dadoun

我就是想不通WHOLE LIFE INSURANCE（分红式），UNIVERSAL LIFE INSURANCE（不分红，但是终生的）的缺点到底是什么。为什么大家说它们是TOXIC INSURANCE。

TERM对年轻人来说已经足够，这我理解。可是对中年人来说，并不便宜。而且停了就什么都没有了，我死了孩子们都没热情去葬我。

有人说买TERM，把省下的部分去投资，收益比INSURANCE 好，对投资高人或好年景来说，也有道理，可是我除了会投GIC， 就没在别的上面有过很好的赢利。也没有信心一次一次的拿自己的血汗钱去给新老顾问们练手。

我买的是分红式，＄1100／年PREMIUM锁定但是LIFE PAY， 没有PAID UP的那种。最坏的假使我要付到死，一共45年左右，总成本49，500， 按STATEMENT上目前85岁的TABLE看，我儿子等我死了就有CASH+INSURANCE 可拿40万。我知道这个40万是假定收益利率在8％。可是长期GIC也就最高5％，所以1年1千的成本，GIC存45年，收益高过40万吗？

高人投资都能收益到10％-15％？我怎么就碰不上这样的人呢？人以类聚啊，不服不行。我天生穷苦劳碌命。

高人给我分析分析，我的保险不合算在哪里呢？

dadoun

有一个缺点，我没算过可是道理有，就是同样是儿子得40万，如果是单纯的LUNIVERSAL LIFE， 成本应该没有这么高，应当在2万左右？＄1000/20年付清。这是分红式的一个缺点。我算的对吗？谁有保险费的计算器？ONLINE的那种。