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你对自己要托付信任的理财规划师了解多少？zt

多伦多信息港 http://www.torontoservice.com</SPAN> 2008-2-28 4:47:00

多伦多信息港】(记者季翔报道)：现在到了RRSP供款季节，就在你忙着最后供款时，你必须问自己的重要问题是：你对自己的理财规划师了解多少？他有什么学历，证书和资格可以建议你该如何投资以及证明给你的建议就是最好的？

许多加拿大人对自己的RRSP中持有的投资产品以及相关的成本或买卖风险都了解甚少。事实上，市场的投资产品太多，投资者很难估算哪种回报率高。而且，投资者也不确信自己的决定就能获得回报。故而，他们求助于理财规划师。

问题是各专业中专家称号也越来越多，共有基金专家，退休规划专家，不动产专家等等，让人无所适从。加之没有严格的标准来规范这些称号，一些称号仅通过几个小时的培训就能获得。

虽然现在有许多经验，见识都非常丰富的投资顾问，投资者必须意识到同时也有许多不怀好意的组织觊觎他们的资金。尤其理财服务行业的诈骗经常比其它类型诈骗更不容易察觉。这些骗子通常来自理财规划师或股票经纪人等能获得信任的人士。骗子顾问获益的同时，投资者的利益却被伤害了。有的顾问并不是出于投资者利益向顾客推荐理财产品，或者根本不向投资者做任何解释，他们仅仅出于赚取佣金的考虑。赤裸裸的证据就是，一些经纪行和银行的高层经常向理财顾问施加压力，要求他们最大化地赚取佣金，而不是关心客户投资组合的发展和安全。

蒙受巨大损失的投资者只能寄望于监管部门能够追回他们的损失，但事实是这个过程十分复杂而且缓慢，再就是不可避免地遇到没有追索权的问题。那些有钱起诉的投资者还可以得到需要的服务，但没有钱的只能求助于警方。然而，警方也已经忙不过来，人手缺乏。即使理财顾问的行为被认为是犯罪，法庭又需要大量、足够的证据来定案，所需要的时间不是几个月这么简单。

现实的问题在于投资者使用了理财顾问出售或推荐的产品就等于是相信了他们，只能希望理财顾问能忠实地以投资者利益为优先，不受直接或间接的利益驱使。经纪人的报酬一般从交易佣金中扣除，因此，他们的目标就是尽可能地多赚钱。但是，当经纪人在客户账户上过度交易，而资产价值实际上没有怎么增加时(他的真正目的是增加佣金)，我们认为他可能是在欺骗客户。

投资者账户被经纪行挖空的风险是真实存在的，因此，既然广泛搜集信息，然后根据这些信息做出决定的权力在投资者手中，投资者应该对理财顾问的“阳奉阴违”多加小心。不道德的顾问会建议缺乏主见，消息闭塞的投资者放手让顾问根据自己的判断制定投资，理由是市场瞬息万变，可能没有机会即时联系客户。而事实上，这种做法对投资者十分危险。

随着RRSP供款季节即将结束，投资者可能没有过多时间考虑理财顾问提供的建议就匆忙供款。下次供款最好的办法就是，把RRSP供款放在一个现金账户，等到有足够的时间咨询具有证书的理财规划师，请他们为你制定符合自身的投资策略。