2dian

TFSA投资亏损了$57元。很正常啊！

风华正茂

看了半天，不过是一个很简单的问题，还牵扯到宗教，似乎上纲上线了。
本人认为，哭叫着说亏得人不见得站得住理，衣冠楚楚似乎满腹经轮的未见得不是骗子。
这个事情做起来不难分出123， 投诉到相关主管部门，把进度情况写在这里，不要再互相打口水战，外行很难分清谁对谁错，至少找个权威部门做个了断吧。
另外，本人不是基督徒，很讨厌那种对着上帝发誓的人，好像一拿出上帝就表示衷心了。我见过对上帝虔诚满满，却算计别人不择手段的基督徒，怎么解释？

achaler

既然你也说了 （由于他们当初可能随时需要这笔钱用，）， 你唯一能做的就是卖给他 money market 的基金， 或者cashable 的 GIC。 我真不知道你是业务水平有问题还是没有职业道德。 AMF看了这个贴子你已经输了。

Post by sunkexi;2713727
本来觉得当初对他们的匿名贴做了回复，这里的读者就基本了解事情的经过，会做出一个正常成人应该做出的判断。可是，现在发现事情不是那么的简单，加上一些惟恐天下不乱的人的起哄，本人不得不就一些事情做出更多的解释。
首先，在他们回复我的答复中声称到今年二月才收到公司的季报，这是公开的说谎。女方于去年9月2日在本公司开户，公司在去年10月初寄出第三季度（截至9月30日）报告，当时她的投资回报达到7.5%/年（他们的投资组合是保守型，不应该和高风险的股票基金比较）。今年1月初他们收到去年第四季度的季报（回报明显低于第三季度）。怎么可能像他们声称的那样是今年2月份才收到第一份季报？今年2月10日我收到他们由于市场波动希望我能够给他们找一个能够保证收益的投资组合。本人在2月12日给他们做出了回复。现将全文转发到这里：
“XXX女士，您好
由于昨天不在蒙特利尔，没有看到您的邮件。
就像我和您强调的那样，由于您投资的这个组合不是GIC，法律不允许我给您作出承诺回报。这个组合过去一年中的回报为3.18%，过去6个月的回报为1.52%，过去3个月的回报为0.72%。当然了，过去的回报不能够代表未来。
最近由于欧洲市场债券市场波动等原因，您的这个投资组合没有看到明显的收益，这是正常的。
请告知下一步处理意见。
顺祝新年快乐。”

说到GIC，也就有必要谈谈当初的投资组合设计。由于他们当初可能随时需要这笔钱用，就无法选择GIC（包括我们的和银行的），因为如果要相对较高的收益就必须锁定一定的年限。而活期利率有实在太低。这也是他们到我公司投资的原因。因此我根据他们的需要和风险承受能力设计了当初的组合。其实，如果他们能够以平常心对待市场的涨跌，当初的损失已经补回，而且远远高于GIC的收益。在今年4月初他们收到今年第一季度的季报时（已经是第三份季报），男方的$10,000TFSA投资亏损了$57元。就开始了和我的交涉，提出要我做出赔偿。我当然拒绝了这样的无理要求，并做出了解释。至于他们在回帖中说的我当初进行道歉，并同意差额再解决，这样的谎言真是可笑至极。正是因为本人拒绝了他们提出的无理赔偿要求，才使得男方对我的攻击加剧，已经无法进行正常的沟通，本人才不得不建议他们向我公司的老板投诉。很简单，如果我同意了他们的赔款并道歉，还会有今天的争议吗？
既然他们在帖子里声称“如果真要投资赚钱，我自己做恐怕都会比他这个新手强，怎么会理他。”，那么我们就可以理解成他们对“投资有风险”有基本的认识。难道他们在连续收到两次季报后还不知道该组合的投资收益是变化的吗？既然他们比我这个顾问都有水平，在存款利率如此低的今天，难道不知道天下怎么会有保证高达7.5%回报的GIC，并可以随时取出？
其实，道理很简单，当他们看到回报比较满意时，当然不会抱怨；相反，当市场出现动荡时，就承受不了，就开始提出无理要求。当无礼要求被拒绝，就开始来流氓手段。
当初他们开始对我口头侮辱、邮件攻击后本人提出他们应该和我公司老板投诉。我公司老板和他约好见面时间后他们又借故取消。公司老板建议他向总公司投诉，他们在投诉后得到不如意的结果后就拿出在公共网站上匿名攻击人的流氓手段。至于他们说的到教堂长老那里去评理？大家觉得还有必要吗？难道到那个圣神的地方去吵架？他们不配！因为道理很简单，他们连上帝给他们的名字在这里都不敢用。在这里匿名以卑鄙的手法去攻击别人本身就说明了一切。就连一个普通社会公民都不会有这样的卑鄙行为。
关于所谓我和他们“沟通存在问题”，这本身就是一个伪命题。本人及公司掌握的所有证据都显示当初他们知道投资的是共同基金。而且后来的公司给他们的所有证据都在告知他们他们投资在共同基金。而任何共同基金（即使是十分保守的组合），都会有短期的波动，而且回报都是不能够保证的。这点本人当初都有交代，而且他们的投资常识也应该知道（因为他们在自己的帖子里也声称比我这个投资顾问投资得好）。因此本人认为根本不存在什么沟通不好。我还要在这里提醒大家的是，当初提出这个所谓的“沟通存在问题”结论的网友needlaurel就是本人在IG的同事（本人今天不想点他的名）。我想大家不会幼稚到不能够判断出他在根本不了解事件的原委之前就下这个判断的目的了吧。
在现实生活中存在着一些人格残缺的个体，在心理学上我们称为“儿童心态”，它是指一些成人，在成长的过程中心理发展成熟过程中断。其心理状态、行为反应、情绪控制能力被锁定在一个早年的阶段上，从而不能够理性地来分析处理事情。这些人感情用事，朝令夕改，蛮不讲理，匪气霸气发脾气，不讲信义，缺乏法制和理性的概念。这种人常常以自我为中心，一切都是自己的利益，很难换个角度看问题。他们难以理解他人。这种人，尤其缺乏的是对话、妥协、和解、交流和理解的能力。

sunkexi

Post by achaler;2714038
既然你也说了 （由于他们当初可能随时需要这笔钱用，）， 你唯一能做的就是卖给他 money market 的基金， 或者cashable 的 GIC。 我真不知道你是业务水平有问题还是没有职业道德。 AMF看了这个贴子你已经输了。

请你说出你的根据。
本人给他们设计的组合是最保守的，其中的一个指标就是客户会在0-3年取出。这都是有相关规定做根据的。这也是有关部门做出仲裁的依据之一。
看了你以前对于其它一些这方面帖子的回帖，感觉你对投资顾问有很大的成见。投资顾问行业和其它任何行业一样都是由个体组成的，既然这样，必然会存在个别人的违规、违法行为。这些都应该在法律法规的范围内进行处理。而一些人在这里匿名攻击别人，这本身就将自己置于非正义一方。
无知不要紧，把无知拿来当学问就难免让人思考这么做的目的是什么了。
有关部门的决定中已经告知他们如果不满意决定，可以向更高一级去申述。本人也欢迎他们去。但是，本人鄙视那些在阴暗角落打冷枪的行为。

i am nobody

从这件事中所有靠客户吃饭的人们（理财，保险，地产，教育基金，修车，餐馆。。。。）应该吸取教训：

不是每个人的生意都可以做的。

稍有闪失，你的客户会骂你，你的同行会踩你。

孙先生此单生意绝对是得不偿失。

sunkexi

Post by xhuang;2710283
我是在Desjardins买的债券，名称是：ST-BRUNO M ICS 2.9% 5OCT15。现在已经卖完了。可能会有：CHATEAUGUAY ICS2.9% 5OCT15，是同样的条件，如果有兴趣，你可以去银行问问。是每半年2.9%利息。

从这个债券的名字上可以看出一定不是联邦或省政府债券。由于债券的收益率和发债人的信用有关。因此，收益率越高，风险也相应地高（有些债券的风险不一定比蓝筹股的风险小）。如果是信用不是很高的发债人，这么样高的收益完全是可能的。
另外，建议如果你同时拥有RRSP 账户和普通投资账户，并且分散投资于股票、基金和债券等。最好将该债券放在RRSP 账户，而把有资本增益可能的投资放在非注册账户，因为这样处理在税务上有很大的优惠。

sunkexi

Post by i am nobody;2714102
从这件事中所有靠客户吃饭的人们（理财，保险，地产，教育基金，修车，餐馆。。。。）应该吸取教训：

不是每个人的生意都可以做的。

稍有闪失，你的客户会骂你，你的同行会踩你。

孙先生此单生意绝对是得不偿失。

谢谢您的关心。
本人做生意和做人的原则一样：问心无愧，足矣。

achaler

如果楼主说随时要用钱，要储蓄。 你没什么可以说得只有money market fund and GIC. 不服你可以问AMF。

你的 investor profile 做得肯定有问题， 不如你把IG的 questionnaire 贴上来让大家喷一喷。 我没找到IG的， 但找到canadalife 的。你看清楚了，第5, 7页， 连接在下面。

http://www.canadalife.com/web5/groups/common/@public/documents/web_content/s5_009444.pdf


另外你能不能告诉我你说的有关部门是哪个部门？楼主是外行，如果是我告你到AMF， 你死定了。

你连一个基金销售代表的活都干不好， 还冒充investment advisor。 不知道AMF知道了有何感想。当然很多inve. advisor 更黑， 但人家是在AMF注册的。

不过说实话， 你可能在华人圈里算不错的了。别人拿保险当投资卖的也没被人这么投诉， 你好背呀。

Post by sunkexi;2714073
请你说出你的根据。
本人给他们设计的组合是最保守的，其中的一个指标就是客户会在0-3年取出。这都是有相关规定做根据的。这也是有关部门做出仲裁的依据之一。
看了你以前对于其它一些这方面帖子的回帖，感觉你对投资顾问有很大的成见。投资顾问行业和其它任何行业一样都是由个体组成的，既然这样，必然会存在个别人的违规、违法行为。这些都应该在法律法规的范围内进行处理。而一些人在这里匿名攻击别人，这本身就将自己置于非争议一方。
无知不要紧，把无知拿来当学问就难免让人思考这么做的目的是什么了。
有关部门的决定中已经告知他们如果不满意决定，可以向更高一级去申述。本人也欢迎他们去。但是，本人鄙视那些在阴暗角落打冷枪的行为。

atlantic2003

当你手上有许多大户，也许你可以挑客户。但若是新人或业绩不是很好，就只能靠拉人增涨业绩。就象房产中介，有名气的服务费5%，没名的2-3% 也找不到客户。

看过孙先生的理财文章，总体来说是下了功夫的，是蒙城中文报纸上，目前为止，最有深度的分析了， 虽然有的观点不怎么赞成，但ymyd。

Post by i am nobody;2714102
从这件事中所有靠客户吃饭的人们（理财，保险，地产，教育基金，修车，餐馆。。。。）应该吸取教训：

不是每个人的生意都可以做的。

稍有闪失，你的客户会骂你，你的同行会踩你。

孙先生此单生意绝对是得不偿失。

sunkexi

Post by achaler;2714129
如果楼主说随时要用钱，要储蓄。 你没什么可以说得只有money market fund and GIC. 不服你可以问AMF。

你的 investor profile 做得肯定有问题， 不如你把IG的 questionnaire 贴上来让大家喷一喷。 我没找到IG的， 但找到canadalife 的。你看清楚了，第5, 7页， 连接在下面。

http://www.canadalife.com/web5/groups/common/@public/documents/web_content/s5_009444.pdf


另外你能不能告诉我你说的有关部门是哪个部门？楼主是外行，如果是我告你到AMF， 你死定了。

你连一个基金销售代表的活都干不好， 还冒充investment advisor。 不知道AMF知道了有何感想。当然很多inve. advisor 更黑， 但人家是在AMF注册的。

不过说实话， 你可能在华人圈里算不错的了。别人拿保险当投资卖的也没被人这么投诉， 你好背呀。

首先我要澄清的是，他们说这笔钱是短期可能用（也就是在PROFILE中的资金可能在0-3年内使用）。但是，请你注意，他们是在做短期投资，不是储蓄。是在追求比储蓄高的收益。这是有区别的。
各家公司对PROFILE的划分有区别。你拿出CANADALIFE的来比较没有任何意义。我们公司没有在网站上公布那个PROFILE， 我也就没有办法再这里给你连接。但是，并不表示我们公司没有。任何投资客户在开户时都会填写该PROFILE的。我可以明确地告诉你，在本公司的SUITABILITY CALCULATOR中我说的那个基金是适合于保守型的。如果你不相信， 可以到我办公室当场演示给你。所以说，不要动不动就用“肯定” 这个词。而且建议你也不要用“死定了”这样的判断。
本人在AMF注册。本人的工作不仅仅象你说的基金代表，工作范围包括投资规划，税务规划， 退休规划，现金流规划，财产（遗产）规划和家庭财务（保险）安全规划。
谢谢你认为我在华人圈里还算不错。我不知道我是否是在华人圈里不错的。 但是我知道我起码对得起自己的良心，也对得起我的顾客。