WendyQC

Post by Laozhu
其实我觉得跟IG没什么关系，这两年在哪里做结果都差不多。作为经纪，他/她自己对市场也没有控制能力。经纪主观上肯定是不希望客户亏钱的。不过有些经纪事前信誓旦旦保证赚钱的那些讲座还是应该收敛一点，可以夸张一点，但不能离谱。有经纪说100%赚钱，还有的说多年平均回报达18%，这些广告词如果不是事实，最好还是谨慎使用。否则哪一天有人投诉你虚假广告，就不好玩了。

是的,现在到哪里做基本都是亏损,怨不得别人,可是如果代理还打电话告诉我说今天比昨天还多了多少,希望继续加大投资,把其他地方的钱都转到他那里,我就要考虑他的职业道德了

他们不能在事前夸夸其谈说帮客户分散投资,减少风险,而一旦在所有的地方都亏钱的时候,又说市场无法控制,不能两头的话都让他说了

宝宝妈

我在银行给孩子买的,三年总投入6500元, 加上政府的补贴, 九月份股市大跌前帐户曾达到9000左右,但现在就只有七千多了, 不过孩子还小,我相信以后还会涨回来的.

daylight

Post by 宝宝妈
我在银行给孩子买的,三年总投入6500元, 加上政府的补贴, 九月份股市大跌前帐户曾达到9000左右,但现在就只有七千多了, 不过孩子还小,我相信以后还会涨回来的.

就算在9月份时你帐面达到9000, 也只是你三年投入的本金加上政府的补帖.

如果你第一,第二年投2000, 第三年投2500,那么你的本是6500,三年共获得的政府补帖是CESG1600 (500*2+600) +CLB700(500+100*2)

我想知道难道三年来没获得利息?,  现在又跌到了7000, 真是利息没得到连本都赔啦.

我现在真的有点犹豫该不该去银行买RESP了.谢谢你的信息.

VVMM

CLB不是人人可以拿的, 要收入很低才行. 三年没利息很正常, 偶虽然没有买银行的RESP, 但是买过RRSP, 基金是跌的很惨, 我买的基金还比两三年前买入价还低. 前两天刚看RBC的某些基金今年已经跌了20%-30%了, 少的也有跌8-9%. 银行也一直告诉我跌的时候应该买, 但是看它一直跌害怕啊. 据说美国大选后可能会涨. 话说回来, 前两年基金涨的好的时候也是有的. 不过投资就是这样, 所有的数据都是历史, 将来怎么样没有人知道. 其实前阵子应该买点美金, 现在加币又跌了一把.

个人认为RESP group plan还是比较稳定的. 如果你喜欢灵活性的话, 或可以一半投银行一半投group. 但是其实银行也不是那么灵活, 如果你要把以前的投资取出来, CESG要退回去, 而且以后不能再追回来. 一般不到不得已, 不会去动已买的RESP.

Post by daylight
就算在9月份时你帐面达到9000, 也只是你三年投入的本金加上政府的补帖.

如果你第一,第二年投2000, 第三年投2500,那么你的本是6500,三年共获得的政府补帖是CESG1600 (500*2+600) +CLB700(500+100*2)

我想知道难道三年来没获得利息?, 现在又跌到了7000, 真是利息没得到连本都赔啦.

我现在真的有点犹豫该不该去银行买RESP了.谢谢你的信息.

WendyQC

Post by daylight
就算在9月份时你帐面达到9000, 也只是你三年投入的本金加上政府的补帖.

如果你第一,第二年投2000, 第三年投2500,那么你的本是6500,三年共获得的政府补帖是CESG1600 (500*2+600) +CLB700(500+100*2)

我想知道难道三年来没获得利息?, 现在又跌到了7000, 真是利息没得到连本都赔啦.

我现在真的有点犹豫该不该去银行买RESP了.谢谢你的信息.

到USC去买,可以和那个大姐好好砍砍价,眼下生意不好作,是个好机会,据说连烘干机都送,看看你们家还缺什么电器:p

宝宝妈

我不知道你是怎么算的,我没有拿到那么多的政府补贴,总共也就拿了1000多.

如果把RESP买成mutual fund, 在哪儿买都有风险,跟是不是在银行买没关系.Mutual FUND不会有garantee的年回报.如果有人说有,那就是在误导.想要有保证的回报,那就买TERM INVESTMENT 好了.

daylight

Post by 宝宝妈
我不知道你是怎么算的,我没有拿到那么多的政府补贴,总共也就拿了1000多.

如果把RESP买成mutual fund, 在哪儿买都有风险,跟是不是在银行买没关系.Mutual FUND不会有garantee的年回报.如果有人说有,那就是在误导.想要有保证的回报,那就买TERM INVESTMENT 好了.

等了几天了只有你一个案例, 太遗憾.

fatlayschips

RRSP的算不？

以下是偶的portfolio，在银行买的(两个银行 though)，全部网上操作。
ING GIC： 40%：今年年初买的，利率4.5%。 早知道应该再多买点了
TD eSeries Mutual fund - Canadian Bond Index: 15% ：帐面亏损3％
TD eSeries Mutual fund - Canadian Equity Index: 20%：帐面亏损20％
TD eSeries Mutual fund - International Equity Index: 25%：帐面亏损30％

总计亏损12％左右，GIC利息不算在内。

惨就一个字。只好自我安慰啦，还好本钱少，损失还可以接受。指数基金又是做长线的，何况离退休还远，文火炖象皮，慢慢熬吧。

Lulu39

Daylight: 如果你确实是想买 RESP，又犯愁怎样选投资产品，若不追求高回报，可以考虑买 Group Plan 嘛，关键是：你要做好一供到底的准备，不要中途退出，要能保证一年一度地按时供款。

我是体会到了好处，可是每当我在这谈感想的时候，总被某些人说成是托，不相信我真是USC 的客户，硬说我是换了马甲的代理。

不过也难怪有些人会担心，毕竟是要长期供款，而且一开头要先扣掉入门费，使得你看账面时觉得自己一直是在亏损，这是很多人抱怨 Group Plan 的主要原因。

而事实上，买 Group Plan，除了每年的银行管理费外，损失的就是入门费的利息，这笔数说小，也不算太小，说多也不能算是太多，就劝当是你请人帮你理财所付的佣金吧。

我是供完了9年外加1年多余的供款，现在已经拿到了第一笔收益了，我自然是能体会到 Group Plan 的好处了。

看看现在的金融海啸，有些人也许会说，过去能拿到较高的收益，不等于以后也能拿的到，这话一点儿都不错！看过王先生的那篇文章了吗？王先生是赶上了好时候，他领收益的那年是相当高的一年，一个 UNIT 的金额有 $500，而到我今年呢，只有 $340，可我算了一下，还是比自己在银行里买 GIC 要高一点儿。

但是到你拿钱的时候是更好，还是更差，谁说得准？这经济发展的规律不就是这么回事嘛：兴旺到一定的时候就衰退，衰退过后再复苏、再兴旺，之后又衰退 ……，当你运气佳时，兴旺期较长；当你时运不佳时，衰退期就较长，又赶上这时该你拿收益的话，你能去怨谁呢？

USC 有自己的理财团队，我们的钱就由他们去管理，看看他们的财政报告，我感到自己是无法象他们那样地买政府债券的！因为个人每年投入的资金毕竟有限，要怎样捣腾才能有较好的收益？


如果你不是象我这样不敢投资的人，可以不参考我的意见。

fatlayschips

中肯，双手顶！

Post by Lulu39
Daylight: 如果你确实是想买 RESP，又犯愁怎样选投资产品，若不追求高回报，可以考虑买 Group Plan 嘛，关键是：你要做好一供到底的准备，不要中途退出，要能保证一年一度地按时供款。

我是体会到了好处，可是每当我在这谈感想的时候，总被某些人说成是托，不相信我真是USC 的客户，硬说我是换了马甲的代理。

不过也难怪有些人会担心，毕竟是要长期供款，而且一开头要先扣掉入门费，使得你看账面时觉得自己一直是在亏损，这是很多人抱怨 Group Plan 的主要原因。

而事实上，买 Group Plan，除了每年的银行管理费外，损失的就是入门费的利息，这笔数说小，也不算太小，说多也不能算是太多，就劝当是你请人帮你理财所付的佣金吧。

我是供完了9年外加1年多余的供款，现在已经拿到了第一笔收益了，我自然是能体会到 Group Plan 的好处了。

看看现在的金融海啸，有些人也许会说，过去能拿到较高的收益，不等于以后也能拿的到，这话一点儿都不错！看过王先生的那篇文章了吗？王先生是赶上了好时候，他领收益的那年是相当高的一年，一个 UNIT 的金额有 $500，而到我今年呢，只有 $340，可我算了一下，还是比自己在银行里买 GIC 要高一点儿。

但是到你拿钱的时候是更好，还是更差，谁说得准？这经济发展的规律不就是这么回事嘛：兴旺到一定的时候就衰退，衰退过后再复苏、再兴旺，之后又衰退 ……，当你运气佳时，兴旺期较长；当你时运不佳时，衰退期就较长，又赶上这时该你拿收益的话，你能去怨谁呢？

USC 有自己的理财团队，我们的钱就由他们去管理，看看他们的财政报告，我感到自己是无法象他们那样地买政府债券的！因为个人每年投入的资金毕竟有限，要怎样捣腾才能有较好的收益？


如果你不是象我这样不敢投资的人，可以不参考我的意见。