zhouhui

王先生,彭先生...各位还真的用它们作例子浪费时间么?这种文章国内叫做软文,又叫做枪文...如果真的有这么两位先生,他们还真不厌其烦在这里用不同的新鲜马甲来贴么?连这种枪文都看不出来的人,还是去买USC把...反正被骗了都不知道...

lulu，我只问你一个问题，你是普通USC客户，还是卖USC的人请你在这里发的帖子？请你直接回答。你说什么我都相信，因为这个都说谎，不会再有人买你的（或者你同伙）RESP了。

curious-man

收入11202.70，支出6428.4，10年收益投资比 174%

10^(log(1.74)/10) = 1.057， 年复利增长是5.7%。

先不理会那643.2。

Lulu39

Post by curious-man
收入11202.70，支出6428.4，10年收益投资比 174%

10^(log(1.74)/10) = 1.057， 年复利增长是5.7%。

先不理会那643.2。

10^(log(1.74)/10) = 1.057， 年复利增长是5.7%。
不好意思，这步没看懂。
我从网上抄来一个 复利计算公式：    本利和=本金×（1＋利率）^ 期数。

但套入公式计算，得出的数与你的相差太多了，请帮着检查，看是哪一步错了，先谢了！

本利和：11202.70，本金 643.20，期数 10，求利率。

11,202.70 = 643.20 （ 1+ 利率）^ 10，

11,202.70/643.20 = (1 + 利率）^10，

17.4 = (1 + 利率）^ 10，

17.4 的 10次方根 = 1 + 利率

1.33 = 1 + 利率

利率 = 33%

curious-man

我做的是增长率收益投资比174%开10次方，因为没有计算器做这种开方，所以先取log，后做10的指数。

你做的基本都对，就是一个地方错了，不是17.4， 是1.74.

curious-man

对了，本金不是643.20。

Lulu39

Post by curious-man
对了，本金不是643.20。

谢谢回答！

明白了，我们的分歧在于对本金的认识不同。

我认为本金应该是指一年的总投资，而不应是10年的总投资。

    本利和=本金×（1＋利率）^ 期数。

王先生每月定投 $53.60, 一年的总投资是：$53.60 x 12 =$643.20

不对吗？

curious-man

是，如果王先生投资的只是一年的643.20，而不是10年期，你的说法就对。
当然，我发现王先生每年投643.20，所以USC的复利就高于5.7%，懒得算了。

五味俱全

本贴中很多人都声称在银行购买RESP没有费用，我想，持这种观点的人要么是太天真可爱了，要么就是故意误导了。去任何一家银行问一问，拿它的资料看一看就清楚了。



大约2年前在某金融刊物上看到过一组关于RESP的系列文章，其中一篇是专门分析不同计划的费用的。



该文首先指出：无论是Group Plan 还是Individual Plan都有费用。只是收取方式不一。



Group Plan是以enrolment fee的形式收取的，各公司都是按购买的units数来收取。对于一个购买满额的新生儿，其全部enrolment fee约4000元。虽然不同公司都承诺这4000元本金是要返还的（或部分返还），但要注意的是，这4000元不能给投资者带来收益。投资公司就是用这4000元取得投资收益来支付Agent的佣金，公司日常管理，委托投资等。



Individual plan不收取enrolment fee, 但并不是如有些人想象的那样是免费的，它是以每年收取一定比例的管理费（一般2-3%）来体现的。由于资金累计的缘故，越到后面年份，每年收取的费用就越是可观。



该文章对各个计划收取的费用做了很详细的计算，最后的结论是：假设两个计划的平均收益都是7-8%/年，那么：Group Plan所收取的4000元在整个投资过程中所产生的本金加利息约为12000元，扣除到期返还的本金，公司实际收取客户的费用约为8000元。而Individual Plan累计收取的费用大约也是12000元。但是它并不返还任何费用。（要说明的是，文章所列数据并不是上面所列的整数，都是有尾数的，但我已记不准确了。所以只列了大概数）。



看了该文章，我的体会就是：不论是银行还是其它机构，都是在借鸡下蛋，所不同的是：18年后，group plan还你一只干瘦的老母鸡，而银行将老母鸡都熬了汤。



从上面的数据来看，虽然银行收取的费用并不低，但为什么大家的感觉却大不一样呢？原因很简单，Group plan像个梁山泊的好汉，不问青红皂白见面就是一刀，砍得你生疼。而Individual plan则是采用的温水煮青蛙的策略，每年温柔一刀，让你感觉不到疼。



那么，为什么Group plan 不也学学银行采取这种方式收费？我想它大概是非不为也，实不能也。首先，银行业务很多，利润丰厚，它有足够资金调用，可以暂时先拆东墙补西墙，犯不着上来就给客户一刀而将其吓跑。而Group plan只有RESP一个业务，而且这些机构都是非赢利机构，其资金管理受政府严格监管。它没有利润留成用以调节，所以只能羊毛出在羊身上，先宰一刀没商量。因为没有这enrolment fee,其业务不可能开展。



那么是不是如很多人所说，这收取的4000元都作为佣金给了代理了呢？我想是不太可能的。首先，这世上没有这么好的老板，将所得到的全都给了员工。其次，也是最主要的，它还指望这“鸡”去下蛋呢! 从其它侧面也可以了解到，USC的代理每销售一个unit能够得到的佣金大约是30-35元。也就是说，做一个新生儿的满额计划，代理在18年中能够得到的全部佣金也就1000元出头，与任何以佣金为生的职业相比，这实在不算过分。我就知道一个USC的代理去年因找到一个3万年薪的工作喜滋滋地离开了。可见这份职业远没有到让人嫉恨的程度。



本人虽然没有购买过group plan的RESP，但在选择过程中至少与3个USC和CST的代理打过交道并就不同产品有过比较深入的讨论。对她们的总体印象是：她们都是值得正常对待的普通人。网上很多对她们的妖魔化评价并不公平也欠厚道。你可以因为瞧不起这份职业而自己不从事这一行。但你大可不必从人格上去贬低她们。



我猜想有人也要说我是披着马甲的USC或CST的代理或托了。但我想即便是这样，又有什么错呢？也许真如有人所说彭先生，王先生，包括LULU等人就是代理或托，但为什么他们就不能有发言权？讨论问题重要的是讲事实，而不是压制异己。说实话，本论坛关于RESP的讨论气氛非常不正常：凡是骂group plan的即便撒的是弥天大谎也会得到追捧，而凡是说group plan好话的，哪怕说的完全是客观事实也会被说成是妖言惑众。造成这一现象的原因就是少数人霸占了论坛的话语权。他们先将group plan 妖魔化，所以凡是同情group plan的自然就成了妖魔的帮凶。这一招确实险恶，group plan的代理或同情者即使再有理，你也说不清。我想这大概也是USC禁止其代理在网上发帖的原因。

一阵风

RESP好好的东东，怎么被整的象是狼来了似的？糟蹋
不法经纪理应揪出来示众，以免继续害人:rolleyes:

zhouhui

银行手册上并没有写什么费用,请教你看的是哪一家银行?收的是什么钱?
我已经在银行买了RESP,并没有任何费用.事实胜于雄辩.
你说气氛不对,难道有50%的人支持骗子,才是好的气氛?我不在乎哪一个计划划算,只不过卖RESP的人撒谎隐瞒真实情况,这是我在这里反对他们的原因.