投资顾问做什么。这是一个很好的问题。要解答这个问题就必须先提一下投资顾问的类别。其实,各大金融机构都有类似投资顾问一类的部门,所做的也就是帮助客户管理投资。这一类的投资顾问,一般都收费。但是,要想成为他们的客户,你必须要有一定的资金,大部分人是无法享受他们的服务的。大部分人所能够接触到的投资顾问,多半是不收费的。那他的钱从那赚?从你购买的基金的所属基金公司那儿拿钱。一般是05%-1%。而且投资顾问每拉一个新客户,基金公司通常会给投资顾问一笔一次性奖励。在这种体制下,投资顾问的回报并不完全和他替你管理资金的回报成正比。投资顾问所能选择的基金就一定会受到基金公司的限制。而基金的好坏除了业绩之外,还要看基金经理的commission,基金的sales type。有的基金是没有任何种sales fee,这种叫no load有的是买的时候要付sales fee。有的,sales fee是在卖的时候才付一般不收费的投资顾问,是绝不会向你推荐no load种类的基金,因为他拿不到任何报酬,即使基金回报很好。投资顾问一般选择的是back loadcommission也不会太便宜的。因为这种基金给予投资顾问的奖励或回报会稍高。投资顾问还可能更倾向于,向你推销新基金,同样的理由。而基金公司,也会为了推销他的产品,而针对某些产品给予更多的优惠给投资顾问。当然,最后这些花费都会加到你我购买者的头上。

所以在这种情况下,投资顾问并不是,也不可能全心全意为投资者服务。拿我的经历来说,我是在三次margin call以及投资缩水一半之后,才开始做我早应该在投资之前就做的工课。於是才明白不同种类的sales fee,才知道还有无sales fee,和无commission的基金。在经过一些搜寻之后,向投资顾问提出,买一只我看好的no load,低commission的基金。投资顾问百般躲闪,提出许多反对理由,但就是不提最本质的理由。最后,投资顾问说,你要一定要买,可以自己去银行买,不必通过他。听了他这么说,我就问他,是不是我只能买他推荐的基金,而不能买我自己选择的基金。如果不告诉我他不愿买的真实理由,那这是我和他最后一次见面。在这种情况下,投资顾问吞吞吐吐,半遮半掩地说出了我早已知道的真相。也就是在这种情况下,我才知道我的这个投资顾问是如此不可信。

当然现在,也有一些投资顾问推出收费理财服务。一般来说,收费投资顾问可能会比非收费投资顾问有更多的活动空间,给投资人提供更客观的信息,但并不能保证他一定会。投资者仍然要小心,因为并没有任何法律阻止基金公司支付奖金及回扣给收费投资顾问。我个人认为,投资理财行业需要有法律或行业规定,杜绝基金公司支付奖金及回扣给投资顾问,投资理财必须是有偿服务,投资人才能更得到应享有的服务,投资人才能信任投资顾问。

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44#
发表于 2008-8-15 17:05 | 只看该作者

理财医生

那还有保险医生,地产医生,贷款医生,运输医生.......。太多了
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45#
发表于 2011-6-20 06:12 | 只看该作者
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46#
发表于 2011-6-21 14:53 | 只看该作者
wendy,

推荐一下你认为比较可以的理财顾问吧,谢谢。
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47#
发表于 2011-7-14 20:42 | 只看该作者
理财顾问报上很多,但差的也不少。
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